調査により、英国の暗号資産銀行における摩擦が明らかに―取引所への送金の40%がブロックまたは遅延

英国の銀行とデジタル資産プラットフォーム間の摩擦が高まっており、新たなデータが同国のフィンテック戦略に疑問を投げかける中、英国の暗号資産銀行業務が改めて注目されています。

英国の取引所がシステム的な決済ブロックを報告

英国暗号資産ビジネス協議会(UKCBC)による新しい調査によると、英国の銀行口座と暗号資産取引所間の送金は、顧客が規制されたプラットフォームを利用している場合でも、頻繁にブロック、遅延、または拒否されています。さらに、調査結果は、これらの障害が緩和されるどころか悪化していることを示唆しています。

「Locked Out: Debanking the UK's Digital Asset Economy」と題されたこの報告書は、英国最大の中央集権型取引所10社からの回答に基づいています。これらのプラットフォームは合わせて数百万人の英国消費者にサービスを提供し、数千億ポンドの取引を処理しており、暗号資産決済アクセスを評価するための重要なデータサンプルを提供しています。

UKCBCは、現在の銀行慣行がこのセクターにどのように影響しているかについて、逸話的な苦情を確固たる証拠に置き換えることが目標だと述べています。しかし、広範な制限はすでに、デジタル資産とブロックチェーンイノベーションのための世界的な主要ハブになるという英国の明言された野心を損なっていると主張しています。

調査によると、10社中8社の取引所が、過去12か月間で送金がブロックまたは制限される顧客の顕著な増加を報告しました。回答者の誰も制限の減少を見ておらず、銀行の方針が緩和されるのではなく厳しくなっているという認識を強めています。

銀行と取引所間の資金移動はどれほど困難か?

取引所から提供された取引データに基づき、UKCBCは、暗号資産取引所への取引の40%が、該当する銀行によって完全にブロックされるか、大幅に遅延していると推定しています。この数字は、従来の銀行振込とカード決済の両方に適用されます。ただし、制限の程度はプロバイダー間で異なります。

英国を拠点とする大手取引所の1社は、過去1年間だけで10億ポンド(約14億ドル)近くの英国取引が拒否されたと報告しました。これらの失敗は、カード決済とオープンバンキング送金の両方に対する銀行側の拒否に起因しており、決済手段全体にわたる問題の広がりを浮き彫りにしています。

このパターンは幅広いプロバイダーに及んでいます。ほとんどの大手銀行は現在、取引所への送金とカード決済に厳格な制限または完全なブロックを課しています。しかし、いくつかのチャレンジャーバンクは依然としてそのような決済を許可していますが、多くの場合、より活発なトレーダーや機関投資家を制約する厳しい上限または30日間の制限があります。

一律的な方針、不透明性、顧客の反発

UKCBCは、ほぼすべての主要な英国銀行と決済会社が現在、暗号資産取引所に対して一律の取引制限または完全なブロックを実施していることを強調しています。重要なことに、これらは監督の大きな違いにもかかわらず、金融行為規制機構(FCA)に登録された英国企業と、リスクの高いオフショアまたは規制されていないプラットフォームを常に区別しているわけではありません。

取引所からの定性的なフィードバックは、「FCA登録企業に対してさえ」一貫性のない制限を強調し、証拠に基づくリスク評価ではなく一律のルールに基づく銀行の方針を指摘しています。さらに、複数の回答者は、FCA登録が「現在これらの制限を防ぐことはない」と述べ、規制上の地位が限られた保護しかもたらさないことを示唆しています。

報告書は、銀行の決定に関する透明性のほぼ完全な欠如と呼ぶものを指摘しています。調査対象となったすべて、つまり100%の取引所は、銀行が決済ブロック、口座制限、またはカード決済の拒否について明確な説明を提供しないと述べています。その結果、企業とその顧客の両方が、なぜ取引が失敗したのか「暗闇の中」に置かれることがよくあります。

報告書で引用されたある取引所は、顧客の60%が銀行による決済ブロックと制限によって引き起こされる摩擦に怒りを表明したと述べています。別の取引所は、銀行が課す制約と禁止を、英国で新しい暗号資産製品を成長または立ち上げる際の「最大の問題」と表現し、この問題が現在ビジネス戦略の中心となっていることを示しています。

業界の対応と詐欺への懸念

UKCBCは、詐欺と詐欺行為が銀行にとって正当な懸念事項であることを認めており、特に急速に変化するオンライン市場においてそうです。「詐欺が正当な懸念事項であることを認識しており、解決策に向けて積極的に取り組みたい」とグループは述べています。しかし、過度のリスク回避自体がシステム的な問題を引き起こす可能性があると警告しています。

協議会によると、銀行が厳格なコンプライアンスの姿勢をセクターの成長を妨げるための代理として使用しているという、業界内で広範な懸念があります。ただし、報告書は、対立ではなくデータ主導の議論を求め、全面的な禁止ではなく、測定可能なリスクと的を絞った保護措置に焦点を当てるよう各方面に促しています。

一部の取引所は、現在の暗号資産送金の遅延と拒否の波が、ユーザーを透明性の低いまたはオフショアの代替手段に押しやるリスクがあると主張しています。さらに、顧客が監督された銀行の境界を超えた回避策を探すため、このダイナミクスが詐欺への消費者の露出を減らすのではなく増やす可能性があると主張しています。

銀行サービス拒否の慣行と英国の競争力への影響

UKCBCにとって、その影響は顧客の不便や短期的な取引の混乱をはるかに超えています。報告書は、反競争的な英国暗号資産の銀行サービス拒否の慣行が、企業が予測可能な決済アクセスを持つ他の管轄区域に移転または優先するため、「国内のイノベーションを損ない、競争を海外に追いやっている」と結論付けています。

取引所は研究者に、暗号資産銀行制限に関する不確実性が、英国での長期的な製品の構築、投資の誘致、または雇用へのコミットメントを困難にしていると語りました。さらに、複数の取引所は、主流銀行からの長期にわたる敵意が、特にライバルのハブが英国の暗号資産銀行業務関係のためのより明確なルールを宣伝している場合、フィンテックリーダーとしての英国の評判を損なう可能性があると警告しました。

一部のプラットフォームは、代替の決済チャネルまたは英国以外の銀行パートナーシップを構築するためにすでにリソースを振り向けていると述べました。しかし、これらの回避策はより高価で運用上複雑になる可能性があり、最終的にはより高い手数料または低下したサービス品質を通じてユーザーに転嫁される可能性があります。

政府と規制当局へのUKCBCの勧告

これらの課題に対処するため、UKCBCは英国政府とFCAを対象とした特定の政策提言を示しました。当局は、明確に示されたリスク評価に基づいていない場合、取引所へのサービス提供に対する銀行による一律の禁止は受け入れられないことを明確にすべきだと述べています。

報告書は、政策立案者に対し、銀行が異なる取引所、特にFCA登録企業を区別する、よりきめ細かいリスクベースのフレームワークを採用することを要求するよう求めています。さらに、準拠した企業が公正で透明な条件で決済サービスにアクセスできるよう、FCA登録取引所に対する不要な摩擦の除去を促しています。

英国の暗号資産銀行業務という用語は議論全体に現れますが、UKCBCは、金融の安定性、消費者保護、イノベーションを整合させる試みとして提案を位置づけています。ただし、信頼できるデジタル資産戦略の前提条件として、決済インフラへの比例的なアクセスを主張しています。

データ共有と建設的な対話の必要性

協議会は、「建設的な対話」を銀行と取引所間の緊張を解決するための重要な第一歩として説明しています。しかし、これまでのところ、「銀行は意味のある関与をしておらず、詐欺レベルに関するデータを共有することを望んでいない」と述べており、これが証拠に基づく政策立案の範囲を制限しています。

UKCBCによると、銀行、規制当局、取引所間でのより良いデータ共有により、活動の広範なカテゴリーではなく、リスクの高い行動を対象とするより正確な管理が可能になります。さらに、共有された詐欺指標は、どの介入が真に効果的であるかを特定するのに役立ち、鈍いオープンバンキング拒否や口座禁止に頼る誘惑を減らすことができます。

報告書は、「英国がグローバルな競争をリードするつもりなら、これは続けられない」という警告で締めくくられています。言い換えれば、英国のデジタル資産の野心の長期的な信頼性は、立法者が詐欺防止と公正で予測可能な銀行手段へのアクセスのバランスを取ることができるかどうかにかかっているかもしれません。

要約すると、UKCBCのLocked Out報告書は、不透明な銀行方針、拒否率の上昇、限られた対話によって制約された国内暗号資産セクターを描いています。英国の機関が方針を調整するかどうかは、今後数年間のデジタル資産に関する同国のより広範な戦略の重要なテストとなるでしょう。