ফিনটেকস আফ্রিকার ডিজিটাল পরিপক্কতায় নেতৃত্ব দিচ্ছে, তবে বীমাকারীরা ২০২৫ সালে সবচেয়ে শক্তিশালী অগ্রগতি অর্জন করেছে

আফ্রিকান বীমা প্রতিষ্ঠানগুলো গত বছরে মহাদেশের সবচেয়ে দ্রুত ডিজিটাল পরিপক্কতার অগ্রগতি রেকর্ড করেছে, ফিনটেকের সাথে ব্যবধান কমিয়ে এনেছে কারণ আর্থিক খাত দ্রুত সম্প্রসারণ থেকে পরিচালনগত দক্ষতা এবং লাভজনকতায় মনোযোগ স্থানান্তরিত করছে, বিশ্বব্যাপী নেতৃস্থানীয় পরামর্শক এবং পেশাদার সেবা প্রতিষ্ঠান ডেলয়েট এবং আফ্রিকা ফিন্যান্সিয়াল সামিট (AFIS) কর্তৃক প্রকাশিত আফ্রিকান ফিন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রিপোর্ট অনুসারে।

আফ্রিকা জুড়ে ৭০টিরও বেশি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সিনিয়র এক্সিকিউটিভদের সাক্ষাৎকারের ভিত্তিতে প্রস্তুত এই রিপোর্টে দেখা গেছে যে অর্ধেকেরও বেশি প্রতিষ্ঠান এখন নিজেদের ডিজিটালভাবে পরিপক্ক মনে করে, যেখানে ৫৪% উন্নত ডিজিটাল সক্ষমতার কথা জানিয়েছে, যা ২০২৪ সালে ছিল ৪৮%।

ডিজিটাল পরিপক্কতার উপর ক্রমবর্ধমান মনোযোগ ইঙ্গিত দেয় যে আফ্রিকান আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো ডিজিটাল পরীক্ষামূলক পর্যায় অতিক্রম করছে, প্রযুক্তিকে লাভজনকতা, ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতির জন্য অপরিহার্য অবকাঠামো হিসেবে বিবেচনা করছে, কারণ ক্রমবর্ধমান খরচ, সাইবার নিরাপত্তা হুমকি এবং কঠোর তহবিল পরিস্থিতি খাতকে আরও শৃঙ্খলাবদ্ধ এবং দক্ষ পরিচালনার দিকে ঠেলে দিচ্ছে।

এই পরিবর্তন আফ্রিকার আর্থিক প্রযুক্তি ইকোসিস্টেম জুড়ে ব্যাপক পরিবর্তনকে প্রতিফলিত করে, যেখানে যে-কোনো মূল্যে বৃদ্ধির যুগ স্থায়িত্ব এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার পথ দিয়েছে। ফিনটেক তহবিল ২০২৩ সালের প্রথমার্ধে $৮৬৩ মিলিয়ন থেকে তীব্রভাবে কমে ২০২৪ সালের একই সময়ে প্রায় $১৮৫ মিলিয়নে নেমে এসেছে, কারণ বৈশ্বিক আর্থিক পরিস্থিতি কঠোর হয়েছে এবং বিনিয়োগকারীরা কোম্পানিগুলোকে দ্রুত সম্প্রসারণের চেয়ে লাভজনকতা এবং পরিচালনগত শৃঙ্খলাকে অগ্রাধিকার দিতে চাপ দিয়েছে।

একই সময়ে, ক্রমবর্ধমান জালিয়াতি ক্ষতি ডিজিটাল স্কেলের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিকে আরও স্পষ্ট করেছে, নাইজেরিয়ার ইন্টার-ব্যাংক সেটেলমেন্ট সিস্টেম (NIBSS) ২০২৪ সালে জালিয়াতিতে ₦৫২.২৬ বিলিয়ন ($৩৮.৩ মিলিয়ন) ক্ষতির কথা জানিয়েছে, যার বেশিরভাগ ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে।

ব্যাংকিং খাত জুড়ে, ক্রমবর্ধমান সাইবার হুমকি এবং AI এবং ক্লাউড অবকাঠামো একীকরণের উচ্চ খরচও প্রতিষ্ঠানগুলোকে ডিজিটাল সিস্টেমকে প্রতিযোগিতামূলক পার্থক্য হিসেবে কম এবং ঝুঁকি পরিচালনা, নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং আরও সীমাবদ্ধ পরিচালন পরিবেশে মার্জিন বজায় রাখার জন্য প্রয়োজনীয় মূল অবকাঠামো হিসেবে বেশি বিবেচনা করতে চাপ দিচ্ছে।

ডেলয়েট ফ্রাঙ্কোফোন আফ্রিকার ম্যানেজিং পার্টনার অ্যামব্রোইস ডিপুইলি বলেছেন যে খাতের রূপান্তর মন্দার পরিবর্তে সংহতিকরণকে প্রতিফলিত করে। "আফ্রিকান আর্থিক খাত পরিপক্কতার একটি পর্যায়ে প্রবেশ করেছে," তিনি বলেছেন। "আত্মবিশ্বাস উচ্চ, মৌলিক বিষয়গুলো শক্তিশালী হচ্ছে এবং মহাদেশীয় একীকরণ বাস্তবে পরিণত হচ্ছে।"

যদিও ফিনটেকগুলো সবচেয়ে ডিজিটালভাবে পরিপক্ক প্রতিষ্ঠান হিসেবে রয়ে গেছে, ৬৭% ডিজিটাল নেতা হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ, বীমাকারীরা সবচেয়ে বড় বছর-দর-বছর অগ্রগতি রেকর্ড করেছে।

প্রায় ৫৯% বীমা কোম্পানি এখন উন্নত ডিজিটাল অবস্থানে রয়েছে, যার মধ্যে নেতা ক্যাটাগরিতে ১২%, যা ২০২৪ সাল থেকে ১৯-পয়েন্ট বৃদ্ধিকে চিহ্নিত করে এবং অপ্রতুল সেবা পাওয়া বাজারে পৌঁছানোর জন্য ডিজিটাল ভিত্তি নির্মাণে কৌশলগত মনোযোগকে প্রতিফলিত করে।

ব্যাংকগুলো অবশ্য দুই-গতির রূপান্তর দেখাচ্ছে, ৪৫% নিজেদের ডিজিটাল প্রযুক্তিতে উন্নত মনে করে, যখন ৩৫% নিজেদের অনুসরণকারী হিসেবে র‍্যাঙ্ক করে, যা ২০২৪ সালে ছিল ১৫%, বিনিয়োগ সক্ষমতার ভিত্তিতে বৈষম্য প্রকাশ করে।

এই বৈষম্যকে তুলে ধরে, Guaranty Trust Holding Company (GTCO), Zenith এবং UBA সহ ছয়টি প্রধান নাইজেরিয়ান ব্যাংক ২০২৪ সালে প্রযুক্তি অবকাঠামোতে ₦২৬৮.৭ বিলিয়ন ($১৭১.৫ মিলিয়ন) ব্যয় করেছে, যা ২০২৩ সাল থেকে ৭৪.৫% বৃদ্ধি।

প্রতিষ্ঠানগুলো যখন তাদের ডিজিটাল ভিত্তি শক্তিশালী করছে, তারা মূল পরিচালনগত ক্ষেত্রগুলোতে প্রযুক্তি মোতায়েন করছে। প্রায় ৮১% উত্তরদাতা ডিজিটাল রূপান্তরকে আর্থিক কর্মক্ষমতা এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতা উন্নত করার জন্য একটি মূল লিভার হিসেবে উল্লেখ করেছে, যদিও মনোযোগ নতুন ডিজিটাল পণ্য চালু করা থেকে বিদ্যমান প্রক্রিয়া এবং নিয়ন্ত্রণ শক্তিশালী করার দিকে স্থানান্তরিত হচ্ছে।

এই রূপান্তরের কেন্দ্রবিন্দু হল কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, যা খাত জুড়ে একটি মূল সরঞ্জাম হিসেবে আবির্ভূত হচ্ছে। এক্সিকিউটিভরা আশা করেন যে AI মূল কার্যক্রমগুলোতে শক্তিশালী বা রূপান্তরকারী প্রভাব ফেলবে, ৭৭% জালিয়াতি সনাক্তকরণকে একটি প্রধান ব্যবহার ক্ষেত্র হিসেবে উল্লেখ করেছে, যখন ৭০% পরিচালনগত প্রক্রিয়া অপ্টিমাইজেশনের দিকে ইঙ্গিত করেছে।

ক্রেডিট ঝুঁকি বিশ্লেষণ এবং আর্থিক পণ্যের ব্যক্তিগতকরণও শীর্ষ AI অ্যাপ্লিকেশনের মধ্যে চিহ্নিত হয়েছে, ৭২% ব্যক্তিগতকরণ এবং ৬৮% চ্যাটবটকে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলছে বলে উল্লেখ করেছে।

তবে, বেশিরভাগ AI মোতায়েন বর্তমানে সম্পূর্ণ নতুন ব্যবসায়িক মডেল চালু করার পরিবর্তে বিদ্যমান ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং পরিচালনগত প্রক্রিয়া শক্তিশালী করার উপর কেন্দ্রীভূত। প্রতিষ্ঠানগুলো তাৎক্ষণিক বিনিয়োগ রিটার্নসহ ব্যবহার ক্ষেত্রগুলোকে অগ্রাধিকার দিচ্ছে, বিশেষত জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং ক্রেডিট স্কোরিংয়ে, কারণ সাইবার নিরাপত্তা উদ্বেগ তীব্র হচ্ছে।

সাইবার নিরাপত্তা ফ্রন্টে, হুমকি আরও চাপযুক্ত হয়ে উঠছে। সাইবার নিরাপত্তা ৫১% উত্তরদাতা দ্বারা প্রধান উদ্বেগ হিসেবে র‍্যাঙ্ক করা হয়েছে, যা ২০২৪ সালে ছিল ৩৯%, ৫৮% সাইবার ঝুঁকিতে উচ্চ বা অত্যন্ত উচ্চ এক্সপোজারের কথা জানিয়েছে। কৌশলগত ঝুঁকি এক্সপোজারও উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়ে ৪০% হয়েছে, যখন নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি এক্সপোজার ৩৫%-এ উন্নীত হয়েছে।

প্রতিভা, প্রযুক্তি বিনিয়োগ এবং নিয়ন্ত্রক সম্মতির সাথে সম্পর্কিত ক্রমবর্ধমান খরচ পরিচালনগত দক্ষতার উপর চাপ সৃষ্টি করছে, প্রতিষ্ঠানগুলোকে অটোমেশন এবং ডেটা-চালিত সিস্টেমের উপর আরও বেশি নির্ভর করতে ঠেলে দিচ্ছে।

এই ক্রমবর্ধমান নিরাপত্তা চ্যালেঞ্জগুলো মহাদেশ জুড়ে নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন চালনা করছে। মূল বাজারগুলো জুড়ে, নিয়ন্ত্রকরা ডিজিটাল আর্থিক সেবা স্কেল করার সাথে সাথে সাইবার নিরাপত্তা, ডিজিটাল পরিচয় এবং আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধের চারপাশে তদারকি কঠোর করছে। নাইজেরিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সাইবার নিরাপত্তা প্রয়োজনীয়তা শক্তিশালী করেছে, যখন কেনিয়া এবং ঘানা আর্থিক লেনদেনে ট্রেসযোগ্যতা উন্নত করতে ডিজিটাল পরিচয় এবং e-KYC কাঠামো প্রসারিত করেছে।

একাধিক বাজারের নিয়ন্ত্রকরা আপডেট করা ফিনটেক লাইসেন্সিং এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নির্দেশিকাও চালু করেছে, যা বৈশ্বিক সম্মতি মান অনুসারে সারিবদ্ধ হওয়ার এবং ক্রস-বর্ডার ডিজিটাল পেমেন্ট বৃদ্ধির সাথে সাথে সিস্টেমিক দুর্বলতা হ্রাস করার ক্রমবর্ধমান চাপকে প্রতিফলিত করে।

এই চ্যালেঞ্জগুলো সত্ত্বেও, খাতে আত্মবিশ্বাস তার সর্বোচ্চ স্তরে পৌঁছেছে, এক্সিকিউটিভরা ২০২৫ সালে তাদের প্রতিষ্ঠানের তিন বছরের অর্থনৈতিক সম্ভাবনাকে ১০-এর মধ্যে ৮ রেটিং দিয়েছে, এবং ৭৪% আশাবাদ প্রকাশ করেছে, যা মুদ্রাস্ফীতি হ্রাস এবং উন্নত পরিচালনগত দৃশ্যমানতা দ্বারা সমর্থিত। তবে ফিনটেকগুলো তাদের প্রত্যাশা নিম্নগামী সামঞ্জস্য করেছে, তাদের দৃষ্টিভঙ্গি ১০-এর মধ্যে ৮.৩৩ রেটিং দিয়েছে, যা ২০২৪ সালে ছিল ৯.২৫, কারণ তারা অর্থনৈতিক কার্যক্ষমতা প্রদর্শনের একটি পর্যায়ে প্রবেش করছে।