FDIC، OCC و NCUA به‌روزرسانی‌های جدید قوانین AML/CFT را برای بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری پیشنهاد می‌کنند

خلاصه:

• FDIC، OCC و NCUA به طور مشترک قوانین به‌روزشده AML/CFT را متناسب با چارچوب جدید FinCEN پیشنهاد می‌کنند.
• بانک‌ها باید برنامه‌های مبتنی بر ارزیابی ریسک را اتخاذ کنند و منابع خود را بر مشتریان و فعالیت‌های پرریسک‌تر متمرکز نمایند.
• تنها شکست‌های سیستماتیک یا قابل توجه در رعایت مقررات، اقدامات اجرایی رسمی AML/CFT را ترایگر خواهند کرد.
• چارچوب مشاوره جدید FinCEN هماهنگی میان تنظیم‌کننده‌های بانکی فدرال را تقویت خواهد کرد.

تنظیم‌کننده‌های بانکی فدرال به طور مشترک قانونی را برای به‌روزرسانی الزامات مبارزه با پولشویی و مقابله با تامین مالی تروریسم پیشنهاد کرده‌اند.

FDIC، OCC و NCUA در حال جستجوی نظرات عمومی درباره اصلاحات برنامه‌های انطباق AML/CFT هستند. این تغییرات با به‌روزرسانی‌های پیشنهادی شبکه اجرای جرایم مالی وزارت خزانه‌داری همسو است.

این قانون برگرفته از قانون مبارزه با پولشویی سال 2020 است که سازمان‌ها را به نوسازی چارچوب نظارتی موجود هدایت کرده است.

رویکرد مبتنی بر ارزیابی ریسک در مرکز توجه

قانون پیشنهادی تمرکز بیشتری بر برنامه‌های AML/CFT مبتنی بر ارزیابی ریسک برای موسسات تحت نظارت قرار می‌دهد. بانک‌ها ملزم خواهند بود منابع بیشتری را به سمت مشتریان و فعالیت‌های پرریسک‌تر هدایت کنند.

مشتریان و فعالیت‌های کم‌ریسک‌تر تحت چارچوب جدید به نسبت توجه نظارتی کمتری دریافت خواهند کرد.

FDIC این به‌روزرسانی را مستقیماً به اشتراک گذاشت و اعلام کرد:

"هیئت مدیره FDIC همچنین قانون پیشنهادی برای به‌روزرسانی الزامات مرتبط با مبارزه با پولشویی و مقابله با تامین مالی تروریسم را تصویب کرد."

این رویکرد موسسات را تشویق می‌کند تا تلاش‌های انطباق خود را با پروفایل ریسک واقعی‌شان همسو کنند. به جای اعمال بررسی یکنواخت در تمام مشتریان، بانک‌ها باید به طور متناسب ارزیابی و اولویت‌بندی کنند. هدف تولید نتایج موثرتر برای موسسات مالی و مجریان قانون است.

قانون پیشنهادی همچنین الزام می‌کند که افسر انطباق AML/CFT تعیین شده یک بانک در ایالات متحده مستقر باشد.

آن افسر باید در تمام اوقات برای تنظیم‌کننده‌ها در دسترس باقی بماند. این مفاد لایه‌ای از پاسخگویی به ساختارهای انطباق سازمانی اضافه می‌کند.

استانداردهای اجرایی واضح‌تر و هماهنگی FinCEN

قانون پیشنهادی همچنین استانداردهای واضح‌تری را در مورد زمان ترایگر شدن اقدامات اجرایی معرفی می‌کند. تنها شکست‌های قابل توجه یا سیستماتیک در اجرای یک برنامه به درستی تاسیس شده واجد شرایط خواهند بود. این تغییر قطعیت نظارتی بیشتری را در مورد انتظارات انطباق به بانک‌ها ارائه می‌دهد.

علاوه بر این، قانون چارچوب مشاوره جدیدی بین آژانس‌ها و FinCEN ایجاد می‌کند. این چارچوب برای اقدامات نظارتی و اجرایی خاصی که توسط FDIC، OCC و NCUA انجام می‌شود، اعمال می‌گردد. این طراحی برای تقویت هماهنگی و ثبات در میان تنظیم‌کننده‌های فدرال انجام شده است.

بانک‌ها همچنین اختیار صریح برای اشتراک‌گذاری اطلاعات مرتبط با AML/CFT مستقیماً با FinCEN به دست خواهند آورد. این مفاد از ارتباطات بازتر بین موسسات و واحدهای اطلاعات مالی فدرال پشتیبانی می‌کند. این همچنین تلاش گسترده‌تر برای نوسازی اشتراک‌گذاری اطلاعات تحت قانون محرمانگی بانکی را منعکس می‌کند.

دوره نظرات عمومی به موسسات مالی، اتحادیه‌های اعتباری و سایر ذینفعان فرصت اظهارنظر می‌دهد.

آژانس‌ها قصد دارند این تغییرات محیط انطباق AML/CFT قوی‌تر و سازگارتری را در سراسر کشور ایجاد کنند.

پست FDIC، OCC و NCUA به‌روزرسانی‌های جدید قانون AML/CFT را برای بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری پیشنهاد می‌کنند ابتدا در Blockonomi منتشر شد.