البورصةDEX+

شراء العملات المشفرة الأسواق العقود الفورية العقود الآجلةGOLD مدخرات مركز الأحداث

المزيد

لطالما كان قطاع التأمين يتعلق بإدارة المخاطر وتوفير الأمان. اليوم، يشهد القطاع تحولاً رقمياً غير مسبوق. في السابقلطالما كان قطاع التأمين يتعلق بإدارة المخاطر وتوفير الأمان. اليوم، يشهد القطاع تحولاً رقمياً غير مسبوق. في السابق

إحصائيات التحول الرقمي في صناعة التأمين 2026: تحول السوق الآن

المؤلف: Coinlaw

المصدر: Coinlaw

2026/02/18 11:48

8 دقيقة قراءة

لطالما كانت صناعة التأمين تدور حول إدارة المخاطر وتوفير الأمان. اليوم، يشهد القطاع تحولاً رقمياً غير مسبوق. بعد أن كانت شركات التأمين تعتمد على المعالجة اليدوية والسجلات الورقية، أصبحت الآن تتبنى تقنيات جديدة تعيد تعريف طريقة عملها.

التحول ليس فقط حول الكفاءة؛ بل يتعلق بالبقاء في سوق تنافسي متزايد. مع ظهور وكيل الذكاء الاصطناعي (AI)، الاستثمار الآلي، وتركيز أكبر على تجربة العملاء، تستفيد شركات التأمين من هذه الابتكارات لتحسين الخدمات، وخفض التكاليف، وتوفير تغطية أفضل لعملائها.

اختيار المحرر

سيصل الإنفاق العالمي على تكنولوجيا المعلومات للتأمين إلى 374.88 مليار دولار في 2026 وسينمو بمعدل نمو سنوي مركب 11.1% حتى 2030.
سيصل الإنفاق العالمي على تكنولوجيا المعلومات إلى 6.08 تريليون دولار في 2026، بزيادة 9.8% عن 2025، مدفوعاً بشكل كبير بمبادرات الذكاء الاصطناعي والمبادرات الرقمية.
سيتوسع الاقتصاد الرقمي العالمي إلى 28 تريليون دولار بحلول 2026، ليمثل حوالي 22% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.
سيبلغ إجمالي الإنفاق الأمريكي على تكنولوجيا المعلومات للتأمين 173 مليار دولار في 2026، ما يمثل تقريباً 6% من إجمالي الإنفاق التقني الأمريكي.
سيتجاوز الإنفاق الرقمي في سوق التأمين الأمريكي 14 مليار دولار في 2026، مما يعكس الاستثمار المتسارع في الذكاء الاصطناعي والاستثمار الآلي.
سينمو سوق الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات للتأمين إلى 514.51 مليار دولار بحلول 2029، مدعوماً بزيادة اعتماد تقنيات القياس عن بعد والكشف الاحتيالي في الوقت الفعلي.

التطورات الأخيرة

تقوم الأنظمة القائمة على الذكاء الاصطناعي الآن بإنشاء أكثر من 50,000 بريد إلكتروني يومياً لعملاء Allstate، مما يزيد الرضا ويسرع أوقات الحل.
يدير وكيل الذكاء الاصطناعي المعرفي Amelia من Allstate أكثر من 250,000 محادثة شهرياً ويحل حوالي 75% من الاستفسارات في أول اتصال.
ستصل ميزانيات تكنولوجيا التأمين الأمريكية إلى 173 مليار دولار في 2026، بنمو 7.8% على أساس سنوي وتمثل 6% من إجمالي الإنفاق التقني الأمريكي.
سيرتفع الإنفاق التكنولوجي العالمي بنسبة 7.8% إلى 5.6 تريليون دولار في 2026، مدفوعاً باستثمارات الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية عبر الصناعات، بما في ذلك التأمين.
تتوقع Forrester أن تزيد أقساط التأمين السيبراني بنسبة 15% في 2026 مع توسع المخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي.
سيقلل الاستثمار الآلي والذكاء الاصطناعي نسب النفقات بحوالي نقطتين مئويتين لدى شركات التأمين الرائدة في 2026.
سيفتح توسع إنترنت الأشياء فرصة أقساط تأمين بقيمة 1.1 تريليون دولار بحلول 2030، مما يحسن نسب الخسارة بنسبة 20–40% ويعزز الاحتفاظ بنسبة 15–25% من خلال التفاعل المتصل.
تستثمر الشركات الرائدة مثل Chubb الآن أكثر من مليار دولار سنوياً في التكنولوجيا لتوسيع قدرات الذكاء الاصطناعي والاستثمار الآلي.

نمو وكيل الذكاء الاصطناعي (AI) في سوق التأمين

وصل سوق الذكاء الاصطناعي العالمي في التأمين إلى 10.24 مليار دولار في 2025، مما يعكس تسارع التبني الرقمي بين شركات التأمين.
سينمو السوق إلى 13.94 مليار دولار في 2026، مما يشير إلى توسع قوي في المراحل الأولى.
بحلول 2027، سيصل السوق إلى حوالي 19.1 مليار دولار، مدفوعاً بالاستثمار الآلي والتحليلات المتقدمة.
سيدفع استمرار اعتماد الذكاء الاصطناعي السوق إلى حوالي 26.1 مليار دولار في 2028.
سيزيد التوسع السريع عبر الاكتتاب والمطالبات وخدمة العملاء من السوق إلى حوالي 35.6 مليار دولار في 2029.
بحلول 2030، سيصل القطاع إلى 49.13 مليار دولار، مما يبرز إمكانات النمو الكبيرة على المدى الطويل.
بشكل عام، سيتوسع السوق بمعدل نمو سنوي مركب 37.0% بين 2026 و2030، مما يمثل أحد أسرع معدلات النمو في تكنولوجيا التأمين.

Artificial Intelligence (AI) in the Insurance Market Growth

(المرجع: The Business Research Company)

رؤى رئيسية حول الحواجز أمام التحول الرقمي

يُعزى 23.87% من المقاومة إلى الرؤساء التنفيذيين أو مجالس الإدارة، مما يجعلهم أكبر العوائق المتصورة أمام التحول الرقمي.
تمثل فرق الإدارة العليا (باستثناء الرئيس التنفيذي) 20.65% من العوائق المتصورة لتعزيز المبادرات الرقمية.
أفاد 20.65% من المشاركين بأن لا أحد يعيق المبادرات الرقمية، مما يشير إلى استعداد داخلي قوي في هذه المؤسسات.
يمثل رؤساء الأقسام 16.77% من المقاومة، مما يؤكد تأثير القيادة على المستوى المتوسط على نتائج التحول.
يُذكر المديرون المتوسطون من قبل 11.61% من المشاركين كعقبات رئيسية، مما يشير إلى أنهم يُنظر إليهم بشكل أقل تكراراً كعقبات كبيرة.
فقط 6.45% من المشاركين يرون موظفي الخطوط كعوائق، مما يعني أن المقاومة تتركز في طبقات الإدارة العليا والمتوسطة.

اعتماد تكنولوجيا التأمين: اليوم مقابل خلال ثلاث سنوات

يتم اعتماد تحليلات البيانات على نطاق واسع اليوم بنسبة 50%، ولكن من المتوقع أن تنخفض إلى 43% خلال ثلاث سنوات مع تحول التركيز إلى أدوات متقدمة.
تقود التقنيات السحابية للكفاءة التشغيلية الاعتماد الحالي بنسبة 63%، على الرغم من أن الاستخدام قد ينخفض إلى 30% مع نضج الأنظمة.
من المتوقع أن تنمو تطبيقات البلوكتشين الداخلية من 43% اليوم إلى 50%، مما يعكس التكامل المتزايد في المكاتب الخلفية.
تظهر حلول البلوكتشين الموجهة للعملاء زخماً قوياً، حيث ترتفع من 37% إلى 53%، مما يشير إلى توسع حالات الاستخدام في العالم الحقيقي.
يظل الذكاء الاصطناعي للعمليات التشغيلية مستقراً نسبياً، حيث ينتقل قليلاً من 40% إلى 37% خلال السنوات الثلاث القادمة.
قد تنخفض التقنيات السحابية لخلق قيمة الأعمال بشكل كبير من 33% إلى 13%، مما يشير إلى تحول نحو ابتكارات أكثر تخصصاً.
من المتوقع أن يرتفع الذكاء الاصطناعي للعمليات الموجهة للعملاء من 27% إلى 47%، مما يسلط الضوء على الاستثمار المتزايد في أتمتة تجربة العملاء.
يمكن أن يتضاعف اعتماد التطوير الرشيق تقريباً أربع مرات، حيث يرتفع من 7% فقط اليوم إلى 27%، مما يعكس تحديث ممارسات التطوير.

Insurance Technology Adoption Today vs. In Three Years

(المرجع: Accenture)

تحديث النظام الأساسي وتحديات النظام القديم

68% من شركات التأمين تقوم بترقية الأنظمة الأساسية إلى منصات قائمة على السحابة، مما يعزز المرونة وسرعة السوق.
يصل 70% من ميزانيات تكنولوجيا المعلومات لدى شركات التأمين إلى صيانة الأنظمة القديمة، مما يخلق عبئاً مالياً ثقيلاً.
يحدد 41% من مدراء تكنولوجيا المعلومات الأنظمة القديمة كعائق أساسي أمام التقدم التكنولوجي.
ينظر 67% من مسؤولي التأمين التنفيذيين إلى استراتيجية واجهة برمجة تطبيقات API كعنصر حيوي للتحول الرقمي وتكامل النظام البيئي.
يرى 71% من مسؤولي التأمين التنفيذيين أن استثمارات الحوسبة السحابية مفتاح للحصول على ميزة تنافسية.
ترتفع تكاليف تكنولوجيا المعلومات للسياسات بنسبة 41% على المنصات القديمة بسبب أوجه القصور المتأصلة.

كيف يفيد التحول الرقمي شركات التأمين

تقلل معالجة المطالبات الرقمية من أوقات التسوية بنسبة 50%، مما يبسط العمليات ويعزز الكفاءة.
يزيد اعتماد الحوسبة السحابية من المرونة، ويسرع تطوير المنتجات بأكثر من 50%.
تحقق تطبيقات CDP الناضجة معدلات بيع متقاطع أعلى بنسبة 36% واحتفاظ أفضل بنسبة 28% عبر الشراكات.
يخفض الاستثمار الآلي بالذكاء الاصطناعي تكاليف المطالبات بما يصل إلى 30%، مما يحسن الإنتاجية الإجمالية.
يعتمد 70% من شركات التأمين سياسات قائمة على الاستخدام للتكيف مع السوق.

تحديات الأمن السيبراني وحماية البيانات

من المتوقع أن تصل أقساط التأمين السيبراني العالمية إلى 23 مليار دولار بحلول نهاية 2026 وسط الطلب المتزايد.
تنمو أقساط التأمين السيبراني بنسبة 15–20% سنوياً، مدفوعة بتصاعد التهديدات السيبرانية.
تُقدر تكاليف الجرائم الإلكترونية بـ 10.5 تريليون دولار سنوياً بحلول 2025، مما يتطلب أمناً سيبرانياً قوياً.
يبلغ متوسط تكلفة اختراق البيانات في قطاعي المالية والتأمين 5.9 مليون دولار.
تستثمر 75% من شركات التأمين في التشفير المتقدم لحماية بيانات العملاء.

مؤشر رقمنة التأمين: تصنيفات الدول

تتصدر الولايات المتحدة بمعدل اعتماد 88% لمنصة التأمين الرقمية، مدفوعة باستثمارات InsurTech والذكاء الاصطناعي.
ألمانيا في المرتبة الثانية بنسبة 80% من شركات التأمين التي تقدم المطالبات الرقمية وخدمات روبوتات الدردشة بالذكاء الاصطناعي.
اليابان في المرتبة الثالثة بمعدل اعتماد 77%، مع التركيز على إنترنت الأشياء لتقييم مخاطر المنازل والسيارات.
المملكة المتحدة في المرتبة الرابعة بنسبة 75% من الهجرة إلى المنصات السحابية لكفاءة أفضل.
فرنسا في المرتبة الخامسة بنسبة 70% من إدارة السياسات الرقمية بالكامل عبر تطبيقات الهاتف المحمول.
الهند في المرتبة السادسة بمعدل رقمنة 68% عبر نمو التأمين المضمن.
أستراليا في المرتبة السابعة، حيث تدمج 65% أدوات الكشف عن الاحتيال بالذكاء الاصطناعي.

تأثير مخاطر المناخ على نماذج التأمين

وصلت الخسائر المؤمنة العالمية من الكوارث الطبيعية إلى 108 مليار دولار في 2025، مع تسبب الأحداث المناخية في 97% من الخسائر المؤمنة.
تتجه الخسائر المؤمنة من الكوارث الطبيعية إلى 145 مليار دولار في 2025 وسط هيمنة المخاطر الثانوية.
بلغت الخسائر المؤمنة في النصف الأول من 2025 100 مليار دولار، ثاني أعلى رقم قياسي، مدفوعة بحرائق الغابات والعواصف الأمريكية.
تسببت حرائق Palisades وEaton في خسائر مؤمنة بقيمة 41 مليار دولار، الأغلى على الإطلاق.
أنتجت حرائق لوس أنجلوس 40 مليار دولار من الخسائر المؤمنة من حريق Palisades وحده.
دفعت المخاطر غير الذروة مثل حرائق الغابات والفيضانات إلى خسائر مؤمنة قياسية بقيمة 98 مليار دولار في 2025.

أسئلة وأجوبة (FAQs)

ما هي حصة مشتريات بوالص التأمين التي تتم عبر القنوات الرقمية؟

47% من جميع مشتريات بوالص التأمين تتم الآن عبر القنوات الرقمية.

ما هي النسبة المئوية من مسؤولي التأمين الأمريكيين الذين نفذوا الذكاء الاصطناعي التوليدي؟

76% من مسؤولي التأمين الأمريكيين نفذوا الذكاء الاصطناعي التوليدي في وظيفة أعمال واحدة أو أكثر.

كم تقلل معالجة المطالبات الرقمية من وقت المعالجة؟

تقلل معالجة المطالبات الرقمية من أوقات التسوية بنسبة 50%.

ما هي النسبة المئوية من شركات التأمين التي تقوم بترقية الأنظمة الأساسية إلى منصات سحابية؟

68% من شركات التأمين تقوم بترقية أنظمتها الأساسية إلى منصات قائمة على السحابة.

الخلاصة

إن التحول الرقمي لصناعة التأمين يعيد تشكيل كيفية عمل شركات التأمين وتفاعلها مع العملاء وتقييم المخاطر. تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء والبلوكتشين تدفع كفاءات وتوفيرات تكلفة غير مسبوقة، بينما يظل الأمن السيبراني وتجربة العملاء محاور تركيز حاسمة. يبرز النمو السريع للتأمين المضمن وتكامل تقييمات مخاطر المناخ تكيف الصناعة مع التطورات التكنولوجية والتحديات العالمية. بينما نمضي قدماً، سيكون استمرار رقمنة التأمين محورياً في تحديد النجاح المستقبلي للصناعة.

ظهر المنشور Digital Transformation in Insurance Industry Statistics 2026: Market Shift Now أولاً على CoinLaw.

إخلاء مسؤولية: المقالات المُعاد نشرها على هذا الموقع مستقاة من منصات عامة، وهي مُقدمة لأغراض إعلامية فقط. لا تُظهِر بالضرورة آراء MEXC. جميع الحقوق محفوظة لمؤلفيها الأصليين. إذا كنت تعتقد أن أي محتوى ينتهك حقوق جهات خارجية، يُرجى التواصل عبر البريد الإلكتروني service@support.mexc.com لإزالته. لا تقدم MEXC أي ضمانات بشأن دقة المحتوى أو اكتماله أو حداثته، وليست مسؤولة عن أي إجراءات تُتخذ بناءً على المعلومات المُقدمة. لا يُمثل المحتوى نصيحة مالية أو قانونية أو مهنية أخرى، ولا يُعتبر توصية أو تأييدًا من MEXC.