Cara Menggunakan AAVE di DeFi: Pinjam & Lending Crypto Secara Umum

DeFi lending dan borrowing kini menjadi salah satu fitur paling populer di dunia kripto karena memberikan fleksibilitas yang tidak bisa didapatkan dari bank tradisional. 

AAVE, sebagai salah satu protokol lending terbesar dan paling matang di DeFi, memungkinkan siapa saja untuk meminjamkan aset kripto dan mendapatkan bunga, atau meminjam aset dengan jaminan tanpa melalui proses persetujuan kredit. 

Bagi investor yang ingin memaksimalkan aset mereka, memahami cara kerja AAVE menjadi salah satu jalan untuk mengamankan peluang untuk menghasilkan yield sekaligus menjaga likuiditas portofolio. 

Artikel ini akan menjelaskan bagaimana cara menggunakan AAVE dan DeFi lending secara umum.

Apa Itu AAVE?

AAVE adalah protokol pinjam-meminjam (lending & borrowing) terdesentralisasi yang dibangun di atas blockchain Ethereum dan tersedia juga di jaringan Layer 2. Diluncurkan pertama kali pada 2017 dengan nama ETHLend oleh Stani Kulechov, protokol ini kemudian berganti nama menjadi AAVE yang berarti “hantu” dalam bahasa Finlandia, lalu dirilis ulang pada Januari 2020 dengan model liquidity pool yang lebih efisien.

Berbeda dengan bank konvensional, AAVE tidak memerlukan proses pengajuan kredit, verifikasi identitas formal, maupun perantara untuk melakukan peminjaman dana. Semua transaksi dijalankan secara otomatis melalui smart contract yang transparan dan dapat diaudit oleh siapa saja di blockchain.

Dari data DeFiLlama, AAVE masih jadi menjadi platform lending DeFi terbesar berdasarkan total value locked (TVL).

Baca lebih lengkap: AAVE Aman atau Tidak? Ini Risiko dan Cara Kerja DeFi Lending

Kegunaan AAVE DeFi Lending

AAVE menggunakan model pool berbasis likuiditas yang artinya semua aset dari para pemberi pinjaman (lender) dikumpulkan ke dalam satu pool besar berdasarkan jenis asetnya. 

Peminjam kemudian menarik dana dari pool tersebut dan membayar bunga kepada seluruh penyedia likuiditas secara proporsional. Adapun Berikut beberapa fungsi utama dari protokol AAVE:

Lending (Supply)

Setor aset kripto dan dapatkan bunga APY secara otomatis setiap blok blockchain berjalan.

Borrowing

Pinjam aset kripto lain dengan menggunakan aset yang kamu miliki sebagai jaminan (over-collateral).

Flash Loans

Pinjam tanpa jaminan dalam satu transaksi blockchain, namun  harus dikembalikan dalam blok yang sama.

GHO Stablecoin

Mint stablecoin native AAVE yang dipeg ke USD dengan rasio 1:1 yang didukung jaminan oleh jaminan collateral para peminjam.

Baca juga: Harga AAVE Hari Ini: Update, Grafik, dan Faktor yang Mempengaruhi

Cara Meminjamkan Aset Kripto di AAVE (Lending)

Meminjamkan aset kripto di AAVE berarti kamu menyetor aset kripto ke dalam pool dan mendapatkan bunga dari peminjam. Begini langkah-langkahnya:

1. Hubungkan Wallet: Masuk ke website AAVE: https://app.aave.com dan pastikan kamu mengakses URL resmi untuk menghindari situs phishing.
2. Pilih Aset & Deposit: Pilih aset yang ingin kamu setor (ETH, USDC, USDT, WBTC, DAI, dll.) dari dashboard, lalu klik “Supply” dan konfirmasi transaksi di wallet.
3. Terima aToken: Setelah deposit, kamu akan menerima aToken (contoh: deposit ETH → terima aETH). aToken ini merepresentasikan posisi supply-mu dan nilainya bertambah secara otomatis setiap detik seiring bunga yang mengalir.
4. Pantau APY: APY yang didapat biasanya tidak statis, dan nilainya naik saat banyak peminjam, turun saat permintaan sepi.

Cara Meminjam Aset Kripto di AAVE (Borrowing)

Tidak seperti meminjam uang di bank, di AAVE kamu hanya perlu menyetor kolateral yang nilainya lebih besar dari jumlah yang dipinjam (overcollateralized). 

Misalnya, jika ingin meminjam $5.000 USDC, kamu perlu menyetor ETH senilai sekitar $7.000–$10.000 sebagai jaminan. Berikut beberapa langkahnya:

1. Hubungkan Wallet: Hubungkan dompet yang menyimpan aset kolateral kamu. 
2. Pilih Token yang Ingin Dipinjam: Buka bagian Assets to Borrow di Dashboard dan pilih token yang ingin dipinjam. Di tabel ini kamu akan melihat available amount, interest rates, dan indikator posisi kamu seperti health factor.
3. Review Pinjaman: Periksa Loan-to-Value (LTV), Liquidation Threshold (LT), dan Health Factor. Jika meminjam aset dasar jaringan (mis. ETH), Anda mungkin perlu menyetujui Wrapped Token Gateway terlebih dahulu agar proses borrow dan unwrap dapat dilakukan dalam satu transaksi.
4. Konfirmasi Transaksi Pinjaman: Masukkan jumlah yang ingin dipinjam lalu konfirmasi transaksi di dompet Anda. Dana akan dikirim ke alamat kamu dan bunga bersifat dinamis dan berubah sesuai tingkat utilisasi pool.
5. Bayar Token: Kamu bisa melunasi pinjaman kapan saja beserta bunga yang terakumulasi untuk mendapatkan kembali kolateral yang disetorkan. Pembayaran kembali dapat dilakukan sebagian atau penuh sesuai kebutuhan.
   

Baca juga: AAVE Anjlok 10% Usai Dugaan Hack $292 Juta, Risiko DeFi Disorot

Apa itu Health Factor di DeFim Lending?

Singkatnya, Health Factor (HF) adalah rasio nilai kolateral terhadap nilai utang yang diperhitungkan berdasarkan liquidation threshold masing-masing aset. Jika HF turun di bawah 1,0, posisimu berisiko dilikuidasi secara otomatis oleh protokol.

Perhitungannya seperit ini: 

Health Factor = (Total Collateral Value * Weighted Average Liquidation Threshold) / Total Borrow Value

Kentuan lengkapnya, bisa kamu pelajari langsung di laman resmi AAVE: Health Factor & Liquidations | Aave

Penutup

Bagi investor Tokocrypto yang percaya pada fundamental Aave, lending dan borrowing bisa menjadi strategi untuk memaksimalkan aset. Namun, seperti semua aktivitas DeFi, pastikan kamu memahami risiko dari setiap aktivitas tersebut ya!

Bagi investor yang ingin mencoba melakukan staking, kamu juga bisa mencoba staking langsung di aplikasi Tokocrypto. Ada berbagai pilihan mulai dari Ethereum hingga Solana lho! Cek lebih lengkap di sini: Tokocrypto Staking | Banyak Pilihan, Staking Kripto dengan Nyaman

Baca juga: Aave Ganti Mesin! Revenue Kini Mengalir Langsung

Investasi dan trading crypto aman hanya di Tokocrypto. Ikuti Google News Tokonews untuk update berita crypto dan download aplikasi trading bitcoin & crypto sekarang!

DISCLAIMER: Investasi aset crypto mengandung risiko tinggi dan segala keputusan investasi yang diambil oleh Anda berdasarkan rekomendasi, riset dan informasi seluruhnya merupakan tanggung jawab Anda. 

Tidak ada lembaga atau otoritas negara yang bertanggung jawab atas risiko investasi tersebut. Konten ini hanya bersifat informasi bukan ajakan menjual atau membeli.

The post Cara Menggunakan AAVE di DeFi: Pinjam & Lending Crypto Secara Umum appeared first on Tokocrypto News.