La campaña del presidente Donald Trump contra la desbancarización estadounidense de industrias controvertidas, como los activos digitales, ha llevado a un nuevo informe de la Oficina del Contralor de la Moneda que confirma aún más esta práctica pasada y advierte de posibles castigos para los bancos supuestamente involucrados.

La OCC está ordenando a los bancos que presten atención a la orden ejecutiva del presidente Donald Trump emitida en agosto que pedía detener la desbancarización y castigar a aquellos que han separado injustamente a clientes legales del sistema bancario. La orden de Trump había exigido a los reguladores investigar a las empresas bajo su supervisión que sean culpables de desbancarización y perseguirlas, "incluyendo la imposición de multas, la emisión de decretos de consentimiento u otras medidas disciplinarias contra cualquier institución financiera sujeta a la jurisdicción de dicho regulador bancario federal".

En el breve informe de la OCC que examina nueve de los bancos nacionales más grandes de EE.UU., la OCC concluyó que "entre 2020 y 2023, los bancos mantuvieron políticas públicas y no públicas que restringían el acceso de ciertos sectores industriales a los servicios bancarios, incluso requiriendo revisiones y aprobaciones escaladas antes de proporcionar acceso a servicios financieros". Dijo que algunos de los grandes bancos erigieron entradas más difíciles para negocios controvertidos o ambientalmente sensibles, o para actividades contrarias a los valores propios del banco.

Los bancos — incluidos gigantes financieros como JPMorgan Chase & Co., Bank of America y Citigroup Inc. — son destacados con enlaces a sus propias políticas públicas pasadas, especialmente en temas ambientales.

"La OCC tiene la intención de responsabilizar a estos bancos por cualquier actividad ilegal de desbancarización, incluso mediante la remisión al fiscal general", dice el informe, aunque no está claro qué leyes específicas puede haber violado esta actividad. Si bien la orden ejecutiva anterior de Trump citaba leyes que rigen la competencia desleal en el comercio, la primera de ellas exime a los bancos. También citó una ley contra prácticas desleales hacia los consumidores.

Pero el informe no hizo tales citaciones, y un portavoz de la OCC no respondió a una solicitud de CoinDesk de información sobre cómo las infracciones legales podrían ser remitidas para su procesamiento.

Al final del mandato anterior de Trump, la OCC bajo su supervisión había finalizado rápidamente una regla que habría obligado a los bancos a evaluar a cualquier cliente potencial según factores de riesgo medibles en lugar de rechazar categorías enteras de negocios, como fabricantes de armas, entretenimiento para adultos, prestamistas de día de pago, minas de carbón o empresas de criptomonedas. Pero fue dejada de lado al comienzo de la administración del ex presidente Joe Biden, dejando la cuestión abierta.

En cambio, este informe hizo referencia a boletines de la OCC, al trabajo de la agencia para eliminar el "riesgo reputacional" como consideración en la supervisión de instituciones financieras y a la orden de Trump. La orden presidencial no es, en sí misma, una ley, sino una directiva de Trump a los reguladores de su administración, no directamente a los bancos.

Aunque los legisladores republicanos y grupos conservadores han presionado por una reacción contra el tipo de desbancarización que las empresas de criptomonedas y sus ejecutivos han denunciado, el informe de la OCC no asumió suficiente responsabilidad para complacer a todos.

"Mientras que la OCC desglosó casos de desbancarización, no mencionó algunas de las causas más conocidas de desbancarización", dijo Nicholas Anthony, analista de políticas del Instituto Cato, en un comunicado. "El informe critica a los bancos por cortar lazos con clientes controvertidos, pero no menciona que los reguladores evalúan explícitamente a los bancos por su reputación".

La semana pasada, los republicanos en la Cámara de Representantes publicaron un informe que implicaba a los reguladores bancarios de EE.UU. en la saga de desbancarización de los últimos años.

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