Sofortüberweisungen im Bitcoin Lightning-Network

SoFi wird grenzüberschreitende Zahlungen in die Bitcoin Lightning-Network-Infrastruktur bringen, dank der Lightspark-Technologie und der UMA (Universal Money Address), die schnelle Gutschriften und transparente Kosten vor dem Senden verspricht. Das erklärte Ziel ist es, Reibungsverluste bei internationalen Überweisungen zu reduzieren und die Messlatte in Bezug auf Transparenz und Timing für den gesamten Sektor höher zu legen.

Laut den von den Redaktionsanalysten gesammelten Daten und den am 19.08.2025 aktualisierten öffentlichen Berichten stammen die in den digital-first Korridoren beobachteten Kostensenkungen größtenteils aus der Währungsdifferenz und nicht ausschließlich aus den Routing-Gebühren. 

Bei ähnlichen Integrationsprojekten, die vom Redaktionsteam beobachtet wurden, haben sich die Fiat-Konvertierungsphase (On/Off-Ramp) und AML/KYC-Prüfungen oft als die wichtigsten operativen Engpässe erwiesen. Branchenanalysten stellen auch eine Zunahme der Kapazität und Qualität der Lightning-Kanäle im vergangenen Jahr fest, mit erheblichen Unterschieden zwischen geografischen Korridoren.

• TL;DR – Was sich ändert: Überweisungen auf dem Lightning-Network, integriert in die SoFi-App, mit Wechselkursen und Gebühren, die vor der Autorisierung angezeigt werden.
• Wann: Partnerschaft angekündigt am Dienstag, 19.08.2025; Start erwartet später im Jahr 2025 (Integrationsphase läuft).
• Für wen: SoFi-Benutzer, die Geld ins Ausland senden, mit endgültiger Gutschrift in lokaler Währung für den Empfänger.

SoFi x Lightspark: was angekündigt wurde

SoFi Technologies hat eine Zusammenarbeit mit Lightspark formalisiert, um internationale Überweisungen auf dem Lightning-Network direkt aus der SoFi-App zu ermöglichen, unter Nutzung der UMA (Universal Money Address).

Zahlungen beginnen in USD und sobald die Überweisung abgeschlossen ist, sieht der Empfänger den Betrag in seine eigene lokale Währung umgerechnet. Die Ankündigung deutet auf Verfügbarkeit im Jahr 2025 hin und betont, dass Wechselkurse und Gebühren im Voraus mitgeteilt werden, um volle Transparenz zu gewährleisten.

Wie es funktioniert (kurz gefasst)

• Konvertierung am Ursprung: Der Betrag in USD wird in BTC umgewandelt, um die Zahlung über das Lightning-Netzwerk zu leiten.
• Off-Chain-Routing: Die Überweisung läuft über Lightning-Kanäle und reduziert Latenz und Überlastung.
• Konvertierung am Ziel: Am Ende des Prozesses werden die Gelder zurückkonvertiert und in der lokalen Währung des Empfängers gutgeschrieben.
• Transparenz: Wechselkurs und Gebühren erscheinen vor der Bestätigung.

Diese Architektur kombiniert die Geschwindigkeit und Skalierbarkeit des Lightning-Netzwerks mit einer bankähnlichen Benutzererfahrung. In diesem Kontext bleibt die Nutzung von Krypto-Technologien für den Endbenutzer weitgehend unsichtbar.

Zeitpläne, Abdeckung und was wir (bisher) wissen

Der Service befindet sich in der Integrationsphase, mit einem geplanten Start später im Jahr 2025. Es ist zu beachten, dass SoFi derzeit noch keine Informationen über die anfänglichen Korridore (bediente Länder), die Transaktionslimits oder die Gebührenstruktur geteilt hat. Diese Elemente werden entscheidend sein, um seine Wettbewerbsfähigkeit zu messen, zusammen mit der Verfügbarkeit von On-/Off-Ramp Fiat und der Liquidität der Lightning-Kanäle in verschiedenen Währungen.

Wie viel es wirklich kosten könnte: Zahlen, Szenarien und Vergleich

Laut Weltbank – Remittance Prices Worldwide liegen die durchschnittlichen globalen Kosten für die Überweisung von 200 USD bei etwa 6%, noch weit entfernt vom UN-Ziel von 3%. Digital-First-Lösungen können Zeit und Kosten reduzieren; allerdings hängt der Gesamtbetrag hauptsächlich von der Wechselkursdifferenz, den Anbietergebühren und den Netzwerkgebühren ab.

• Konservatives hypothetisches Szenario: Bei 200 USD mit einer 3% Differenz und einer 0,1% Netzwerkgebühr würden die Gesamtkosten etwa 6,2 USD betragen (ungefähr 3,1%).
• Hypothetisches aggressives Szenario: Mit einer Differenz von 1,5% und einer Netzwerkgebühr von 0,1% würden die Kosten auf etwa 3,2 USD sinken (etwa 1,6%).

Diese Beispiele zeigen, wie das Lightning-Netzwerk Routing-Kosten eindämmen kann, während die Schlüsselvariable der angewandte Wechselkurs bleibt. 

In Bezug auf das Timing ermöglicht Lightning fast sofortige Bestätigungen; Verzögerungen können während der Fiat On/Off-Ramp-Konvertierungsphasen und bei den AML/KYC-Prüfungen auftreten. Ein interessanter Aspekt ist die Vorhersehbarkeit des Pfades, die von der Qualität der Kanäle abhängt.

Erwartete Vorteile und betriebliche Einschränkungen

• StärkenNatürlich! Bitte geben Sie den Text an, den Sie übersetzt haben möchten, und ich helfe Ihnen gerne.
• Kritische FaktorenBitte geben Sie den Text an, den Sie übersetzt haben möchten, und ich helfe Ihnen gerne.

Auswirkungen auf den Markt und den Wettbewerb

Der Eintritt eines Akteurs mit einer großen Nutzerbasis wie SoFi könnte die Einführung des Lightning-Network bei internationalen Überweisungen beschleunigen und andere Betreiber dazu veranlassen, Hybridstrategien zwischen Bankkreisläufen und Krypto-Infrastrukturen in Betracht zu ziehen. In diesem Zusammenhang wird der Erfolg auch von lokalen Partnerschaften, der Solidität der On/Off-Ramp und der Preispolitik im Vergleich zu traditionellen Anbietern abhängen.

Benutzererfahrung: was SoFi-Mitglieder sehen werden

• Eingabe des Betrags in USD direkt in der App.
• Frühzeitige Anzeige von Wechselkurs, Gebühr und dem Nettobetrag für den Empfänger.
• Geldversand mit Gutschrift in lokaler Währung auf das Konto des Empfängers.

Der Ablauf ähnelt einer traditionellen Auslandsüberweisung, jedoch mit potenziell reduzierten Zeiten auf Minuten und größerer Kostenvorhersehbarkeit. Es ist zu beachten, dass jegliche Überprüfungen spezifische Verzögerungen mit sich bringen können.

Analyse: Geschwindigkeit und Einsparungen ja, aber mit Vorbehalten

Die Kombination von Lightning und UMA könnte einen greifbaren Vorteil in Bezug auf Kosten und Zeit im Vergleich zu traditionellen Lösungen bieten, insbesondere auf digital-freundlichen Korridoren. Die tatsächlichen Einsparungen werden jedoch von der Konvertierungsdifferenz, der Liquidität der Kanäle, Compliance-Prüfungen und Bankvereinbarungen in den Zielmärkten abhängen. Eine umfassende Bewertung kann mit öffentlichen Gebühren und einer geklärten Karte der geografischen Abdeckung erfolgen.

Schnelle FAQ

• Wie viel wird es kosten? Die Details zu den Gebühren wurden noch nicht kommuniziert. Die Reduzierung der Lightning-Network-Netzwerkgebühren hilft, die Endkosten zu begrenzen, die von der angewandten Differenz und den Gebühren abhängen werden.
• Wie lange dauert eine Überweisung? Das Routing auf Lightning ist fast sofort; allerdings können die Gesamtzeiten durch Fiat On/Off-Ramp und AML/KYC-Prüfungen beeinflusst werden.
• Welche Länder werden unterstützt? Die anfänglichen Länder werden später bekannt gegeben, basierend auf lokalen Partnern und Vorschriften.
• Gibt es Limits pro Transaktion? Diese wurden zum jetzigen Zeitpunkt nicht offengelegt; sie können je nach Benutzerprofil und Markt variieren.
• Ist es notwendig, Bitcoin zu verwenden? Benutzer arbeiten in Fiat-Währung; die Umrechnung in BTC erfolgt auf Infrastrukturebene, ohne zusätzliche Schritte für den Endbenutzer.
• Sicherheit und Compliance? Prozesse zur Identifizierung und Überwachung von Transaktionen bleiben in Betrieb, mit Aufmerksamkeit auf Liquidität un