نوسازی زیرساخت تسویه حساب برای بهبود سرعت و شفافیت

موسسات مالی با فشار روزافزون برای بهبود سرعت و شفافیت تسویه حساب در عین حفظ کنترل‌های دقیق ریسک و انطباق مواجه هستند. در عین حال، سیستم‌های بانکداری اصلی و پس از معامله نشان‌دهنده دهه‌ها سرمایه‌گذاری، اعتبارسنجی نظارتی و دانش عملیاتی هستند. برای اکثر سازمان‌ها، نوسازی به صورت تدریجی انجام می‌شود، با قابلیت‌های جدیدی که بر روی هسته‌های موجود لایه‌بندی می‌شوند نه اینکه جایگزین آنها شوند.

در این مدل تدریجی، لایه‌های تسویه حساب مبتنی بر بلاک چین به عنوان مکانیسم‌های هماهنگی در کنار زیرساخت‌های موجود عمل می‌کنند. به جای اینکه به عنوان یک سیستم جدید ثبت برای تمام فعالیت‌ها عمل کنند، آنها در کنار زیرساخت‌های تثبیت شده پاکسازی و تسویه حساب قرار می‌گیرند و قطعیت، تطبیق و سوابق تسویه حساب بین شرکت‌کنندگان را هماهنگ می‌کنند. این مقاله نحوه رویکرد موسسات به نوسازی تسویه حساب گام به گام و نحوه پشتیبانی Cosmos از این رویکردها در محیط‌های تولید را تشریح می‌کند.

نکات کلیدی

• اکثر موسسات با افزودن لایه‌های جدید به جای جایگزینی سیستم‌های اصلی، تسویه حساب را نوسازی می‌کنند
• لایه‌های تسویه حساب بلاک چین می‌توانند پاکسازی، قطعیت و تطبیق را در بین طرف‌ها هماهنگ کنند
• یکپارچه‌سازی تدریجی ریسک عملیاتی و اختلال نظارتی را کاهش می‌دهد
• Cosmos از لایه‌های تسویه حساب ماژولار که با زیرساخت‌های مالی موجود یکپارچه می‌شوند، پشتیبانی می‌کند

بهبود سیستم‌های هدفمند از یکپارچگی سیستمی پشتیبانی می‌کند 

زیرساخت تسویه حساب عمیقاً در عملیات سازمانی جاسازی شده است. سیستم‌های اصلی حسابداری، مدیریت ریسک، گزارش‌دهی نظارتی و موجودی مشتری را مدیریت می‌کنند. آنها با انتظارات نظارتی و کنترل‌های داخلی کاملاً همسو هستند. نهادهای صنعتی مانند بانک تسویه‌های بین‌المللی و کمیته آن در مورد پرداخت‌ها و زیرساخت‌های بازار به طور مداوم بر اهمیت تداوم، انعطاف‌پذیری و کاهش ریسک در سیستم‌های پس از معامله تأکید کرده‌اند. تحقیقات آنها برجسته می‌کند که بهبود در چرخه‌های تسویه حساب باید بر اساس چارچوب‌های موجود ساخته شوند نه اینکه آنها را مختل کنند.

در نتیجه، اکثر برنامه‌های نوسازی بر بهبودهای هدفمند تمرکز دارند: کاهش شکست‌های تطبیق، بهبود دید نقدینگی روزانه و کوتاه‌تر کردن چرخه‌های تسویه حساب در صورت امکان. لایه‌های بلاک چین زمانی که به عنوان مکانیسم‌های هماهنگی برای پشتیبانی از تلاش‌های نوسازی بزرگتر اعمال می‌شوند، با این الگو مطابقت دارند. 

تسویه حساب تدریجی از طریق طراحی لایه‌بندی شده

در یک مدل تدریجی، سیستم‌های اصلی موجود به پردازش حساب‌ها، موجودی‌ها و گزارش‌دهی نظارتی ادامه می‌دهند. یک دفتر کل مبتنی بر بلاک چین می‌تواند برای هماهنگ کردن رویدادهای تسویه حساب بین سیستم‌های داخلی یا در میان طرف‌های مقابل معرفی شود.

به عنوان مثال، وقتی دو طرف بر سر یک معامله توافق می‌کنند، بلاک چین تعهد را ثبت کرده و چرخه زندگی آن را پیگیری می‌کند. سیستم اصلی هر شرکت‌کننده همچنان سیستم ثبت برای موجودی‌ها باقی می‌ماند، اما تسویه حساب تنها زمانی نهایی می‌شود که شرایط از پیش تعریف شده برآورده شوند. این دفتر کل مشترک تطبیق دوطرفه را کاهش می‌دهد و دید مشترکی از وضعیت بدون تغییر منطق حسابداری داخلی ارائه می‌دهد.

سازمان‌هایی مانند Depository Trust & Clearing Corporation تحقیقاتی را منتشر کرده‌اند که بررسی می‌کند چگونه فناوری های دفتر کل توزیع شده می‌توانند فرآیندهای موجود پاکسازی و تسویه حساب را تکمیل کنند. کار آنها به طور مداوم بلاک چین را به عنوان یک لایه روی هم قرار شده که هماهنگی و شفافیت را بهبود می‌بخشد در حالی که سیستم‌های اصلی دست نخورده باقی می‌مانند، چارچوب‌بندی می‌کند.

بهبود پاکسازی و تطبیق

فرآیندهای پاکسازی اغلب شامل واسطه‌های متعدد و پیام‌رسانی مکرر برای تأیید تعهدات است. تفاوت‌ها در زمان‌بندی یا تفسیر داده‌ها کار تطبیقی ایجاد می‌کند که چرخه‌های تسویه حساب را طولانی‌تر و هزینه عملیاتی را افزایش می‌دهد.

یک لایه پاکسازی بلاک چین می‌تواند یک سابقه واحد و توافق شده از تعهدات ارائه دهد. هر شرکت‌کننده داده‌هایی از سیستم‌های داخلی خود ارسال می‌کند و دفتر کل قوانین سازگاری را اجرا می‌کند. هنگامی که تعهدات مطابقت دارند، آنها به عنوان پاک شده علامت‌گذاری می‌شوند. ناهماهنگی‌ها فوراً ظاهر می‌شوند و زمان پردازش به طور کلی کوتاه می‌شود. 

این رویکرد از پذیرش تدریجی پشتیبانی می‌کند. موسسات می‌توانند با یک کلاس دارایی محدود یا مورد استفاده داخلی شروع کنند، سپس مشارکت را در طول زمان گسترش دهند. از آنجا که سیستم‌های اصلی از طریق پیام‌رسانی استاندارد یا API رابط دارند، گردش کارهای موجود برای تیم‌های عملیاتی آشنا باقی می‌مانند.

قطعیت تسویه حساب بدون انتقال موجودی

یکی از نگرانی‌های اولیه برای موسسات کنترل بر موجودی‌ها است. استفاده از یک دفتر کل بلاک چین می‌تواند به هماهنگ کردن فرآیندهای تسویه حساب کمک کند تا کنترل موجودی ساده‌تر شود. 

هنگامی که شرایط تسویه حساب برآورده شد، دفتر کل یک سابقه از تسویه حساب تکمیل شده ایجاد می‌کند. سپس سیستم اصلی هر شرکت‌کننده ورودی‌های مربوطه را به صورت داخلی ثبت می‌کند. به این ترتیب، دفتر کل مشترک بلاک چین لحظه تسویه حساب را در میان طرف‌ها همگام می‌کند. این طراحی با راهنمایی بانک‌های مرکزی و تنظیم‌کننده‌های بازار که بر ثبت سوابق واضح برای اطلاعات تسویه حساب تأکید دارند، همسو است. بلاک چین یک توالی قابل حسابرسی از رویدادها را فراهم می‌کند، در حالی که سیستم‌های موجود سوابق مالی معتبر را حفظ می‌کنند. این امر شفافیت و قابلیت حسابرسی سیستم‌های تسویه حساب را در طول زمان بهبود می‌بخشد.

جایگاه Cosmos

Cosmos فناوری مناسب برای مدل‌های تسویه حساب لایه‌بندی شده می‌سازد. Cosmos به موسسات اجازه می‌دهد از دفاتر کل طراحی شده برای توابع خاص تسویه حساب یا پاکسازی استفاده کنند. یک موسسه می‌تواند از یک دفتر کل Cosmos برای برآورده کردن وضعیت انطباق و امنیت سایبری موجود خود و خودکارسازی توابع اصلی تسویه حساب استفاده کند. یک دفتر کل مبتنی بر Cosmos می‌تواند در صورت نیاز با سیستم‌های مالی موجود و سایر دفاتر کل بین بانکی یکپارچه شود. این دفاتر کل می‌توانند از موارد استفاده تسویه حساب مانند پرداخت‌های بین مرزی، تطبیق و پرداخت‌های بلادرنگ (RTP) پشتیبانی کنند.  

لایه‌های تسویه حساب مبتنی بر Cosmos می‌توانند در مرزهای سازمانی یا در میان کنسرسیوم‌ها، بسته به الزامات حاکمیتی، عمل کنند. در هر دو مورد، موسسات کنترل بر زیرساخت دفتر کل و اجرای سیاست را حفظ می‌کنند.

مدیریت ریسک نظارتی و عملیاتی

نوسازی تدریجی با محدود کردن دامنه، ریسک را کاهش می‌دهد. موسسات می‌توانند لایه‌های تسویه حساب را به صورت موازی با فرآیندهای موجود آزمایشی کنند تا نتایج را مقایسه کرده و کنترل‌ها را مطابق با الزامات نظارتی اعتبارسنجی کنند. سوابق شفاف دفتر کل مجموعه‌ای مفید از کنترل‌ها را برای حسابرسان و تنظیم‌کننده‌ها فراهم می‌کند تا اثربخشی راه‌حل را بررسی کنند. 

تحقیقات شخص ثالث از سازمان‌هایی مانند BIS به طور مداوم اشاره می‌کند که پذیرش تدریجی از اعتماد نظارتی پشتیبانی می‌کند. با حفظ چارچوب‌های کنترل تثبیت شده، موسسات می‌توانند نشان دهند که فناوری جدید یکپارچگی بازار و پایداری سیستمی را تقویت می‌کند.

نتیجه‌گیری

نوسازی زیرساخت تسویه حساب می‌تواند زمان‌های تسویه حساب و شفافیت را بهبود بخشد و از وضعیت انطباق یک موسسه پشتیبانی کند. رویکردهای تدریجی که لایه‌های تسویه حساب بلاک چین را معرفی می‌کنند به سازمان‌ها اجازه می‌دهند پاکسازی، تطبیق و قطعیت را بهبود بخشند در حالی که چارچوب‌های موجود حسابداری و گزارش‌دهی را حفظ می‌کنند.

بلاک چین‌های مبتنی بر Cosmos می‌توانند زیرساخت انعطاف‌پذیر و سریعی را برای بهبودهای تسویه حساب که با زیرساخت فعلی یکپارچه می‌شود، به موسسات ارائه دهند. برای تصمیم‌گیرندگان سازمانی که به دنبال بهبودهای قابل اندازه‌گیری هستند، طراحی تسویه حساب لایه‌بندی شده یک مسیر عملی رو به جلو مبتنی بر تداوم عملیاتی و همسویی نظارتی ارائه می‌دهد.