[Good Business] معامله خوب با پول: دانش سرمایه‌گذاری خوبی است

چه فایده‌ای دارد حقوق اگر قبل از پایان ماه تمام شود؟ چگونه می‌توان به "طبقه متوسط" تبدیل شد اگر پس‌انداز، بیمه یا دسترسی به اعتبار وجود نداشته باشد؟ و خانواده‌های فیلیپینی چگونه با فقر مقابله می‌کنند وقتی نمی‌دانیم چگونه از پولی که برای آن سخت کار می‌کنیم استفاده کنیم، به خصوص در زمانی که جهان به طور فزاینده‌ای آشفته‌تر می‌شود؟

با افزایش تنش‌های جهانی و ادامه تعارضات در خاورمیانه که بر قیمت نفت و بازارهای جهانی تأثیر می‌گذارد، عدم قطعیت اقتصادی فراتر از میدان نبرد سفر می‌کند. برای کشورهایی مانند فیلیپین، جایی که سوخت وارداتی شکل‌دهنده هزینه حمل و نقل، غذا و برق است، شوک‌های ژئوپلیتیکی می‌توانند به سرعت به هزینه‌های روزانه بالاتر برای خانواده‌های عادی تبدیل شوند.

در این محیط، انعطاف‌پذیری مالی فراتر از کسب درآمد بیشتر است، نیاز به درک نحوه عملکرد پول دارد.

این باور آیان گوانزون، مدیرعامل Good Deal و پرستار سابق است که اکنون سواد مالی را به عنوان پایه‌ای برای امنیت اقتصادی بلندمدت در میان خانواده‌های فیلیپینی حمایت می‌کند.

از مراقبت بهداشتی تا مراقبت مالی

حمایت گوانزون از امور مالی شروع نشد. از بهداشت و درمان شروع شد. او که پرستار مجاز و متخصص سابق BPO است، می‌گوید تغییر او به سمت آموزش مالی از شاهد بودن تأثیر عمیق ناامنی اقتصادی بر زندگی مردم آغاز شد.

گوانزون گفت: "در پرستاری، شما فقط علائم را درمان نمی‌کنید، به علت اصلی نگاه می‌کنید. وقتی به آموزش مالی روی آوردم، متوجه شدم بسیار مشابه است. فقر فقط درباره درآمد پایین نیست. درباره فقدان دسترسی و فقدان درک است."

برای او، سواد مالی صرفاً درباره پس‌انداز پول نیست.

او توضیح داد: "یک فیلیپینی با سواد مالی کسی است که می‌داند چگونه از ابزارهای مالی اساسی مانند بیمه، حساب‌های پس‌انداز و اعتبار - به طور مسئولانه استفاده کند. این درباره ثروتمند بودن نیست. این درباره آماده بودن است."

امنیت مالی فراتر از درآمد است

گفتگو ناگزیر به آستانه فقر کشور منتهی می‌شود - حداقل درآمد مورد نیاز برای برآورده کردن نیازهای اساسی. علیرغم طبقه‌بندی فیلیپین به عنوان اقتصاد با درآمد متوسط رو به پایین، بسیاری از خانواده‌های فیلیپینی همچنان از حقوق به حقوق زندگی می‌کنند. افزایش قیمت مواد غذایی، هزینه‌های حمل و نقل، هزینه‌های آموزشی و نیازهای بهداشتی فضای کمی برای پس‌انداز یا حفاظت مالی باقی می‌گذارد.

تحولات جهانی فقط فشار را افزایش می‌دهند. نوسان قیمت نفت، شوک‌های تورمی و تعارضات ژئوپلیتیکی می‌توانند به راحتی در اقتصاد فیلیپین موج بزنند.

برای گوانزون، امنیت مالی فقط درباره میزان درآمد مردم نیست، بلکه درباره ابزارهای مالی است که می‌توانند به آنها دسترسی داشته باشند.

او گفت: "امنیت مالی به معنای داشتن گزینه‌هاست. حتی با درآمد متوسط، باید بتوانید یک حساب پس‌انداز باز کنید، بیمه بگیرید و سابقه اعتباری بسازید. اینها چیزهایی هستند که خانواده‌ها را در هنگام بروز شرایط اضطراری محافظت می‌کنند."

هزینه‌کرد مسئولانه، همراه با پس‌اندازهای کوچک اما ثابت و نظم اعتباری، می‌تواند به تدریج ثبات مالی ایجاد کند.

او گفت: "شما برای شروع به حقوق بالا نیاز ندارید. آنچه نیاز دارید نظم و آگاهی است."

موتورسیکلت‌ها به عنوان تحرک - و فرصت

Good Deal تحت Asia Link Group فعالیت می‌کند و بر تامین مالی موتورسیکلت به عنوان یک راه‌حل تحرک عملی در فیلیپین تمرکز دارد.

گوانزون به اشتراک گذاشت که Good Deal قصد دارد 30,000 فیلیپینی را تا سال 2030 از طریق دسترسی به مالکیت موتورسیکلت توانمند کند.

او گفت: "اگر به ویتنام، تایلند یا اندونزی نگاه کنید، مالکیت موتورسیکلت به طور قابل توجهی بالاتر است. در فیلیپین، ما هنوز عقب هستیم، اما نیاز بسیار واقعی است."

موتورسیکلت‌ها به ویژه در طول همه‌گیری مهم بودند، زمانی که راکبان تحویل، کارگران خدماتی و فروشندگان کوچک برای حفظ معیشت خود به آنها متکی بودند.

گوانزون گفت: "موتورسیکلت می‌تواند به معنای درآمد باشد. می‌تواند به معنای دسترسی به کار باشد. می‌تواند به معنای حضور برای خانواده‌تان باشد."

با این حال، او تأکید کرد که تامین مالی باید با آموزش همراه باشد.

"ما فقط وام ارائه نمی‌دهیم. می‌خواهیم مردم بفهمند وارد چه چیزی می‌شوند - چگونه پرداخت‌ها را مدیریت کنند، چگونه بیمه از آنها محافظت می‌کند و چگونه این تصمیمات با ثبات مالی بلندمدت همخوانی دارد."

ابزارهای مالی برای مشاغل خرد و کوچک

گوانزون همچنین نقش ابزارهای مالی در حمایت از مشاغل کوچک و کارآفرینان را مورد تأکید قرار داد.

دسترسی به اعتبار، بیمه و پس‌انداز به بنگاه‌های خرد و کوچک امکان می‌دهد عملیات را گسترش دهند در حالی که خانواده‌ها را از شوک‌های مالی محافظت می‌کنند.

او گفت: "ثروت درباره داشتن میلیون‌ها در بانک نیست. درباره توانایی تأمین غذا برای خانواده‌تان، فرستادن فرزندانتان به مدرسه و هنوز هم کمک به جامعه و محیط زیست است."

سواد مالی به کارآفرینان اجازه می‌دهد فراتر از بقا فکر کنند.

"وقتی مردم برنامه‌ریزی مالی را درک می‌کنند، شروع به فکر کردن درباره رشد، حفاظت و امنیت بلندمدت می‌کنند. این است که جوامع به آرامی چرخه‌های فقر را می‌شکنند."

یادگیری سواد مالی در عصر دیجیتال

در محیط دیجیتال امروز، گوانزون معتقد است یادگیری درباره امور مالی بیش از هر زمان دیگری در دسترس شده است.

او فیلیپینی‌ها را تشویق می‌کند که آموزش رسمی را با تجربه عملی ترکیب کنند، در حالی که نسبت به اطلاعاتی که آنلاین مصرف می‌کنند هوشیار باشند.

او گفت: "مشاوره مالی زیادی در اینترنت وجود دارد، اما مردم باید آن را فیلتر کنند. مهم‌ترین چیز درک موقعیت خود شماست. مشاوره مالی هرگز نباید یک اندازه برای همه باشد."

گوانزون همچنین از پلتفرم‌های دیجیتالی مانند TikTok و LinkedIn برای دسترسی به مخاطبان جوان‌تر استفاده می‌کند، با امید به عادی کردن گفتگوها درباره پول، برنامه‌ریزی و مسئولیت مالی.

سواد مالی به عنوان نیرویی برای خیر

در نهایت، گوانزون سواد مالی را به عنوان ابزاری برای خیر اجتماعی می‌بیند.

او گفت: "وقتی مردم پول را درک می‌کنند، تصمیمات بهتری می‌گیرند - نه فقط برای خودشان، بلکه برای خانواده‌ها و جوامع‌شان. سواد مالی اثرات موجی ایجاد می‌کند."

دسترسی به پس‌انداز، بیمه و اعتبار مسئولانه می‌تواند خانواده‌ها را از بقای مداوم به سمت برنامه‌ریزی بلندمدت حرکت دهد.

"هنگامی که یک خانوار حفاظت مالی و سابقه اعتباری خوب داشته باشد، دیگر به شرایط اضطراری واکنش نشان نمی‌دهند و شروع به ساختن به سوی آینده‌ای بهتر می‌کنند."

برای گوانزون، ثروت کمتر با اعداد و بیشتر با ثبات سنجیده می‌شود.

"ثروت واقعی زمانی است که بتوانید خانواده‌تان را تغذیه کنید، فرزندانتان را تحصیل دهید و همچنان به دیگران کمک کنید."

در جهانی که به طور فزاینده‌ای توسط شوک‌های اقتصادی، تنش‌های ژئوپلیتیکی و عدم قطعیت شکل می‌گیرد، سواد مالی به شکل آرام انعطاف‌پذیری تبدیل می‌شود و خانوارها را از درون تقویت می‌کند.

در نهایت، درس روشن است: در زمانی که جهان در حال تغییر است و معیشت هر خانواده به راحتی تحت تأثیر قرار می‌گیرد، دانش درباره پول دیگر فقط دانش نیست - این یک سلاح است.

زیرا ثروت واقعی خانواده‌های فیلیپینی فقط درباره میزان درآمدشان نیست، بلکه درباره اینکه چقدر خوب از آینده‌شان مراقبت می‌کنند. – Rappler.com

Ariestelo A. Asilo برنده TOYM 2021، Asia 21 و PHINMA-DLSU Siklab Fellow است. او رئیس و مدیرعامل www.varacco.com و www.thinnkfarm.com است که از طریق کارآفرینی اجتماعی با فروش قهوه Buy 1 Take 1 فعالیت می‌کنند و دانشمندان کشاورز در تولید قهوه در میندانائو ایجاد می‌کنند. او همچنین یک گربه به نام Libe دارد که در مزرعه Liberica در Cavite پیدا کرد. telo@varacco.com