👨🏿‍🚀TechCabal Daily – Wspinaczka po drabinie do mikrofinansów

Po dekadzie przetwarzania płatności dla tysięcy nigeryjskich firm, Paystack ma wyraźny obraz tego, czego handlowcy chcą dalej: dostępu do kapitału, lepszego zarządzania środkami i bezpiecznego miejsca do przechowywania funduszy.

Aby spełnić te potrzeby, fintech przejął Ladder Microfinance Bank (MFB), nigeryjski bank mikrofinansowy, dodając nowy podmiot do swojej grupy. Nowy podmiot, Paystack Microfinance Bank (MFB), będzie działał niezależnie od biznesu płatniczego, chociaż obie firmy będą współpracować przy produktach w granicach regulacyjnych.

Licencja daje Paystack potężną przewagę. Dzięki dostępowi do jednej z największych afrykańskich baz danych płatności online, Paystack MFB może udzielać kredytów na podstawie historycznych przepływów płatności handlowca, a nie sald kont. Może również projektować produkty oszczędnościowe i skarbowe dostosowane do tego, jak firmy faktycznie zarabiają i wydają pieniądze.

Bardziej strategicznie, ten ruch pozwala Paystack wyjść poza przetwarzanie płatności. Przechowując fundusze w ramach własnego podmiotu bankowego, firma zyskuje większą kontrolę nad pieniędzmi przepływającymi przez jej sieć, co stanowi przewagę nad konkurentami płatniczymi.

Paystack MFB planuje również oferować produkty bankowości jako usługi, umożliwiając innym platformom wbudowywanie funkcji bankowych w ich oferty. W przypadku sukcesu, ten ruch może zrobić dla bankowości cyfrowej to, co Paystack zrobił dla płatności online dekadę temu.

Ale rynek jest zatłoczony. Nigeria już ma wiele banków biznesowych i neobbanków, które konkurują obok tradycyjnych banków. Aby zdobyć depozyty, Paystack MFB będzie opierał się na zachętach dochodowych i natychmiastowym rozliczeniu dla handlowców, którzy pobierają płatności przez Paystack.

Zaledwie dwa tygodnie nowego roku, nigeryjski sektor fintech już odnotował dwa przejęcia, po zakupie Mono przez Flutterwave w zeszłym tygodniu. To wczesny sygnał, że 2026 rok może być kolejnym ruchliwym rokiem dla transakcji.

Brakuje pieniędzy w trakcie płatności? Airtel Money Kenia ma dla Ciebie rozwiązanie. Mobilne ramię pieniężne Airtel, giganta telekomunikacyjnego, przygotowuje się do odblokowania większej liczby ofert pożyczkowych dla klientów. Airtel Money planuje uruchomić usługi debetu, które pozwolą klientom pożyczyć pieniądze i zakończyć transakcję, gdy ich saldo osiągnie zero. Airtel Kenia automatycznie odzyska deficyt z kont klientów, gdy uzupełnią swoje portfele.

Airtel Money wchodzi głębiej w pożyczki i kredyty, oferując debety konsumentom i rzucając wyzwanie Safaricom, który jest właścicielem M-PESA, usługi mobilnych pieniędzy obsługującej Fuliza od 2019 roku.

Co Airtel planuje zrobić inaczej: Uruchamiając bezpośredniego konkurenta, Airtel Money ściga Fuliza od M-PESA, podcinając ich niższymi opłatami. Chociaż Airtel Money nie opublikował jeszcze swojej stopy procentowej, Fuliza obecnie pobiera jednorazową opłatę dostępową w wysokości 1% i dzienne opłaty za utrzymanie, które różnią się w zależności od kwoty pożyczki. Jakiekolwiek znaczące obniżenie cen może sprawić, że Airtel Money będzie tańszy i prawdopodobnie bardziej preferowany niż Fuliza od Safaricom, z punktu widzenia klienta.

Odgryzanie kawałka giganta: Safaricom nadal kontroluje około 89% rynku mobilnych pieniędzy, a Airtel niedawno przekroczył próg dwucyfrowy i osiągnął ponad 10% w grudniu 2025 roku. Aby osiągnąć nawet połowę rynku, Airtel musiałby wzrosnąć prawie pięciokrotnie. Wydaje się to dużo, ale patrząc na stabilny wzrost Airtel Money, można się przekonać. Obniżenie opłat za usługę wcześniej zmonopolizowaną przez Safaricom to szansa Airtel Money na dalsze odgryzanie udziału rynkowego giganta mobilnych pieniędzy.

Grupa Shoprite nawiązała współpracę z PayJustNow, spółką zależną Weaver Fintech, aby umożliwić klientom kupowanie artykułów spożywczych i codziennych artykułów pierwszej potrzeby na kredyt i spłacanie później. Klienci mogą korzystać z tej usługi kup teraz, zapłać później (BNPL) w największych markach Shoprite, w tym Shoprite, Checkers, Sixty60 i Computicket.

Oto jak to będzie działać: Klienci płacą część z góry, zabierają swoje towary i regulują saldo w bezodsetkowych ratach przez krótki okres. PayJustNow zajmuje się decyzją kredytową, wykorzystując własne modele ryzyka, podczas gdy Shoprite utrzymuje płynny przepływ zakupów.

BNPL jest teraz wszędzie: Shoprite dołącza do rosnącej listy sprzedawców detalicznych korzystających z BNPL w Afryce Południowej, w tym Takealot, który również współpracuje z PayJustNow, Superbalist i sklepów Foschini Group.

Szerszy kontekst: 8 stycznia Bank Rezerw Afryki Południowej (SARB), bank centralny kraju, ogłosił plany otwarcia Krajowego Systemu Płatności (NPS) dla podmiotów bez licencji bankowych w 2026 roku. Umożliwiłoby to firmom takim jak Shoprite bezpośrednie połączenie z krajowymi torami płatniczymi za pośrednictwem swojego Konta Rynku Pieniężnego, swojej dywizji usług bankowych, zamiast opierać się na licencjonowanych bankach. Ta niedawna zmiana regulacyjna w południowoafrykańskim sektorze finansowym ułatwi sprzedawcom detalicznym, takim jak Shoprite, bezpośrednie wbudowywanie usług finansowych w proces zakupu.