HSBC e Ant Collegano la Blockchain a Swift per la Tesoreria in Tempo Reale

HSBC ha completato un importante progetto pilota blockchain in collaborazione con Ant International con sede a Singapore, collegando con successo l'infrastruttura blockchain di Ant con la rete Swift tra le operazioni HSBC a Singapore e Hong Kong. L'iniziativa è stata realizzata utilizzando i servizi di deposito tokenizzato di HSBC ed è stata progettata per consentire la gestione della tesoreria transfrontaliera in tempo reale. Il progetto ha dimostrato come gli asset digitali emessi su piattaforme blockchain possano spostarsi senza problemi attraverso i confini rimanendo connessi ai sistemi bancari globali consolidati.

Il test ha segnato il primo caso noto di utilizzo della rete Swift insieme allo standard di messaggistica finanziaria ISO 20022 per supportare depositi tokenizzati basati su blockchain. Applicando l'ISO 20022, i partecipanti sono stati in grado di garantire l'interoperabilità tra le transazioni blockchain e i sistemi finanziari legacy. Gli osservatori del settore hanno descritto l'iniziativa, annunciata a metà dicembre, come una potenziale base per standardizzare i pagamenti blockchain internazionali e modernizzare le operazioni di tesoreria aziendale.

ISO 20022 come ponte tra blockchain e sistemi legacy

L'utilizzo dell'ISO 20022 è stato posizionato come un fattore critico abilitante per il progetto. Lo standard di messaggistica consente uno scambio di dati strutturato e coerente, facilitando l'integrazione dei meccanismi di pagamento basati su blockchain con l'infrastruttura bancaria tradizionale. Nella fase pilota più recente, Swift e HSBC hanno introdotto un protocollo condiviso che ha eliminato la necessità per Ant International di negoziare e mantenere accordi bilaterali separati con ciascuna banca partecipante.

Questo approccio basato su protocollo comune è stato progettato per semplificare le transazioni transfrontaliere per i team di tesoreria aziendale riducendo la complessità operativa. Invece di costruire connessioni individuali con più istituzioni finanziarie, gli emittenti di denaro digitale possono fare affidamento sulla rete esistente di Swift e sul framework di messaggistica per raggiungere un'ampia gamma di controparti. Il progetto pilota ha evidenziato come i depositi tokenizzati potrebbero funzionare all'interno di processi bancari familiari beneficiando al contempo della velocità e della programmabilità della tecnologia blockchain.

Espansione dell'interoperabilità attraverso le reti bancarie globali

La piattaforma sviluppata attraverso questa collaborazione consente agli emittenti di denaro digitale di sfruttare l'infrastruttura di Swift per supportare l'adozione tra banche e clienti esterni. Evitando la creazione di molteplici connessioni personalizzate, la soluzione mira a ridurre le barriere di integrazione rafforzando al contempo l'interoperabilità tra sistemi basati su valuta fiat e asset digitali. La portata globale di Swift, che si estende su oltre 11.500 banche, società di intermediazione mobiliare, clienti aziendali e fornitori di infrastrutture di mercato in oltre 200 giurisdizioni, è stata presentata come un vantaggio chiave per scalare tali soluzioni.

Nonostante i progressi tecnici, alcuni analisti hanno espresso opinioni caute sull'impatto più ampio dell'iniziativa. Commenti accademici hanno suggerito che, sebbene le prove blockchain condotte dalle principali banche possano produrre efficienze incrementali sui costi, i risparmi complessivi potrebbero essere modesti nel breve termine. Da questa prospettiva, le istituzioni finanziarie tradizionali sono ancora in una fase iniziale di innovazione e potrebbero essere necessarie ulteriori sperimentazioni prima che i pagamenti interbancari basati su blockchain vengano ampiamente adottati come pratica standard.

La strategia blockchain più ampia di Ant International

Il progetto pilota HSBC si basa sull'impegno continuo di Ant International con Swift e altre istituzioni finanziarie globali. Nell'anno precedente, Ant ha partecipato a iniziative guidate da Swift volte a migliorare la trasparenza nei pagamenti transfrontalieri testando il tracciamento delle transazioni end-to-end tra banche, fornitori di servizi di pagamento e portafogli digitali. Questi sforzi erano destinati a migliorare la visibilità e la tracciabilità nei flussi di pagamento internazionali complessi.

Ant International, che opera come entità indipendente derivata da Ant Group e affiliata ad Alibaba Group, ha collaborato attivamente con le banche su una serie di iniziative di tokenizzazione. A novembre, l'azienda ha annunciato una partnership con il gruppo bancario svizzero UBS per integrarsi con la piattaforma di pagamenti basata su blockchain di UBS, con l'obiettivo di migliorare le operazioni di tesoreria globale di Ant. Oltre alle collaborazioni bancarie commerciali, Ant International è stata anche coinvolta in iniziative di asset digitali supportate dalle autorità pubbliche.

Implicazioni per la futura infrastruttura di tesoreria e pagamenti

Il collegamento riuscito dell'infrastruttura blockchain con la rete di messaggistica di Swift sottolinea un crescente sforzo per allineare le tecnologie emergenti degli asset digitali con i sistemi finanziari consolidati. Consentendo la gestione della tesoreria transfrontaliera in tempo reale attraverso depositi tokenizzati, il progetto pilota HSBC e Ant International evidenzia un percorso verso una gestione della liquidità globale più efficiente. Sebbene rimangano domande sul ritmo di adozione a livello di settore, il progetto illustra come la messaggistica standardizzata e le reti globali possano svolgere un ruolo centrale nel collegare la finanza tradizionale e l'innovazione basata su blockchain.

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