FDIC, OCC ja NCUA pakkuvad välja uusi AML/CFT reeglitäiendusi pangadelle ja krediidiliidudele

Kokkuvõte:

• FDIC, OCC ja NCUA esitasid ühiselt uusi AML/CFT-reegleid, mis on kooskõlas FinCEN’i uue raamistikuga.
• Pankadele kehtestatakse riskipõhised programmide rakendamise kohustus, keskendudes ressursipuhastusega kõrgema riskiga klientidele ja tegevustele.
• Formaalsed AML/CFT täitmiskontrolli meetmed võivad põhjustada ainult süsteemseid või olulisi täitmiskohustuste rikkumisi.
• Uus FinCEN’i konsultatsiooniraamistik tugevdab koordineerimist föderaalsete pangajärelevalveasutuste vahel.

Föderaalsete pangajärelevalveasutuste ühine ettepanek käsitleb rahapesu vastaste ja terrorismi rahastamise vastaste nõuete täiendamist.

FDIC, OCC ja NCUA paluvad avalikku arvamust AML/CFT-täitmiskohustuste programmide muudatuste kohta. Need muudatused on kooskõlas USA Rahandusministeeriumi Financial Crimes Enforcement Network’i (FinCEN) esitatud uuendustega.

Ettepanek põhineb aastal 2020 vastu võetud rahapesu vastase seaduse (Anti-Money Laundering Act of 2020) sätetel, mis andis asutustele korralduse olemasoleva regulaatorse raamistiku kaasaegsustada.

Riskipõhine lähenemisviis on keskmes

Ettepanekutel rõhutatakse rohkem riskipõhiseid AML/CFT-programme järelevalve all olevate institutsioonide jaoks. Pangad peavad suunama rohkem ressursse kõrgema riskiga klientidele ja tegevustele.

Madala riskiga klientidele ja tegevustele osutatakse uues raamistikus proportsionaalselt vähem järelevalvet.

FDIC jagas seda teavet otse, öeldes:

„FDIC nõukogu heaks kiitis ka ettepaneku rahapesu vastaste ja terrorismi rahastamise vastaste nõuete täiendamiseks.“

See lähenemisviis soodustab institutsioonide täitmis- ja jälgimistoimingute kohandamist nende tegelike riskiprofiilidega. Selle asemel, et kohaldada kõigi klientide suhtes ühtlustatud tähelepanu, peavad pangad oma riskid hindama ja prioriteedid vastavalt määrama. Eesmärk on saavutada tulemuslikumad tulemused nii finantsinstitutsioonidele kui ka õiguskaitseasutustele.

Ettepanek nõuab ka, et pangas määratud AML/CFT-täitmiskohustuste ametnik peab olema asutatud Ameerika Ühendriikides.

See ametnik peab olema regulaatoritele alati ligipääsetav. See sätte lisamine suurendab institutsioonide täitmisnõuete struktuuri vastutustunnet.

Üheselt määratletud täitmisnõuded ja FinCEN’iga koostöö

Ettepanek sisaldab ka selgemaid nõudeid täitmisnõuete rakendamise kohta. Täitmisnõuete rakendamiseks on vajalikud ainult olulised või süsteemsed puudused olemasolevas, korralikult loodud programmis. See muudatus annab pankadele rohkem regulatoorse kindlustunnet seoses täitmiskohustuste ootustega.

Lisaks luuakse uus konsultatsiooniraamistik asutuste ja FinCEN’i vahel. See raamistik käsitleb teatud järelevalve- ja täitmisnõuete rakendamist FDIC, OCC ja NCUA poolt. Selle eesmärk on tugevdada koordineerimist ja ühtlustamist föderaalsete regulaatorite vahel.

Pangad saavad ka selgelt volitusi jagada AML/CFT-ga seotud teavet otse FinCEN’iga. See sätte lisamine toetab avatumat suhtlust institutsioonide ja föderaalsete finantsjuhtimise üksuste vahel. See peegeldab ka laiemat püüdlust kaasaegsustada teabevahetust Panga saladusseaduse (Bank Secrecy Act) raames.

Avalik kommentaariperiood annab finantsinstitutsioonidele, krediidiliidudele ja muudele huvitatud osapooltele võimaluse oma arvamust esitada.

Asutused loodavad, et need muudatused aitavad luua tugevamat ja ühtlasemat AML/CFT-täitmiskohustuste keskkonda kogu riigis.

The post FDIC, OCC, and NCUA Propose New AML/CFT Rule Updates for Banks and Credit Unions appeared first on Blockonomi.