Cómo la IA está redefiniendo las finanzas personales: inversiones más inteligentes, decisiones más seguras

Introducción: 

Cuando conseguí mi primer trabajo, estaba eufórico. Mis colegas y yo gastamos rápidamente nuestros primeros cheques de pago. Nos faltaba conocimiento para gestionar nuestras finanzas personales. Era un concepto del que éramos ajenos. 

Sin embargo, rápidamente observé cómo muchos de nuestros colegas mayores que se acercaban a la jubilación luchaban con sus finanzas personales. La mayoría tenía hijos a punto de ir a la universidad, pero carecían de cualquier forma de ahorros o fondos para apoyarlos. Las cosas estaban tan mal para la mayoría que aprovecharían cualquier oportunidad para trabajar más allá de la edad de jubilación.  

Y así me golpeó de repente, la importancia de las finanzas personales, algo que más tarde exploré en profundidad a través de plataformas como MrMoneyFrugal. La calidad de vida que viviremos en la vejez está determinada por qué tan bien se gestionaron nuestras finanzas personales en nuestra juventud. La salud, las relaciones y el éxito en la vida dependen en gran medida de nuestras finanzas personales. 

Llegué a comprender que la capacidad de rastrear mi gasto mensual, reservar un porcentaje de mis ingresos para ahorros e invertir en un fondo indexado, entre otras cosas, determinará la calidad de mi vida.   

La pregunta es, ¿la revelación de la importancia de tomar las finanzas personales como prioridad equivalió a la rapidez con la que comencé a tomar acciones positivas? Por supuesto que no. Hay muchas razones por las que tú y yo no nos hacemos cargo de nuestras finanzas personales, 

Por qué las personas pasan por alto las cosas importantes sobre las finanzas 

• Datos engorrosos: Gestionar las finanzas personales a menudo requiere clasificar datos que suelen ser engorrosos. La recopilación de datos sobre finanzas personales puede ser a veces un asunto mucho más pesado que analizarlos realmente.  

• Actividades que consumen tiempo: Imagina que tienes que crear un presupuesto para tus gastos cada mes, archivar y guardar todos los recibos de compras, y revisar los prospectos de posibles empresas en las que quieres invertir parte de tus ahorros. Todo el sistema consume tiempo y, como tal, la mayoría de las personas ni siquiera se molestan.  

• Informes complicados: La capacidad de leer informes financieros requiere un nivel de educación. Puede ser difícil, especialmente para aquellos que son malos en matemáticas. Preferiríamos simplemente omitir todo el proceso de finanzas personales en lugar de estar cargados con aprender cómo hacerlo. 

A pesar de estas barreras obvias para gestionar las finanzas personales, lo hice muy bien, y muchos también. Existe la posibilidad de que tú lo hayas hecho, sin embargo, en su mayor parte, muchos no lo hacen. Todo lo que necesitas para juzgar los hábitos financieros de las personas es qué tan bien les está yendo. De hecho, hay factores externos que influyen en la distribución de la riqueza y la estabilidad financiera; aún así, cierta responsabilidad recae en los individuos para resolver personalmente. 

Afortunadamente, la llegada de la IA ha derribado muchos de los muros que impedían la gestión adecuada de las finanzas personales. Hoy en día, incluso aquellos sin experiencia previa pueden sobresalir en la gestión financiera de alto nivel con las herramientas adecuadas.       

Cómo la IA está cambiando la inversión y las finanzas personales 

Cuando se trata de finanzas personales, presupuestar y rastrear mis ingresos son dos tareas muy importantes que debo hacer, como la mayoría de las personas. Como se mencionó en la sección anterior, pueden ser engorrosas y complicadas. Las hice de todos modos.   

Ahora con IA, puedo hacer ambas más rápido. Con ChatGPT, todo lo que necesito hacer es simplemente alimentarlo con un mensaje explicando exactamente lo que necesito hacer: datos reales de ingresos, mi lista de gastos e instrucciones sobre cuánto reservar para ahorros e inversión. Y en menos de 1 segundo, obtendría un presupuesto completo. 

Para rastrear mis gastos, tuve la opción de varias plataformas impulsadas por IA como Walnut Money Manager. Armado con esta herramienta, se ahorra una gran parte de mi tiempo y un proceso complicado se vuelve simple. Al final de cada mes, sabía con certeza cuánto había gastado de más en comida callejera.  

En cuanto a la inversión, la IA ayudó a resolver tres problemas principales: investigación, análisis y prospección. A principios de este año, estaba considerando invertir en un fondo mutuo. Normalmente, habría tenido que revisar una hoja informativa de 90 páginas.  

Subí el documento al Análisis de PNL Avanzado de ChatGPT, y en segundos, obtuve toda la información requerida que necesitaba para tomar una decisión de inversión.  

Análisis de inversiones antes de la IA y ahora 

El análisis de inversión depende del tipo de inversión. Independientemente, el proceso antes de la IA requería mucho. Primero, tienes que saber exactamente lo que estás buscando. Obtener los documentos correctos, analizar la información en ellos y luego tomar una decisión.  

Cuando se trata de invertir en el mercado de Acciones de EE.UU., el proceso se ve algo así: 

• Seguir editoriales para saber qué empresas se están haciendo públicas 

• Visitar la BSE o NSE para descargar el prospecto de la empresa 

• Revisar los datos, que cubren una amplia gama de temas, incluidos los estados financieros de la empresa 

• Estudiar la industria en la que existe la empresa 

• Seguir el precio de emisión, precio del mercado gris y otra información 

• Analizar datos en el camino y luego tomar la decisión de comprar o no 

Los pasos anteriores son una simplificación excesiva, ya que son muy agotadores, por lo que el inversor común confía en expertos para hacer su análisis y simplemente seguir su acción o comprar su consultoría.  

Afortunadamente, cada uno de estos pasos que requieren análisis se puede hacer con ChatGPT, justo en la cama antes de salir al trabajo. Las plataformas de Trading también han integrado IA para ayudar en el análisis y presentar información a los usuarios. En resumen, la IA ha facilitado mucho las cosas.  

Errores humanos vs errores de IA: ¿Quién gana? 

En todas las plataformas financieras donde se usa intensamente la IA, siempre existe el temor a fallas, ese aumento repentino que hace que el mercado pierda mucho dinero o genere ganancias profanas. Incidentes como estos han ocurrido antes. Sin embargo, plantea la pregunta, ¿qué es peor, los errores humanos o los errores de IA? 

Seré franco. La mayoría de los errores humanos no serían cometidos por la IA, debido a la cantidad incomprensible de datos que analiza la IA. Los raros percances aquí y allá no son nada comparados con el nivel de precisión con el que opera la IA. Afortunadamente, las herramientas de IA se actualizan constantemente con mejores modelos que se lanzan. Por lo tanto, el margen de error sigue cerrándose.    

Sin embargo, antes de la IA, abundaba el error humano, y a un nivel de productividad y precisión que no está a la altura de la IA. Por lo tanto, en cualquier conversación sobre errores, el error humano es peor en comparación con los errores de IA.                                         

¿Cómo redefinirá la IA las finanzas personales en el futuro? 

El futuro de las finanzas personales es tan brillante como el futuro de la IA. La mayoría de las actividades se automatizarán. Desde tareas simples como ahorrar, presupuestar y gastar hasta actividades más complejas como la inversión, la facilidad, la accesibilidad, la inclusión y el crecimiento serán el orden del día. 

Por otro lado, los riesgos de depender de la IA aún permanecen. Los expertos han advertido sobre algún tipo de evento apocalíptico que sería catalizado por la IA. Que todos estén conectados a un sistema que ha sido construido para actuar de manera consciente debería ser una fuente de preocupación. Un solo percance, y las finanzas de naciones enteras pueden derrumbarse. 

Conclusión 

La excusa para evitar la gestión adecuada de las finanzas porque es complicada o desalentadora se está eliminando gradualmente. En este artículo, me aseguré de mencionar quizás la herramienta de IA más popular y accesible, ChatGPT, que puede ser utilizada por cualquiera. Hay decenas, si no más, de herramientas de IA específicas para finanzas a las que puedes suscribirte. La IA está redefiniendo las finanzas personales. Abrázala.