Nõrk valmisolek ja struktuurilised takistused takistavad tehisintellekti kasutavat finantsinklusiivsust

TEHISINTELLIGENTS (AI) võib aidata rohkem filipiinlasi kaasaegsesse rahandussüsteemi tõmmata, kuid struktuurilised takistused ja nõrk institutsiooniline valmisolek piiraksid selle mõju ning tekitaksid potentsiaalseid riske, ütles Filipiinide Arenguinsituut (PIDS).

Poliitikakirjas ütles PIDS, et kõrged kulud ja madal usaldus hoiavad endiselt suurt osa filipiinlastest pangasüsteemis osalemata, kuigi digitaalsete rahandusplatvormide kasutamine on kasvanud.

Viidates Maailmapanga andmetele, ütles see, et Filipiinid on saavutanud edusamme finantskättesaadavuses: 2021. aastal oli vormeliste kontode omanike osakaal 56% ja digitaalsete maksete osakaal 57,4%, ületades valitsuse eesmärgiks seatud 50%-t.

Sellest hoolimata jääb üle poole ehk 51,4% filipiinlaste täiskasvanute elanikkonnast pangasüsteemis osalemata, jäädesses tagaplaanile regionaalsete kaaslaste – näiteks Singapuri ja Tai – järel.

„Kuigi AI võib neid lücke parandada täpsemate krediidiotsustuste ja pettuste tuvastamise abil, nõuab selle kasutuselevõtt turvameetmeid andmekaitse ja võimaliku ebavõrdsuse riskide leevendamiseks,“ ütles see.

Filipiinid jätab ka ASEANi (Lõuna-Kirde-Aasia Riikide Assotsiatsioon) kaaslaste seas AI valmisoleku poolest alla, saades Rahvusvahelise Valuutafondi AI Valmisoleku indeksis 0,50 punkti. Kuigi see on veerand punkti kõrgem kui Vietnami 0,48, on see siiski madalam kui Singapuri 0,80, Tai 0,54 ja Indoneesia 0,52.

„Laiemad ASEANi näitajad paigutavad Filipiine keskmisse rühma AI valmisoleku, digitaalse valmisoleku, finantskättesaadavuse ja digitaalekoomika suuruse osas,“ ütles PIDS.

„Mida riiki eristab, on aga kontrast tema väga kõrge tarbijate huvi AI vastu ja suhteliselt nõrgema institutsioonilise võimekuse vahel.“

See lück selgitab, miks AI kasutuselevõtt rahandussektoris on olnud aeglane, lisas see, sest erinevate institutsioonide võimekus AI süsteemide kasutuselevõtmiseks ja juhtimiseks erineb oluliselt, nagu ütles Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

„Kasv jääb ebavõrdseks: külapangad ja kooperatiivid silmitsesid suuremaid võimekust takistavaid tegureid kui universaal- ja kaubanduspangad,“ ütles see.

Koroonaviiruse pandeemia ajal kujunes küberturvalisus kogu rahandussektoris kriitiliseks mureks, kuna põimituspettuste arv kasvas 200%.

„See hüppus on tõstnud institutsioonide ettevaatlikkust digitaalsete ja AI tehnoloogiate suhtes, eriti väiksemate finantsteenusepakkuja seas, kellel on piiratud küberturvalisuse infrastruktuur,“ ütles see.

„Lisaks panevad regulaatorsed vastavusnõuded ebaproportsionaalseid koormusi väiksematele institutsioonidele, kellel puuduvad eraldi vastavusmeeskonnad ja ressursid.“

RAHANDUSLIK OSALEMINE
Kontode kasutamine jääb piiratudks isegi siis, kui üha rohkem filipiinlaste täiskasvanuid omab vormelisi kontosid. Paljud jätkavad salvestamist ja laenamist informaalselt perekonna kaudu (42,8%) ja säästuklubide kaudu (48,4%), ütles PIDS.

„Kuigi mobiiltelefonide omandus on kõrge (96,3%) ja interneti kättesaadavus 87,4%, tegid ainult 54,7% digitaalseid makseid, sealhulgas arvelduste maksmisel 30,2% ja kaupmeeste maksmisel 26,3%.“

See viitab sellele, et üksnes ühenduvus ei ole piisav rahandusliku osalemise stimuleerimiseks, ütles see.

Kasutusbarjäärid hõlmavad raha puudumist (76%), kõrgesi kulusid (55%), kaugust (40%), dokumentatsiooniprobleeme (39%) ja madalat usaldust (29%), samas ütles 34% vastajatest, et perekonna liige omab juba kontot, viidates seega majapidamise tasandil toimuvale rahanduslikule otsustamisele.

Siiski ütles PIDS, et suurem osalemine digitaalsete rahandusplatvormidega suurendab oluliselt tõenäosust, et inimesel on mitmesuguseid rahanduskonto tüüpe ja ta kasutab neid erinevate rahandustegevuste jaoks, tuginedes oma analüüsile.

Kuid kui rahanduslik kirjaoskus jääb madalaks, jäävad AI-ga toetatud rahandusteenused keskenduma digitaalselt kirjaoskavatele, linnas elavatele ja kõrgema sissetulekuga rühmadele, ütles see, kuna BSP uuring näitas, et vaid 2% filipiinlastest suutis õigesti vastata kõigile põhilistele rahandusliku kirjaoskuse küsimustele.

„See madal kirjaoskus, millele on lisatud vanusepõhjused digitaalsed jagunemised, tähendab, et haavatavate rühmade (vanemad täiskasvanud, väikese sissetulekuga majapidamised ja maapiirkondade elanikud) jaoks tekib oht jääda tagaplaanile,“ ütles see.

„Ekspertide rõhutasid, et ilma sihipäraste rahandus- ja AI-kirjaoskuse programmide rakendamiseta jäävad AI-ga toetatud rahandusteenuste eelised keskenduma digitaalselt kirjaoskavatele, linnas elavatele ja kõrgema sissetulekuga rühmadele, mis võib suurendada olemasolevaid ebavõrdsusi.“

Nende lücke lahendamiseks ütles PIDS, et valitsus peaks täiustama digitaalset infrastruktuuri, tugevdama küberturvalisuse raamistikke, arendama AI hariduslikke teekondi, ühendama poliitikaraamistikke ja vähendama regulaatorseid koormusi.

Samas peab haridussektor integreerima rahandus- ja AI-kirjaoskuse koolikoolitusse ning kasutama AI-d rahandushariduse laiendamise tööriistana. Tööstus ja erafinantsinstitutsioonid peaksid tagama algoritmiline õigsus, tugevdama turvalisust ja läbipaistvust, laiendama teenuseid puudutatud rahvastusrühmadele ning koostöös regulaatoritega tagama, et AI kasutuselevõtt oleks kooskõlas riiklike arengueesmärkidega.

PIDS-i poliitikakirja autoriteks olid Nikka C. Pesa, majandusteadlane ja õppejõud Aasia ja Vaikse ookeani Ülikoolis; Mary Grace R. Agner, PIDS-i juhtiv teadusuuringuspetsialist; ja Rutcher M. Lacaza, Kongressi Poliitika ja Eelarve Uuringute Osakonna kolmas juhtiv seadusandliku personali ametnik Riigikogu esindajatekogus. — Justine Irish D. Tabile