Problem 50 000 PHP: Dlaczego większość Filipińczyków pozostaje nieubezpieczona

MANILA, Filipiny – W populacji liczącej 116,6 miliona, tylko 28% Filipińczyków posiada polisę ubezpieczenia na życie w 2025 roku. Penetracja rynku utrzymuje się na poziomie 1,7% PKB, co jest jednym z najniższych wskaźników wśród krajów Azji Południowo-Wschodniej, według danych firmy analitycznej Inquiro.

Nowo opublikowany Raport PURPLE, zlecony przez EastWest Ageas Insurance, wykazał również, że przeciętny Filipińczyk odłożył jedynie 50 000 P na sytuacje awaryjne, co ledwo wystarcza na pokrycie rutynowej procedury medycznej, nie mówiąc już o poważnej chorobie, takiej jak niedokrwienna choroba serca — główna przyczyna śmierci w kraju — gdzie leczenie może kosztować 690 000 P. 

Ta luka w gotowości nie jest tylko finansowa. Jest strukturalna, kulturowa i edukacyjna. Jest również głęboko osobista.

Powolna, nierównomierna adopcja i kto naprawdę kupuje

Nowe analizy z zestawu danych MarketScan firmy Inquiro ujawniają, że choć cyfrowe przejście w kierunku ubezpieczeń jest rzeczywiste, pozostaje nierównomierne w całym kraju.

Wśród 5,2 miliona Filipińczyków śledzonych pod kątem aktywności ubezpieczeniowej opartej na aplikacjach, dorośli w wieku 29-37 lat oraz osoby w średnim wieku w przedziale 38-51 lat wyłaniają się jako najczęstsi użytkownicy.

Podczas corocznego grudniowego wzrostu, kiedy wielu przeprowadza kontrole finansowe i zapisuje się na nowe polisy, osoby w średnim wieku stanowią same 36% wszystkich użytkowników o wysokiej częstotliwości. Obszary miejskie nadal dominują w adopcji, przy czym Region Stołeczny (NCR), Cebu, Baguio/Benguet i Davao City wykazują najsilniejszy ślad cyfrowy.

Tymczasem kilka gmin, szczególnie w odległych częściach Mindanao i Tawi-Tawi, nie odnotowało żadnego użycia aplikacji ubezpieczeniowych do maja 2025 roku. 

Liczby malują jasny obraz: zainteresowanie rośnie, ale luki są wyraźne.

Choć dane mogą być zniechęcające, Sjoerd Smeets, prezes i dyrektor generalny EastWest Ageas Insurance, uważa, że można to również postrzegać jako szansę.

"Rynek filipiński ma ogromny potencjał," powiedział Rapplerowi. "Jest młody, cyfrowo połączony i coraz bardziej świadomy znaczenia bezpieczeństwa finansowego."

Rozwiązywanie wyzwań branżowych

Smeets wymienił trzy główne wyzwania stojące przed filipińskim rynkiem ubezpieczeniowym:

1. Luka w ochronie i przystępność cenowa

Wielu Filipińczyków nie docenia finansowego wpływu chorób lub wypadków, a produkty często wydają się niedostępne.

Ale kilku ubezpieczycieli oferuje teraz szerokie portfolio, takie jak plany terminowe EastWest Ageas na poziomie podstawowym za 22 P dziennie, obejmujące kompleksowe ubezpieczenie od chorób krytycznych i rozwiązania powiązane z inwestycjami.

2. Niska znajomość finansów

Dokumenty ubezpieczeniowe mogą wydawać się onieśmielające. Dlatego ubezpieczyciele muszą odpowiedzieć na to wyzwanie, oferując materiały w prostym języku, sprzedaż opartą na doradztwie i łatwo dostępne kampanie edukacyjne w mediach społecznościowych.

3. Zaufanie cyfrowe i szybkość usług

Klienci oczekują płynnych, bezpiecznych doświadczeń. Aby temu sprostać, ubezpieczyciele mogą oferować opcje samoobsługowe, a nawet wykorzystywać generatywną sztuczną inteligencję, aby pomóc doradcom wyjaśniać złożone produkty i pytania dotyczące underwritingu natychmiast i jasno.

Zamykanie luki w ochronie

Smeets uważa, że ubezpieczyciele muszą upraszczać, edukować i lokalizować, podczas gdy decydenci powinni umożliwiać cyfrowe wdrażanie i inkluzję.

"Ubezpieczenie nie jest tylko dla bogatych," podkreślił. "Jest dla każdego, kto kocha kogoś i chce go chronić."

Według Smeetsa, ustalenia Raportu PURPLE są otrzeźwiające. Inflacja i niestabilne dochody dodatkowo powiększają lukę w gotowości, szczególnie wśród osób w wieku od 22 do 39 lat.

Jednak nawet wśród tych wyzwań, odporność trwa, a wielu Filipińczyków polega na wsparciu rodziny i osobistej zaradności, aby sobie poradzić. 

Smeets uważa, że to właśnie dlatego ubezpieczenia muszą ewoluować i być komunikowane w bardziej ludzki, przystępny sposób. Dzieli się również prostą lekcją ze swojego dzieciństwa: oszczędzanie zaczyna się od dyscypliny, a nie dochodu. 

Dla młodych Filipińczyków zaleca rozpoczęcie od funduszu awaryjnego, a następnie zabezpieczenie podstawowych warstw ochrony, zaczynając od ubezpieczenia zdrowotnego, następnie ubezpieczenia od wypadków i ochrony dochodów dla żywicieli rodzin.

Wraz ze wzrostem dochodów, te fundamenty mogą rozwinąć się w długoterminowe oszczędności i planowanie spadkowe. 

"Ubezpieczenie nie dotyczy strachu," powiedział Smeets. "Chodzi o troskę — troskę o siebie i ludzi, którzy są dla ciebie najważniejsi."

"Każdy Filipińczyk zasługuje na bezpieczeństwo," dodał. 

Dla milionów nieubezpieczonych Filipińczyków równoważących aspiracje z codziennymi obowiązkami, ma nadzieję, że gotowość na wszelkie okoliczności życiowe stanie się nie przywilejem, ale możliwością. – Rappler.com