YouLend & WorkWave erweitern eingebettete KMU-Finanzierung

Auf der Money20/20 USA 2025 untersuchten Ted Kirk von YouLend und Jacob Olins von WorkWave, wie Embedded Finance – insbesondere Embedded Lending – zu einem entscheidenden Wachstumsmotor für vertikale SaaS-Plattformen und die Millionen von Kleinunternehmen wird, die sie bedienen.

WorkWave ist in verschiedenen Branchen des Außendienstes tätig, darunter Schädlingsbekämpfung, Landschaftsbau, Rasenpflege, Reinigung und Sicherheit – und bietet ein Betriebssystem, das Unternehmen hilft, effizienter zu arbeiten. Olins leitet die Fintech-Abteilung von WorkWave, die mit Zahlungen begann, aber jetzt Kapitalzugang, Kapitalfluss und tiefere Finanzwerkzeuge umfasst. Sein Auftrag ist einfach: Kunden helfen, Geld effektiver zu verwalten, ohne WorkWave von seiner Kernmission als Softwareunternehmen abzulenken.

Olins hatte zuvor ein eingebettetes Kapitalprodukt bei EPOS Now eingeführt, wo die Herausforderung klar war: Dem Angebot fehlte es an Präzision. Kunden wurden ermutigt, sich zu bewerben, nur um später zu erfahren, dass sie nicht qualifiziert waren – was das Vertrauen beschädigte. Nach der Prüfung von Selbstentwicklungs- vs. Partnerlösungen wählte Olins YouLend, weil es drei wesentliche Dinge lieferte: hohes Vertrauen in genehmigte Angebote, reibungsloses Onboarding und starke operative Unterstützung beim Abschluss von Geschäften. Als EPOS Now das Angebot direkt in sein Back Office einbettete, vervierfachte sich die Finanzierungsaufnahme über Nacht.

Dieser Erfolg machte YouLend zum offensichtlichen Partner, als Olins zu WorkWave wechselte. Obwohl sie ein anderes Segment bedienen – mehr B2B-lastig, anspruchsvoller, mit gemischten Einnahmequellen – blieben die Prinzipien gleich: Softwareunternehmen wollen sich auf Produktinnovation konzentrieren, nicht auf Risikomanagement.

Kirk stimmte zu und bemerkte ein universelles Muster bei SaaS-Plattformen: Ob im Einzelhandel, in Restaurants, im Außendienst oder bei breiteren horizontalen Tools wie Buchhaltung, KMUs haben die gleichen Bedürfnisse. Sie möchten Zahlungen einfach akzeptieren, schnell auf Kapital zugreifen und Abläufe optimieren, damit sie sich auf die Kundenbetreuung konzentrieren können. Saisonalität fügt Nuancen hinzu, aber die zugrunde liegende Nachfrage ist konstant – und oft unterversorgt.

Hier kommt YouLends neueste Innovation ins Spiel: universelle Umsatzfinanzierung. Anstatt nur gegen kartenverarbeitete Einnahmen zu versichern, bewertet YouLend jetzt alle Einnahmequellen – ACH, Schecks, Banküberweisungen, Schließfacheinlagen, wiederkehrende Rechnungen und mehr. Für Branchen, in denen Kartenzahlungen nur einen Bruchteil des Einkommens ausmachen, erweitert dies die Berechtigung dramatisch und erhöht die Größe der verfügbaren Angebote.

Für Partner wie WorkWave ist die Auswirkung zweifach:

1. Mehr Unternehmen qualifizieren sich für Kapital, einschließlich derjenigen, die zuvor sowohl von Banken als auch von alternativen Kreditgebern ausgeschlossen waren.

2. Kapitalangebote werden deutlich größer, was zu höherer Konversion und größerem Wert für Einzelhändler führt.

Mit der Reifung von Embedded Finance sehen Kirk und Olins eine klare Entwicklung: SaaS-Plattformen werden zunehmend zum primären Finanzzugangspunkt für KMUs. Durch die Kombination von vertikalem Fachwissen mit skalierbarer Fintech-Infrastruktur definieren Unternehmen wie WorkWave und YouLend neu, wie Kleinunternehmen auf Kapital zugreifen – nahtlos, kontextbezogen und zu ihren eigenen Bedingungen.

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