Pekerja Kenya laporkan pendapatan lebih tinggi namun lebih bergantung pada kredit dan pekerjaan sampingan

Para pekerja Kenya menghasilkan lebih banyak dan melaporkan prospek keuangan yang lebih baik, tetapi banyak yang juga meminjam untuk menutupi pengeluaran harian, mengelola berbagai sumber pendapatan dan alat keuangan informal. Hasilnya adalah pasar di mana akses terhadap keuangan telah meluas, meskipun perilaku keuangan menjadi lebih terfragmentasi.

Data dari Financial Wellness Monitor Old Mutual, berdasarkan survei terhadap 650 pekerja Kenya yang berpenghasilan minimal KES 12.000 ($92) per bulan, menunjukkan kepuasan finansial telah pulih ke 5,9 dari 10, menyamai level 2023 setelah penurunan pada 2024. Pada saat yang sama, 70% responden mengharapkan keuangan mereka akan membaik dalam enam bulan ke depan, naik dari 63% setahun sebelumnya.

Peningkatan sentimen bertepatan dengan kenaikan pendapatan yang moderat. Tiga dari 10 responden mengatakan mereka menghasilkan lebih banyak dibandingkan setahun yang lalu, dengan peningkatan lebih umum di kalangan kelompok usia muda dan berpenghasilan lebih tinggi.

Namun, pola pendapatan tetap tidak merata. Sekitar 26% pekerja melaporkan memiliki berbagai sumber pendapatan, dan seperempat dari mereka mengatakan pekerjaan sampingan mereka menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada pekerjaan utama. Hampir setengah dari responden memiliki atau sebagian memiliki bisnis, menunjukkan ketergantungan berkelanjutan pada wirausaha di samping pekerjaan formal.

Sekitar 74% responden mengambil pinjaman dalam setahun terakhir, dengan alasan paling umum adalah untuk menutupi pengeluaran sehari-hari daripada berinvestasi atau memperluas bisnis. Data juga menunjukkan peningkatan pinjaman dari teman, keluarga dan kelompok simpanan, di samping peningkatan rumah tangga yang menguras tabungan atau menunggak sewa.

Pemberi pinjaman formal tetap menjadi bagian dari bauran. Pembiayaan bank untuk bisnis telah meningkat dibandingkan dengan tahun sebelumnya, sementara penggunaan pinjaman mobile dan keuangan mikro tetap tersebar luas. Pada saat yang sama, sebagian besar pemilik bisnis terus bergantung terutama pada tabungan pribadi atau dana yang dihasilkan secara internal untuk membiayai operasi mereka.

Tabungan bank telah meningkat menjadi 51%, naik dari 32% pada 2024, sementara partisipasi dalam kelompok tabungan informal juga meningkat menjadi 53%. Kepemilikan uang tunai tetap umum, sering dikaitkan dengan kemudahan dan akses langsung.

Meskipun ada peningkatan dalam prospek, tekanan keuangan tetap jelas terlihat, dengan sekitar 40% responden melaporkan stres keuangan yang tinggi atau luar biasa. Selain itu, 54% mengatakan tingkat utang mereka tetap sama atau meningkat selama setahun terakhir.

Keamanan pendapatan terus menjadi prioritas keuangan utama, disebutkan oleh 71% responden, sementara hampir setengahnya mengatakan mereka khawatir kehilangan pendapatan atau pekerjaan mereka.

Sekitar 23% responden mengatakan mereka berpartisipasi dalam taruhan selama setahun terakhir, dengan banyak yang menyebutkan kebutuhan untuk mendapatkan penghasilan tambahan sebagai alasan utama.

Secara keseluruhan, temuan ini menunjukkan tenaga kerja yang menyesuaikan diri dengan kondisi ekonomi yang berubah dengan menggabungkan berbagai sumber pendapatan dan alat keuangan.

Peningkatan dalam pendapatan dan sentimen terjadi bersamaan dengan ketergantungan berkelanjutan pada kredit, jaringan informal, dan saluran tabungan yang beragam, bukan pergeseran menuju sistem keuangan tunggal yang terkonsolidasi.