Los trabajadores kenianos reportan ingresos más altos pero dependen más del crédito y trabajos secundarios

Los trabajadores de Kenia están ganando más y reportan mejores perspectivas financieras, pero muchos también están pidiendo prestado para cubrir gastos diarios, manejando múltiples fuentes de ingresos y herramientas financieras informales. El resultado es un mercado en el que el acceso a las finanzas se ha ampliado, incluso cuando el comportamiento financiero se vuelve más fragmentado.

Los datos del Financial Wellness Monitor de Old Mutual, basados en una encuesta a 650 kenianos trabajadores que ganan al menos KES 12.000 ($92) al mes, muestran que la satisfacción financiera se ha recuperado a 5,9 sobre 10, igualando los niveles de 2023 después de una caída en 2024. Al mismo tiempo, el 70% de los encuestados espera que sus finanzas mejoren en los próximos seis meses, frente al 63% de un año antes.

La mejora en el sentimiento coincide con modestos incrementos de ingresos. Tres de cada 10 encuestados dicen que ganan más de lo que ganaban hace un año, siendo los incrementos más comunes entre los grupos más jóvenes y de mayores ingresos. 

Sin embargo, los patrones de ingresos siguen siendo desiguales.  Aproximadamente el 26% de los trabajadores reporta tener múltiples fuentes de ingresos, y una cuarta parte de ellos dice que sus trabajos secundarios generan más ingresos que su empleo principal. Casi la mitad de los encuestados posee o es copropietario de un negocio, lo que indica una continua dependencia del autoempleo junto con el trabajo formal.

Alrededor del 74% de los encuestados solicitó un préstamo en el último año, siendo la razón más común cubrir gastos cotidianos en lugar de invertir o expandir un negocio. Los datos también muestran un aumento en los empréstitos de amigos, familiares y grupos de ahorros, junto con un aumento en los hogares que recurren a sus ahorros o se retrasan en el alquiler.

Los prestamistas formales siguen siendo parte de la mezcla. El financiamiento bancario para negocios ha aumentado en comparación con el año anterior, mientras que el uso de préstamos móviles y microfinanzas sigue siendo generalizado. Al mismo tiempo, la mayoría de los propietarios de negocios continúan dependiendo principalmente de los ahorros personales o fondos generados internamente para financiar sus operaciones.

Los ahorros bancarios han aumentado al 51%, frente al 32% en 2024, mientras que la participación en grupos de ahorros informales también ha aumentado al 53%. La tenencia de efectivo sigue siendo común, a menudo vinculada a la conveniencia y el acceso inmediato.

A pesar de la mejora en las perspectivas, la presión financiera sigue siendo evidente, con aproximadamente el 40% de los encuestados reportando un estrés financiero alto o abrumador. Además,  el 54% dice que sus niveles de deuda se han mantenido igual o han aumentado durante el último año. 

La seguridad de los ingresos continúa clasificándose como la principal prioridad financiera, citada por el 71% de los encuestados, mientras que casi la mitad dice estar preocupado por perder sus ingresos o trabajo.

Aproximadamente el 23% de los encuestados dice que participó en apuestas durante el último año, y muchos citan la necesidad de ganar ingresos adicionales como una razón clave.

En conjunto, los hallazgos muestran una fuerza laboral que se está ajustando a las condiciones económicas cambiantes al combinar diferentes fuentes de ingresos y herramientas financieras. 

Las ganancias en ingresos y sentimiento están ocurriendo junto con una continua dependencia del crédito, redes informales y diversos canales de ahorros, en lugar de un cambio hacia un sistema financiero único y consolidado.