Pan-afrikanisches Fintech NALA erweitert Stablecoin-Infrastruktur zur Beschleunigung von Dollar-Transaktionen

NALA, ein panafrikanisches Zahlungs-Startup, das in 18 Ländern tätig ist, hat sich mit dem in Großbritannien ansässigen Zahlungsinfrastruktur-Anbieter Noah zusammengetan, um ein grenzüberschreitendes Abrechnungsnetzwerk für Afrika und Asien zu starten. Es wird Händlern in Schwellenländern ermöglichen, Stablecoin-Zahlungen zu erhalten und diese sofort in lokale Währungen umzuwandeln.

Aufbauend auf dem Debüt seiner B2B-Zahlungsplattform Rafiki im März 2024 vertieft NALA seine Stablecoin-Zahlungsinfrastruktur mit dem Ziel, den Kapitalfluss in Dollar in Schwellenländer zu beschleunigen, wo KMU mit Verzögerungen und hohen Kosten beim Geldtransfer konfrontiert sind. Das neue Netzwerk, das in Rafiki integriert ist, wird es globalen Unternehmen, die in Afrika und Asien tätig sind, ermöglichen, Gelder in US-Dollar einzuziehen und innerhalb von Minuten in lokalen Währungen auszuzahlen, wobei Stablecoins als Abrechnungsebene verwendet werden.

Beide Unternehmen zielen auf Ineffizienzen im traditionellen Zahlungssystem ab, wo Überweisungen nach Afrika und Asien zusammen seit 2022 460 Milliarden US-Dollar überschritten haben, jedoch durchschnittliche Gebühren für Subsahara-Afrika 8,16% betragen und viele asiatische Korridore etwa 5% berechnen, was sich in Dutzenden von Milliarden Dollar jährlicher Kosten und gebundener Liquidität für Haushalte und Unternehmen niederschlägt.

„Wir haben NALA und Rafiki gebaut, um globale Geldbewegungen in Schwellenländer zu ermöglichen, nicht nur Überweisungen", sagte Benjamin Fernandes, CEO und Gründer von NALA. „Wir haben in den letzten 12 Monaten eine 100-fache Nachfragesteigerung für Stablecoin-Ein- und Ausstiegsmöglichkeiten in Schwellenländern gesehen. Der Zugang zu konformer USD-Einziehung und Stablecoin-Abrechnung im großen Maßstab war eine der größten Einschränkungen für globale Unternehmen, die in diesen Regionen tätig sind."

Die Partnerschaft mit Noah ermöglicht es NALA, eine globale Kontonutzung anzubieten, bei der Unternehmen überall auf der Welt Dollar einziehen und sofort in lokalen Währungen auszahlen können, alles über lizenzierte, regulierte Infrastruktur, sagte Fernandes.

Grenzüberschreitende Zahlungen in Schwellenländer gehören zu den teuersten und operativ komplexesten im globalen Finanzwesen. Übertragungen benötigen häufig zwei bis drei Werktage zur Abrechnung; Unternehmen müssen fragmentierte Bankbeziehungen, FX-Spreads und gebundenes Kapital verwalten.

Stablecoins, digitale Token, die an eine lokale Währung gekoppelt sind, wurden als Übergangslösung angepriesen, insbesondere in Ländern mit volatilen Währungen oder begrenztem Zugang zu Dollar-Liquidität. Aber ihre Verwendung im großen Maßstab wurde durch regulatorische Komplexität und den Mangel an konformen Ein- und Ausstiegsmöglichkeiten eingeschränkt, die digitale Dollar mit lokalen Bank- und Mobile-Money-Systemen verbinden.

Die Partnerschaft zwischen Noah und NALA zielt darauf ab, diese Lücken zu schließen, indem sie globale Dollar-Einziehung mit regulierter lokaler Verteilung kombiniert. Im Rahmen der Vereinbarung stellt Noah virtuelle US-Dollar-Konten bereit, die es Unternehmen ermöglichen, Gelder über standardmäßige Banküberweisungen zu erhalten. Diese Gelder werden in Echtzeit in Stablecoins konvertiert, wobei Compliance-Prüfungen am Eingangspunkt durchgeführt werden.

NALA leitet dann den abgerechneten Wert über Rafiki weiter und verbindet sich direkt mit lokalen Banken und Mobile-Money-Netzwerken in mehreren Schwellenländern. NALA verfügt über mehr als 10 Regulierungslizenzen weltweit, die es ermöglichen, die bilaterale Konvertierung zwischen Stablecoins und lokalen Währungen zu unterstützen.

„Seit Jahren wurden Schwellenländer von globaler Zahlungsinfrastruktur unterversorgt, die nie für deren Umfang, Geschwindigkeit oder Realitäten konzipiert wurde", sagte Shah Ramezani, CEO und Gründer von Noah. „Diese Partnerschaft beseitigt strukturelle Reibungen, stellt das Vertrauen in die Abrechnung wieder her und gibt Unternehmen und Verbrauchern zuverlässigen Zugang zu globalen Geldbewegungen. Stablecoins sind nicht die Geschichte für sich, sie sind die Infrastruktur, die endlich sofortige, konforme USD-Abrechnung im großen Maßstab möglich macht."

Der Start baut auf NALAs jüngster Positionierung als Infrastrukturanbieter statt als Verbraucher-Überweisungs-App auf. Das Startup gab an, dass sein Infrastruktur-Zahlungsvolumen in 18 Monaten von 0 auf 1 Milliarde US-Dollar gestiegen ist; es vergrößerte sein Geschäft um das Fünffache und seinen Umsatz um das Zehnfache im vergangenen Jahr, wobei die Nachfrage von globalen Unternehmen getrieben wurde, die eine schnellere Abrechnung und vorhersehbaren Zugang zu Dollar in Schwellenländern suchen.

Rafiki, sein B2B-API-Zahlungsprodukt (Application Programming Interface), hat sich in den letzten 12 Monaten um das 30-fache erweitert und zählt laut dem Startup nun MoneyGram zu seinen Partnern.

Anwendungsfälle umfassen globale Gehaltsabrechnung, Plattform-Auszahlungen, Treasury-Management und Händlereinzug, Bereiche, in denen Abrechnungsverzögerungen das Betriebskapital wesentlich beeinflussen können. Für Unternehmen und Einzelpersonen in Hochinflationswirtschaften kann der Zugang zu auf Dollar lautenden Konten, die in Stablecoins konvertiert werden, auch als Form der Werterhaltung dienen.

Während Regulierungsbehörden weltweit Stablecoins weiterhin prüfen, insbesondere hinsichtlich Reserven, systemischen und monetären Risiken, setzen Startups wie Noah und NALA darauf, dass konforme Infrastruktur – und nicht Verbraucher-Krypto-Spekulation – die nächste Adoptionsphase vorantreiben wird.

Die Partner gaben an, dass das Stablecoin-Abrechnungsnetzwerk rund um die Uhr betrieben wird, unabhängig von lokalen Bankgeschäftszeiten, und positioniert es als alternative Ebene für einige der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften der Welt.