مشكلة الـ 50,000 بيزو: لماذا لا يزال معظم الفلبينيين بدون تأمين

مانيلا، الفلبين - من بين عدد سكان يبلغ 116.6 مليون، يمتلك 28% فقط من الفلبينيين بوليصة تأمين على الحياة في عام 2025. لا تزال نسبة انتشار الصناعة عالقة عند 1.7% من الناتج المحلي الإجمالي، وهي واحدة من أدنى النسب بين دول جنوب شرق آسيا، وفقًا لبيانات من شركة التحليلات Inquiro.

كما أظهر تقرير PURPLE الذي تم إصداره حديثًا، والذي كلفت به شركة EastWest Ageas للتأمين، أن متوسط ما يخصصه الفلبيني للطوارئ هو 50,000 بيزو فقط، وهو بالكاد يكفي لتغطية إجراء طبي روتيني، ناهيك عن مرض خطير مثل مرض القلب الإقفاري - السبب الرئيسي للوفاة في البلاد - حيث يمكن أن تصل تكلفة العلاج إلى 690,000 بيزو. 

هذه الفجوة في الاستعداد ليست مالية فقط. إنها هيكلية وثقافية وتعليمية. كما أنها شخصية للغاية.

تبني بطيء وغير متكافئ، ومن يشتري حقًا

تكشف التحليلات الجديدة من مجموعة بيانات MarketScan من Inquiro أنه في حين أن التحول الرقمي نحو التأمين حقيقي، إلا أنه لا يزال غير متكافئ في جميع أنحاء البلاد.

من بين 5.2 مليون فلبيني تم تتبعهم لنشاط التأمين القائم على التطبيقات، يظهر البالغون الذين تتراوح أعمارهم بين 29-37 والبالغون في منتصف العمر الذين تتراوح أعمارهم بين 38-51 كأكثر المستخدمين تكرارًا.

خلال الارتفاع السنوي في ديسمبر، عندما يقوم الكثيرون بإجراء فحوصات مالية والتسجيل في بوالص جديدة، يشكل البالغون في منتصف العمر وحدهم 36% من جميع المستخدمين ذوي التردد العالي. تستمر المناطق الحضرية في السيطرة على التبني، مع منطقة العاصمة الوطنية (NCR)، وسيبو، وباغيو/بنغيت، ومدينة دافاو التي تظهر أقوى بصمة رقمية.

في الوقت نفسه، سجلت العديد من البلديات، خاصة في المناطق النائية من مينداناو وتاوي تاوي، صفرًا في استخدام تطبيق التأمين اعتبارًا من مايو 2025. 

ترسم الأرقام صورة واضحة: الاهتمام يتزايد، لكن الفجوات واضحة.

في حين أن الأرقام قد تكون محبطة، يعتقد سجورد سميتس، رئيس ومدير تنفيذي لشركة EastWest Ageas للتأمين، أنه يمكن اعتبارها أيضًا فرصة.

"السوق الفلبيني لديه إمكانات هائلة،" قال لـ Rappler. "إنه شاب، متصل رقميًا، وعلى دراية متزايدة بأهمية الأمن المالي."

مواجهة تحديات الصناعة

ذكر سميتس التحديات الثلاثة الرئيسية التي تواجه سوق التأمين الفلبيني:

1. فجوة الحماية والقدرة على تحمل التكاليف

يقلل العديد من الفلبينيين من تقدير التأثير المالي للمرض أو الحوادث، وغالبًا ما تبدو المنتجات بعيدة المنال.

لكن العديد من شركات التأمين تقدم الآن محفظة واسعة، مثل خطط المدة الأولية بتكلفة 22 بيزو في اليوم من EastWest Ageas للأمراض الحرجة الشاملة والحلول المرتبطة بالاستثمار.

2. انخفاض الثقافة المالية

يمكن أن تبدو وثائق التأمين مخيفة. لذلك يحتاج المؤمنون إلى الاستجابة لهذا التحدي من خلال تقديم مواد بلغة بسيطة، ومبيعات تقودها النصائح، وحملات تعليمية يسهل الوصول إليها على وسائل التواصل الاجتماعي.

3. الثقة الرقمية وسرعة الخدمة

يتوقع العملاء تجارب سلسة وآمنة. لتلبية ذلك، يمكن لشركات التأمين تقديم خيارات الخدمة الذاتية، وحتى استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي لمساعدة المستشارين على شرح المنتجات المعقدة وأسئلة الاكتتاب بشكل فوري وواضح.

سد فجوة الحماية

يعتقد سميتس أن شركات التأمين يجب أن تبسط وتعلم وتوطن، بينما يجب على صانعي السياسات تمكين الانضمام الرقمي والشمول.

"التأمين ليس للأثرياء فقط،" أكد. "إنه لأي شخص يحب شخصًا ما ويريد حمايته."

وفقًا لسميتس، فإن نتائج تقرير PURPLE مقلقة. التضخم والدخول غير المستقرة تزيد من فجوة الاستعداد، خاصة بين أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 22 و39 عامًا.

ومع ذلك، حتى وسط هذه التحديات، يستمر الصمود، مع اعتماد العديد من الفلبينيين على دعم الأسرة والموارد الشخصية للتغلب على الصعاب. 

يعتقد سميتس أن هذا هو بالضبط سبب وجوب تطور التأمين والتواصل بطريقة أكثر إنسانية وقابلة للتعلق. كما يشارك درسًا بسيطًا من طفولته: الادخار يبدأ بالانضباط، وليس بالدخل. 

بالنسبة للفلبينيين الشباب، يوصي بالبدء بصندوق للطوارئ ثم تأمين طبقات أساسية من الحماية، بدءًا من التغطية الصحية، يليها التأمين ضد الحوادث وحماية الدخل لمعيلي الأسرة.

مع زيادة الدخل، يمكن أن تنمو هذه الأسس إلى مدخرات طويلة الأجل وتخطيط للإرث. 

"التأمين لا يتعلق بالخوف،" قال سميتس. "إنه يتعلق بالرعاية - رعاية نفسك والأشخاص الأكثر أهمية بالنسبة لك."

"كل فلبيني يستحق الأمن،" أضاف. 

بالنسبة لملايين الفلبينيين غير المؤمن عليهم الذين يوازنون بين الطموحات والمسؤوليات اليومية، يأمل أن يصبح الاستعداد لأي ظروف حياتية ليس امتيازًا، بل إمكانية. – Rappler.com