يولند وورك ويف يوسعان التمويل المدمج للشركات الصغيرة والمتوسطة

في Money20/20 USA 2025، استكشف تيد كيرك من YouLend وجاكوب أولينز من WorkWave كيف أصبح التمويل المدمج - وخاصة الإقراض المدمج - محركًا حاسمًا للنمو لمنصات SaaS العمودية وملايين الشركات الصغيرة التي تخدمها.

تعمل WorkWave عبر صناعات الخدمات الميدانية بما في ذلك مكافحة الآفات وتنسيق الحدائق والعناية بالمروج والتنظيف والأمن - مما يوفر نظام تشغيل يساعد الشركات على العمل بكفاءة أكبر. يقود أولينز قسم التكنولوجيا المالية في WorkWave، الذي بدأ بالمدفوعات ولكنه الآن يشمل الوصول إلى رأس المال وتدفق راس المال وأدوات مالية أعمق. مهمته بسيطة: مساعدة العملاء على إدارة الأموال بشكل أكثر فعالية دون تشتيت انتباه WorkWave عن مهمتها الأساسية كشركة برمجيات.

أطلق أولينز سابقًا منتج رأس مال مدمج في EPOS Now، حيث كان التحدي واضحًا: افتقر العرض إلى الدقة. تم تشجيع العملاء على التقديم، فقط ليتم إخبارهم لاحقًا أنهم غير مؤهلين - مما أضر بالثقة. بعد استكشاف خيارات البناء مقابل الشراكة، اختار أولينز YouLend لأنها قدمت ثلاثة عناصر أساسية: ثقة عالية في العروض المعتمدة، وعملية تسجيل سلسة، ودعم تشغيلي قوي لإغلاق الصفقات. عندما دمجت EPOS Now العرض مباشرة في مكتبها الخلفي، تضاعف الإقبال على التمويل أربع مرات بين عشية وضحاها.

جعل هذا النجاح YouLend الشريك الواضح عندما انتقل أولينز إلى WorkWave. على الرغم من خدمة قطاع مختلف - أكثر كثافة في مجال B2B، وأكثر تطوراً، مع تدفقات إيرادات مختلطة - ظلت المبادئ كما هي: تريد شركات البرمجيات التركيز على ابتكار المنتجات، وليس على إدارة المخاطر.

وافق كيرك، مشيرًا إلى نمط عالمي عبر منصات SaaS: سواء في البيع بالتجزئة أو المطاعم أو الخدمات الميدانية أو الأدوات الأفقية الأوسع مثل المحاسبة، تتشارك الشركات الصغيرة والمتوسطة نفس الاحتياجات. يريدون قبول المدفوعات بسهولة، والوصول إلى رأس المال بسرعة، وتبسيط العمليات حتى يتمكنوا من التركيز على خدمة العملاء. تضيف الموسمية فروقًا دقيقة، لكن الطلب الأساسي متسق - وغالبًا ما يكون غير مخدوم بشكل كافٍ.

هنا يأتي دور أحدث ابتكارات YouLend: تمويل الإيرادات الشامل. بدلاً من الاكتتاب فقط مقابل الإيرادات المعالجة بالبطاقة، تقوم YouLend الآن بتقييم جميع مصادر الإيرادات - ACH والشيكات والتحويلات المصرفية وإيداعات صندوق الإغلاق والفواتير المتكررة والمزيد. بالنسبة للصناعات التي تمثل فيها مدفوعات البطاقات جزءًا صغيرًا فقط من الدخل، فإن هذا يوسع بشكل كبير الأهلية ويزيد من حجم العروض المتاحة.

بالنسبة لشركاء مثل WorkWave، فإن التأثير مزدوج:

1. المزيد من الشركات مؤهلة للحصول على رأس المال، بما في ذلك تلك التي تم استبعادها سابقًا من البنوك والمقرضين البديلين.

2. تصبح عروض رأس المال أكبر بشكل ملحوظ، مما يؤدي إلى تحويل أعلى وقيمة أكبر للتجار.

مع نضوج التمويل المدمج، يرى كيرك وأولينز مسارًا واضحًا: ستصبح منصات SaaS بشكل متزايد نقطة الوصول المالية الأساسية للشركات الصغيرة والمتوسطة. من خلال الجمع بين الخبرة العمودية والبنية التحتية للتكنولوجيا المالية القابلة للتوسع، تعيد شركات مثل WorkWave وYouLend تعريف كيفية وصول الشركات الصغيرة إلى رأس المال - بسلاسة وسياقيًا وبشروطها الخاصة.

ظهر المنشور YouLend & WorkWave توسعان تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة المدمج لأول مرة على FF News | Fintech Finance.