OCC expone distinciones "inapropiadas" de clientes bancarios en múltiples sectores

Según los hallazgos publicados el miércoles por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), nueve de los bancos más grandes de Estados Unidos mantuvieron políticas que restringieron el acceso de ciertos clientes a servicios bancarios entre 2020 y 2023, siendo esta la primera confirmación pública de prácticas que el presidente Donald Trump ha criticado repetidamente como "desbancarización".

La OCC descubrió que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank y Bank of Montreal hicieron "distinciones inapropiadas" entre clientes, exigiendo a algunos someterse a revisiones y aprobaciones escaladas o enfrentar acceso restringido a servicios bancarios por completo.

Los sectores afectados fueron muy variados, incluyendo exploración de petróleo y gas, minería de carbón, fabricantes de armas de fuego, prisiones privadas, prestamistas de día de pago, compañías de tabaco y cigarrillos electrónicos, negocios de entretenimiento para adultos, comités de acción política y empresas de activos digitales. 

Según la OCC, todo esto ocurrió entre 2020 y 2023, con el informe de seis páginas del regulador confirmando que políticas y prácticas similares estaban vigentes en cada uno de los bancos revisados.

"La OCC está comprometida a poner fin a los esfuerzos, ya sean instigados por reguladores o bancos, que busquen weaponizar las finanzas", dijo Jonathan Gould, el contralor interino de la agencia.

La administración Trump investiga a los bancos

Los hallazgos siguen a meses de mayor atención al tema por parte de la administración Trump. En agosto, el presidente firmó una orden ejecutiva alegando que las instituciones financieras habían restringido el acceso a servicios basándose en las creencias políticas o religiosas de los clientes. 

La orden dirigió a los reguladores a eliminar el riesgo reputacional como factor en las decisiones bancarias y exigir a los bancos basar sus determinaciones en análisis individualizados, objetivos y basados en el riesgo.

La OCC comenzó a enviar cartas a los principales prestamistas de Wall Street en septiembre exigiendo detalles sobre sus prácticas, después de que Trump y otros republicanos expresaran repetidamente preocupaciones sobre bancos que privan a ciertos individuos y negocios de servicios. 

El informe del miércoles representa los primeros hallazgos formales de esa investigación, aunque la agencia dijo que aún está revisando miles de quejas para identificar casos de desbancarización política y religiosa.

Al concluir su revisión, la OCC pretende responsabilizar a los bancos por cualquier actividad ilegal de desbancarización, incluso mediante referencias al Fiscal General según lo requiere la orden ejecutiva.

La industria defiende su enfoque de gestión de riesgos

Los representantes de la industria bancaria han rechazado la descripción de sus prácticas como discriminatorias. El Instituto de Política Bancaria, un grupo comercial que representa a muchas de las instituciones mencionadas, dijo en un comunicado que los bancos tienen un fuerte incentivo para servir a tantos clientes como sea posible para impulsar el crecimiento económico.

"La industria apoya el acceso justo a la banca y ya está trabajando junto con el Congreso y la administración para garantizar que los bancos puedan servir a clientes que cumplen con la ley", dijo el grupo.

Citigroup, PNC, BMO y U.S. Bancorp, y los otros bancos acusados aún no han comentado sobre el asunto, según representantes de los otros prestamistas. 

Algunos ejecutivos bancarios han pedido previamente mayor claridad regulatoria en torno al riesgo reputacional, diciendo que no discriminan basándose en afiliaciones políticas mientras mantienen que deben gestionar varias formas de riesgo.

Debate sobre el alcance y las causas

Los defensores de los consumidores sostienen que hay poca evidencia para mostrar que el problema de la desbancarización está generalizado, con el ex vicepresidente de la Fed Michael Barr declarando en febrero que no había visto evidencia de desbancarización política y describiendo los cierres de cuentas como una gestión de riesgos apropiada.

Sin embargo, los críticos argumentan que los examinadores bancarios han presionado a los prestamistas para que rompan lazos con clientes políticamente sensibles incluso cuando no representaban ninguna amenaza para la seguridad y solidez del banco. 

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