العمال الكينيون يبلغون عن دخل أعلى لكنهم يعتمدون أكثر على الائتمان والأعمال الجانبية

يحقق العمال في كينيا أرباحاً أكثر ويبلغون عن توقعات مالية أفضل، لكن الكثيرين يستعيرون أيضاً لتغطية النفقات اليومية، ويديرون مصادر دخل متعددة وأدوات مالية غير رسمية. والنتيجة هي سوق اتسع فيه الوصول إلى التمويل، حتى مع تفتت السلوك المالي بشكل أكبر.

تُظهر البيانات من مراقب الصحة المالية لشركة Old Mutual، استناداً إلى استطلاع شمل 650 عاملاً كينياً يحققون ما لا يقل عن 12,000 شلن كيني (92 دولاراً) شهرياً، أن الرضا المالي قد ارتد إلى 5.9 من أصل 10، مطابقاً لمستويات 2023 بعد انخفاض في 2024. وفي الوقت نفسه، يتوقع 70% من المستجيبين تحسن وضعهم المالي خلال الأشهر الستة المقبلة، ارتفاعاً من 63% قبل عام.

يتزامن التحسن في المعنويات مع مكاسب دخل متواضعة. يقول ثلاثة من كل 10 مستجيبين إنهم يحققون أرباحاً أكثر مما كانوا عليه قبل عام، مع زيادات أكثر شيوعاً بين الفئات الأصغر سناً وذات الدخل الأعلى.

ومع ذلك، تظل أنماط الدخل غير متساوية. يُفيد حوالي 26% من العمال بأن لديهم مصادر دخل متعددة، ويقول ربعهم إن وظائفهم الجانبية تُولد دخلاً أكثر من وظيفتهم الرئيسية. يمتلك ما يقرب من نصف المستجيبين أو يشاركون في ملكية عمل تجاري، مما يشير إلى الاعتماد المستمر على العمل الحر إلى جانب العمل الرسمي.

حصل حوالي 74% من المستجيبين على يُقرض في العام الماضي، حيث كان السبب الأكثر شيوعاً هو تغطية النفقات اليومية بدلاً من الاستثمار أو توسيع نشاط تجاري. كما تُظهر البيانات زيادة في يستعير من الأصدقاء والعائلة ومجموعات المدخرات، إلى جانب ارتفاع في الأسر التي تستنزف المدخرات أو تتأخر في دفع الإيجار.

لا يزال المقرضون الرسميون جزءاً من المزيج. ارتفع التمويل المصرفي للأعمال مقارنة بالعام السابق، بينما لا يزال استخدام القروض المتنقلة والتمويل الأصغر واسع الانتشار. وفي الوقت نفسه، يستمر معظم أصحاب الأعمال في الاعتماد بشكل أساسي على المدخرات الشخصية أو الأموال المُولدة داخلياً لتمويل عملياتهم.

ارتفعت المدخرات المصرفية إلى 51%، ارتفاعاً من 32% في 2024، بينما ارتفعت أيضاً المشاركة في مجموعات الادخار غير الرسمية إلى 53%. تظل الحيازات النقدية شائعة، وغالباً ما ترتبط بالراحة والوصول الفوري.

على الرغم من التحسن في التوقعات، لا يزال الضغط المالي واضحاً، حيث أبلغ حوالي 40% من المستجيبين عن ضغط مالي مرتفع أو ساحق. بالإضافة إلى ذلك، يقول 54% إن مستويات ديونهم إما بقيت كما هي أو زادت خلال العام الماضي.

يستمر أمن الحساب في الدخل في التصنيف كأولوية مالية رئيسية، حيث أشار إليها 71% من المستجيبين، بينما قال ما يقرب من النصف إنهم قلقون من فقدان دخلهم أو وظيفتهم.

يقول حوالي 23% من المستجيبين إنهم شاركوا في المراهنة خلال العام الماضي، حيث أشار الكثيرون إلى الحاجة إلى كسب دخل إضافي كسبب رئيسي.

بشكل عام، تُظهر النتائج قوة عاملة تتكيف مع الظروف الاقتصادية المتغيرة من خلال الجمع بين مصادر الدخل المختلفة والأدوات المالية.

تحدث المكاسب في الدخل والمعنويات إلى جانب الاعتماد المستمر على الائتمان والشبكات غير الرسمية وقنوات المدخرات المتنوعة، بدلاً من التحول نحو نظام مالي واحد موحد.