Der wohlhabende Barbier sagt, dass Kanadier mehr Möglichkeiten haben – für Gewinn und Gefahr

David Chilton hatte kein Glück. 1988 beschloss der aufstrebende Autor, sein RRSP zu Geld zu machen und ein Buch über einen cleveren Barbier selbst zu veröffentlichen, der finanziellen Rat erteilt – wie zum Beispiel, sein RRSP nicht zu Geld zu machen – für neugierige, scherzende Kunden. "Das einzige Mal, als ich – schlimm – mit den Finanzen zu kämpfen hatte, war, als ich den ursprünglichen 'Wealthy Barber' schrieb", sagte er.

Umgeben von verblasster Holzvertäfelung schrieb Chilton es von Hand an einem braunen, lampenbeschienenen Kartentisch im Keller seines Hauses in Kitchener, Ontario, und machte trotz "sehr gemischter Kritiken" zu den ersten Kapiteln von Branchenexperten weiter. Stattdessen geleitet vom Feedback eines Dutzends "bierschlürfender" Softballteamkollegen, tauchte er über ein Jahr später aus dem Keller auf mit einem Klassiker der persönlichen Finanzen, der heute in mehr als zwei Millionen kanadischen Bücherregalen steht.

Der wohlhabende Barbier erhält ein modernes Update

Obwohl viele Ratschläge aus "The Wealthy Barber" zeitlos erscheinen, ist seitdem ein Buchstabensalat aus TFSAs, RESPs und FHSAs entstanden, während die Immobilienpreise immer weiter in die Höhe schossen, alles inmitten einer Kakophonie von Online-Experten für persönliche Finanzen und Aktienauswahlexperten. Ein Update für moderne Augen war fällig.

Der Investor, Geschäftsmann und ehemalige "Dragon's Den"-Star hat nun – an demselben Kartentisch – eine neue Ausgabe seines Hits von 1989 vollständig neu geschrieben, die, wie das Original, sich in volkstümlichen Erinnerungen und offenen, aber humorvollen Gesprächen über persönlichen Wohlstand und Investitionen entfaltet. Im letzten Monat veröffentlicht, behandelt "The Wealthy Barber" Fragen für eine neue Finanzwelt und befasst sich mit Themen von Anlageinstrumenten über Hauskäufe bis hin zu Lebensversicherungen, wobei Einfachheit durchgehend als Thema dient.

Junge Kanadier stehen heute vor einer schwierigeren Finanzlandschaft, geprägt von himmelhoch steigenden Wohnungspreisen und Social-Media-"Finfluencern", aber es ist auch eine Landschaft voller Möglichkeiten, die jeden vom Friseur bis zum Schichtarbeiter wohlhabend machen kann, sagte Chilton.

Zuerst sparen ist wichtiger denn je

In einem Interview bekräftigte er, dass seine "goldene Regel" – sich selbst zuerst zu bezahlen, indem man 10 Prozent des Bruttogehalts beiseite legt – wichtiger ist als je zuvor, angesichts dessen, wie schnell dieses Geld für Lebenshaltungskosten ausgegeben werden kann, die sich weigern zu sinken. "Es war nie einfach zu sparen, aber jetzt ist es schwieriger", sagte er. "Es sind nicht nur die Immobilienpreise, es sind die Kosten für alles... Man sieht es, wenn man in ein Restaurant geht, man sieht es, wenn man seine Autoversicherung bezahlt."

Chiltons Buch rät jüngeren Kanadiern, neuere Finanzinstrumente wie Indexfonds und steuerfreie Savings-Konten zu nutzen, gebührenintensive Fonds zu vermeiden, Geld von der Bank von Mama und Papa anzunehmen – wenn es angeboten wird – und vor dem TikTok-Finfluencer zu warnen.

Seine freundliche Prosa verweist in einem Satz auf die kanadische Zentralbank und im nächsten auf Kitcheners ehemaligen Central Meat Market. Es rattert eingängige Wahrheiten herunter – "investiere für Erfolg" und "Aufschub ist der größte Feind des Zinseszinses"; schwarzen Humor – "Lass uns über den Tod sprechen!" sagt eine Figur in einem Abschnitt über Testamente; und viele Witze, auch von der fiktiven Frau des Erzählers: "Neulich drohte sie, unser ungeborenes Kind zu bestrafen, weil es ihr so viel Sodbrennen bereitet."

Chilton führt die Leser durch die Vermeidung von "Cashtration" – finanziell impotent zu werden durch einen Immobilienkauf, der sie "hausarm" macht. Käufer könnten durchaus in der Lage sein, eine Hypothek, Grundsteuern und Instandhaltung zu bewältigen, nur um festzustellen, dass sie "nichts für 'negative Überraschungen', nichts für Spaß und nichts zum Sparen haben", bemerkte er.

"Es ist traurig, dass wir in einer Zeit leben, in der 'wähle deine Eltern weise' zu einem so wichtigen Gebot geworden ist. Aber wenn du Eltern hast, die helfen können, lass deinen Stolz dich nicht davon abhalten, es anzunehmen."

Kleine Häuser, kluge Finanzen und Nebenjobs

Abgesehen von elterlicher Großzügigkeit bieten Nebenjobs eine Möglichkeit, einen beträchtlichen Geldbetrag beiseite zu legen. "Ich spreche nicht unbedingt davon, für Uber zu fahren", sondern vielmehr von "monetarisierten Hobbys" wie Hunde ausführen, Klavier- oder Französischunterricht geben oder handgefertigte Produkte oder gebrauchte Möbel online verkaufen.

Wie der gleichnamige Barbier zeigt Chilton, 64, Empathie für die Lage, in der sich viele Millennials und Gen Zers befinden. "Die Beschwerden der jüngeren Generation sind gerechtfertigt", sagte er und verwies auf Wohnraum, der sich ständig außer Reichweite anfühlen kann. Eine Anzahlung von 20% auf ein 700.000-Dollar-Haus beläuft sich auf 140.000 Dollar. "Das ist schwer zu schaffen." Daher die Notwendigkeit für alternative Lösungen, wie das Vermieten eines Zimmers in deinem Haus oder einfach mit einem kleineren vorlieb zu nehmen.

"Ich hatte das Glück, erfolgreich zu sein, und ich lebe immer noch in einem 1.300-Quadratfuß-Haus. Ich finde sie gemütlicher", sagte er.

Halte dich an einfache Strategien, ignoriere Online-Lärm

Chilton hob auch hervor, wie Online-Marketing und zweifelhafte Finanzberatung von Social-Media-Influencern ihre eigenen Gefahren mit sich bringen, indem sie "menschliche Schwächen ausnutzen und uns mit Versuchungen überwältigen, mit Ein-Klick-Käufen", sagte er im Interview. "Allen unseren Impulsen nachzugeben ist jetzt einfacher als je zuvor."

Er räumte ein, dass viele hilfreiche Pädagogen – oft zertifizierte Finanzfachleute – in sozialen Medien zu finden sind, und nannte die Kanadier Richard Coffin, der den YouTube-Kanal "The Plain Bagel" betreibt, und den YouTuber Ben Felix.

"Aber es gibt auch viel Müll da draußen", sagte er. Das schließt KI-Schlamperei ein. Seit 2022 hat künstliche Intelligenz Amateurinvestoren auf der ganzen Welt die Möglichkeit geboten, KI-generierte Videos oder einen Chatbot zu Finanzstrategien und Portfolioentscheidungen zu konsultieren.

KI wird möglicherweise von Monat zu Monat nützlicher durch virtuelle Assistenten wie ChatGPT und Googles Gemini, "aber sie ist noch nicht so weit", sagte Chilton. "Man bekommt immer noch falsche Antworten. Und wenn es um Finanzen geht, möchte man keine falsche Antwort", betonte er und warnte davor, sich für einen umfassenden Finanzplan auf KI zu verlassen.

Anstatt Cyber-Seher zu befragen oder nach Super-Aktien zu jagen, würden die meisten Kanadier weit bessere Renditen durch eine passive Anlagestrategie erzielen, eine Botschaft, die er in "The Wealthy Barber" wiederholt vermittelt. "Das Rendite-Paradoxon", wie es eine Figur formuliert: "Je weniger du weißt, desto besser schneidest du ab."

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