Las líneas de crédito respaldadas por criptomonedas, al igual que los préstamos fijos, son una oportunidad para que los inversores en cripto obtengan capital de servicios de préstamo sin vender sus activos. En ambos casos, los inversores comprometen sus activos cripto en una plataforma o producto de préstamo como garantía y reciben otro activo cripto (generalmente stablecoins) o monedas fiat. Pero las líneas de crédito respaldadas por criptomonedas ofrecen mayor flexibilidad que los préstamos respaldados por cripto. En este artículo, explicamos cómo funcionan las líneas de crédito respaldadas por criptomonedas, cómo usarlas y las mejores situaciones para usarlas con clapp.finance.
Cómo funcionan las líneas de crédito respaldadas por criptomonedas y cómo usarlas (Usando Clapp Finance como ejemplo)
Las líneas de crédito te permiten depositar garantía, obtener un límite de crédito y retirar partes del fondo aprobado en cualquier momento, siempre que no excedas el límite. Exploremos cómo funciona esto, usando Clapp Finance como ejemplo. Puedes estimar tu línea de crédito usando la calculadora en la plataforma de Clapp Finance.
Para abrir una línea de crédito respaldada por cripto para pedir prestado USDT con Bitcoin;
La relación LTV determina el límite de crédito
La relación LTV (relación préstamo-valor) en Clapp al momento de escribir es del 70%. Es decir, recibirás una línea de crédito de 700 USDT si depositas $1000 en Bitcoin en la plataforma.
Las líneas de crédito son flexibles
Puedes devolver el monto que usaste y pedir prestado nuevamente cuando quieras, siempre que no excedas el límite de crédito y te mantengas por debajo del umbral de liquidación.
La liquidación ocurre por encima del umbral de liquidación
Consulta los detalles de tu préstamo para conocer el umbral de liquidación. Aquí, es del 90%. Debes aumentar tu garantía o reembolsar tu préstamo antes de que alcance este punto.
La tasa de interés puede variar según la relación LTV
Consulta la especificación LTV para préstamos sin interés. Aquí, si el LTV está por debajo del 20%, puedes pedir prestado USDT sin pagar interés.
Líneas de crédito respaldadas por cripto vs Préstamos de cripto únicos
Las líneas de crédito respaldadas por criptomonedas y los préstamos de cripto fijos (únicos) son las estrategias de préstamo cripto más populares. Aquí están las principales diferencias entre ellos;
| Característica | Línea de crédito respaldada por cripto | Préstamos de cripto únicos |
| Disponibilidad del préstamo | Los usuarios pueden retirar en partes y bajo demanda | El monto prestable completo se retira de una vez |
| Estructura de interés | El interés se paga solo sobre los préstamos utilizados | El interés se paga sobre el préstamo aprobado completo. |
| Riesgo de liquidación | Generalmente menor pero más difícil de calcular | Mayor pero más predecible, la tasa de interés completa se conoce instantáneamente |
| Colateralización | Solo se colateraliza el monto usado | Se colateraliza el monto completo. |
Puntos a considerar antes de abrir una línea de crédito respaldada por cripto
Considera lo siguiente antes de abrir una línea de crédito respaldada por criptomonedas;
Riesgos de liquidación y volatilidad cripto
Las plataformas de préstamo utilizan diferentes sistemas de liquidación, que pueden afectar significativamente tus estrategias de préstamo. Antes de abrir una línea de crédito respaldada por cripto, evalúa los términos de liquidación de la plataforma que deseas usar, calcula las relaciones LTV y asegúrate de que estos términos sean favorables y sostenibles.
La estrategia de custodia de fondos de la plataforma
Los riesgos de contraparte son un factor importante a considerar antes de solicitar una línea de crédito respaldada por cripto. Si tienes la intención de usar una plataforma de préstamo centralizada, asegúrate de que tenga un sistema de seguridad a prueba de manipulaciones para retener los depósitos de los clientes. Los riesgos de contratos inteligentes también se aplican a los protocolos de préstamo descentralizados. También recomendamos usar una plataforma de buena reputación y regulada para evitar pérdidas debido a la mala gestión de fondos.
Políticas de utilización de línea de crédito
Plataformas como Clapp Finance solo ofrecen préstamos sin interés cuando el LTV está por debajo del 20%. Esto puede diferir en otras plataformas. En general, revisa los términos que se aplican al servicio de línea de crédito y evalúa cómo esto afecta tu estrategia de préstamo. Junto con factores relacionados con la seguridad y la regulación, las políticas de uso favorables son un punto muy importante a considerar.
Conclusión: ¿Deberías usar líneas de crédito respaldadas por cripto?
Las líneas de crédito respaldadas por criptomonedas son una forma creativa de pedir prestado cripto. La flexibilidad permite a los usuarios incorporar estrategias financieras que no habrían sido posibles con préstamos fijos. También promueve la eficiencia de costos ya que los prestatarios tienen la oportunidad de pagar interés y gestionar los riesgos de liquidación solo por el monto que utilizan. En general, deberías usar líneas de crédito respaldadas por cripto si tienes una necesidad financiera que requiere obtener capital de a poco, pero dadas las condiciones adicionales que generalmente se aplican a las líneas de crédito respaldadas por cripto, es importante considerar las condiciones antes de solicitarlas. Asegúrate de que las políticas de la plataforma se alineen con tus estrategias y monitorea tu línea de crédito para prevenir la liquidación.
Fuente: https://coingape.com/press-releases/clapp-finance-guide-how-crypto-backed-credit-lines-work-and-why-theyre-a-smart-move/
