Platform fintech kini memproses lebih dari $7,4 triliun volume transaksi tahunan, menyediakan infrastruktur teknologi yang memungkinkan bank untuk melakukan modernisasi tanpa harus membangun ulang sistem mereka dari awal, menurut Laporan Teknologi Perbankan Global McKinsey 2024. Laporan tersebut menemukan bahwa 67% bank kini mengandalkan setidaknya satu platform fintech untuk fungsi perbankan inti, meningkat dari 31% pada tahun 2019.
Mengapa Bank Beralih ke Platform Fintech
Infrastruktur perbankan lama, yang sebagian besar dibangun pada sistem mainframe dari tahun 1970-an dan 1980-an, tidak dapat mendukung pengalaman digital yang diharapkan oleh pelanggan modern. Survei Accenture 2024 menemukan bahwa 78% CTO bank mengidentifikasi teknologi lama sebagai hambatan terbesar mereka untuk transformasi digital. Mengganti sistem ini sepenuhnya memerlukan biaya miliaran dan memakan waktu bertahun-tahun. Platform fintech menawarkan jalur yang lebih cepat.
Model platform memungkinkan bank menambahkan kemampuan tanpa mengganti sistem inti. Fintech pemrosesan pembayaran dapat berada di atas buku besar yang ada di bank, menyediakan kemampuan pembayaran real-time sementara sistem pemrosesan batch lama terus menangani fungsi back-office. Pelanggan perbankan digital diperkirakan akan melebihi 3,6 miliar pada tahun 2028, dan platform fintech adalah pendorong utama pertumbuhan tersebut.
Menurut Bain & Company, bank yang menggunakan platform fintech mengurangi jadwal modernisasi teknologi mereka rata-rata 60% dibandingkan dengan yang membangun solusi proprietary.
Jenis Platform Fintech yang Mendorong Transformasi
Platform Banking-as-a-Service (BaaS) adalah kategori terbesar, memungkinkan non-bank untuk menawarkan produk keuangan dan memungkinkan bank untuk mendistribusikan produk mereka melalui saluran baru. Forrester memperkirakan pasar BaaS global sebesar $52 miliar pada tahun 2024, tumbuh 25% setiap tahun.
Platform perbankan inti dari perusahaan seperti Thought Machine, Mambu, dan Temenos menggantikan sistem lama dengan alternatif cloud-native. Pendapatan fintech global tumbuh pada tingkat CAGR 23%, didorong secara signifikan oleh adopsi platform.
Platform berbasis API menghubungkan bank ke layanan fintech tanpa integrasi mendalam. Lebih dari 30.000 perusahaan fintech kini beroperasi di seluruh dunia, banyak di antaranya menyediakan layanan platform yang dikonsumsi bank melalui API.
Ekonomi Transformasi Berbasis Platform
Transformasi berbasis platform jauh lebih murah daripada pengembangan proprietary. Studi Gartner 2024 menemukan bahwa bank yang menggunakan platform fintech menghabiskan rata-rata $47 juta untuk transformasi digital, dibandingkan dengan $310 juta untuk bank yang membangun secara in-house. Perbedaan biaya mencerminkan kemampuan model platform untuk menyebarkan biaya pengembangan di banyak pelanggan.
Kecepatan sama pentingnya. Bank yang menerapkan platform fintech meluncurkan produk digital baru dalam rata-rata 3,2 bulan, dibandingkan dengan 14,6 bulan untuk pengembangan proprietary. Di pasar di mana ekspektasi pelanggan berubah dengan cepat, keunggulan kecepatan itu menentukan posisi kompetitif.
Menurut analisis Oliver Wyman 2024, bank yang mengadopsi platform fintech sebelum 2022 memperoleh rata-rata 4,2 poin persentase pangsa pasar dalam perbankan digital, sementara yang menunda kehilangan pangsa ke pesaing digital-first.
Seperti Apa Perbankan yang Diaktifkan Platform
Bank yang diaktifkan platform menawarkan pengalaman yang menyerupai neobank sambil mempertahankan lisensi regulasi dan basis deposito dari institusi tradisional. Pembayaran real-time, pembukaan akun instan, wawasan keuangan yang dipersonalisasi, dan transaksi lintas batas yang mulus semuanya disampaikan melalui integrasi platform fintech.
Pendanaan venture fintech telah tumbuh lebih dari 10x dalam dekade terakhir, dengan bagian signifikan mengalir ke perusahaan platform yang melayani bank. Investasi tersebut mencerminkan kepercayaan pasar bahwa transformasi perbankan berbasis platform akan terus dipercepat.
Transisi dari teknologi perbankan proprietary ke berbasis platform tidak dapat dibalik. Saat platform fintech membaik dan lebih banyak bank mengadopsinya, kesenjangan kompetitif antara bank yang diaktifkan platform dan yang hanya mengandalkan sistem lama akan terus melebar.
