WapiPay Kenya Menargetkan Miliaran Uang Diaspora untuk Membuka Kredit bagi Rumah Tangga

WapiPay, sebuah startup fintech Kenya yang berfokus pada digitalisasi pembayaran lintas batas dan remitansi antara Afrika dan Asia, telah meluncurkan alat penilaian kredit untuk bank komersial Kenya, yang menurutnya akan membantu pemberi pinjaman menggunakan remitansi diaspora untuk membuat keputusan pinjaman bagi jutaan rumah tangga yang bergantung pada uang yang dikirim oleh kerabat di luar negeri.

Didirikan pada tahun 2019 oleh Eddie Ndichu dan saudaranya Paul Ndichu sebagai penyedia transfer uang internasional dan valuta asing, startup ini bertaruh pada alat Remittance Credit Scorecard (RCS) untuk menganalisis pola transfer uang lembaga keuangan untuk memasukkannya ke dalam keputusan pemberian pinjaman.

"Terlalu lama, keteraturan arus masuk remitansi telah diabaikan oleh algoritma kredit tradisional," kata Eddie Ndichu kepada TechCabal di sela-sela Africa Tech Summit di Nairobi. "Scorecard ini memberikan pemberi pinjaman jalur data untuk dengan aman memperluas kredit kepada keluarga yang didukung oleh diaspora. Kami tidak hanya memindahkan uang; kami membangun fondasi untuk penciptaan kekayaan."

Penghasil devisa Kenya

Meskipun remitansi adalah salah satu sumber devisa teratas Kenya, melampaui $5 miliar (KES 649 miliar) pada tahun 2025 untuk pertama kalinya, dana tersebut sebagian besar dikecualikan dari penilaian pendapatan yang digunakan dalam penilaian kredit. Menurut United Nations Conference on Trade and Development (UNCTAD), sekitar 80% arus masuk saat ini digunakan untuk konsumsi langsung—termasuk makanan, sewa, layanan kesehatan, dan biaya sekolah—dengan hanya sekitar 20% diarahkan ke tabungan atau investasi.

Jika diadopsi secara luas, model ini dapat menarik jutaan rumah tangga ke dalam pasar kredit formal Kenya, mengubah remitansi dari jaring pengaman menjadi alat pembangunan aset.

Ndichu mengatakan alat ini mengonversi riwayat transaksi, termasuk frekuensi pembayaran, ukuran, dan stabilitas jangka panjang, menjadi peringkat kredit yang dapat disematkan dalam sistem pinjaman bank. Perusahaan memperkirakan hal ini dapat memungkinkan peminjam yang bergantung pada remitansi untuk memenuhi syarat pinjaman pribadi, kredit usaha kecil, dan pembiayaan aset untuk pertama kalinya. Dorongan ini muncul saat bank-bank Kenya bergulat dengan risiko gagal bayar yang tinggi, di mana volatilitas pendapatan dan pekerjaan informal membuat penilaian kredit menjadi sulit. Sebaliknya, penerima remitansi menerima dukungan bulanan yang stabil yang secara historis tidak diakui oleh sebagian besar lembaga keuangan.