GiełdaDEX+

Kup Krypto Rynki Spot FuturesGOLD Earn Centrum Wydarzeń

Więcej

Małe przedsiębiorstwa są fundamentem gospodarki, zapewniając miejsca pracy, wspierając innowacje i przyczyniając się do rozwoju społeczności. Jednak jednym z największych wyzwańMałe przedsiębiorstwa są fundamentem gospodarki, zapewniając miejsca pracy, wspierając innowacje i przyczyniając się do rozwoju społeczności. Jednak jednym z największych wyzwań

Statystyki kredytów dla małych firm 2026: Najnowsze dane, ważne decyzje

Autor: Coinlaw

Źródło: Coinlaw

2026/02/02 11:26

Udostępnij

Małe przedsiębiorstwa stanowią filar gospodarki, zapewniając miejsca pracy, wspierając innowacje i przyczyniając się do rozwoju społeczności. Jednak jednym z największych wyzwań, z jakimi się borykają, jest pozyskanie niezbędnego finansowania do wzrostu i rozwoju. Niezależnie od tego, czy chodzi o ekspansję, zarządzanie przepływem środków pieniężnych, czy zakup nowego sprzętu, kredyty dla małych firm są kluczowe.

W miarę jak poruszamy się po odbudowie po pandemii i niepewności gospodarczej, zrozumienie trendów i statystyk dotyczących kredytów dla małych przedsiębiorstw nigdy nie było ważniejsze. Przyjrzyjmy się kluczowym statystykom i trendom kształtującym kredyty dla małych firm w tym roku.

Wybór redakcji

Wśród zatwierdzonych kredytobiorców w 2026 r. małe przedsiębiorstwa otrzymały średnio 75% wnioskowanej kwoty finansowania.
Oprocentowanie kredytów biznesowych w 2026 r. waha się od około 3% do około 60,9%, w zależności od pożyczkodawcy, produktu i profilu kredytowego.
Około 52% małych przedsiębiorstw, które złożyły wniosek o finansowanie w ostatnich badaniach Fed, otrzymało pełne finansowanie, kształtując modele ryzyka pożyczkodawców na 2026 r.
Około 65% zatwierdzonych kredytobiorców z sektora małych przedsiębiorstw w 2026 r. wykorzystuje środki z kredytu przede wszystkim na kapitał obrotowy.
Blisko 22% zatwierdzonych kredytobiorców z sektora małych przedsiębiorstw zarabia mniej niż 500 000 USD rocznych przychodów, a mimo to uzyskuje finansowanie.

Ostatnie wydarzenia

Na skalę globalną kredyty cyfrowe to obecnie rynek o wartości 507 miliardów USD, a głównym motorem ich przyjęcia są małe przedsiębiorstwa.
Badania pokazują, że automatyzacja kredytów cyfrowych skróciła czas realizacji kredytów dla małych firm nawet o 70%, umożliwiając niemal natychmiastowe zatwierdzenia w prostych przypadkach.
Raport BAI wskazuje, że małe instytucje finansowe obecnie zatwierdzają co najmniej częściowe finansowanie dla około 82% wnioskodawców kredytów dla małych przedsiębiorstw.
Dostawców pozabankowych i internetowych wybiera około 74% małych przedsiębiorstw poszukujących szybkiego kapitału obrotowego, co odzwierciedla odejście od tradycyjnych banków.
Platformy AI agentowego w kredytowaniu MŚP zgłaszają spadek czasu podejmowania decyzji z tygodni do niemal natychmiastowego w przypadku prostych wniosków.
Sam amerykański Program Pożyczek Małej Wartości ułatwił udzielenie ponad 40,2 miliona USD kredytów za pośrednictwem uczestniczących CDFI, wspierając bardzo małych kredytobiorców.

Najważniejsze informacje o wzroście wielkości rynku kredytów komercyjnych

Globalny rynek kredytów komercyjnych był wyceniany na 19 041,55 miliarda USD w 2025 r., odzwierciedlając silny popyt na kredyty po pandemii.
W 2026 r. rynek rozszerzył się do 22 152,47 miliarda USD, napędzany rosnącym zadłużeniem biznesowym i poprawą warunków kredytowych.
Prognozuje się, że wielkość rynku osiągnie około 25 700 miliardów USD w 2027 r., co wskazuje na stabilną ekspansję rok do roku.
Do 2028 r. oczekuje się, że kredyty komercyjne wzrosną do około 30 200 miliardów USD, wspierane zwiększonym finansowaniem MŚP i korporacji.
Prognozuje się, że rynek osiągnie blisko 35 600 miliardów USD w 2029 r., napędzany platformami kredytów cyfrowych i zróżnicowanymi produktami kredytowymi.
Do 2030 r. przewiduje się, że rynek kredytów komercyjnych osiągnie 40 381,1 miliarda USD, co oznacza znaczną długoterminową ekspansję.
Od 2026 do 2030 r. oczekuje się, że rynek będzie rósł ze złożoną roczną stopą wzrostu (CAGR) wynoszącą 16,2%, co podkreśla silną, trwałą dynamikę.

(Źródło: The Business Research Company)

Zaległe zadłużenie małych przedsiębiorstw

Około 29% małych przedsiębiorstw nie ma żadnego zaległego zadłużenia, co pozostawia 71% z pewnym poziomem zadłużenia.
Około 61% małych przedsiębiorstw posiada zadłużenie w wysokości 100 000 USD lub mniej, co wskazuje, że większość firm utrzymuje stosunkowo niewielkie salda.
Około 8% małych przedsiębiorstw ma saldo zadłużenia przekraczające 1 milion USD, co sprawia, że bardzo duże długi są stosunkowo rzadkie.
W ostatnich badaniach 34% firm zgłasza trudności ze spłatą zadłużenia, sygnalizując rosnący stres spłaty.
Podwyższone istniejące zadłużenie jest wymieniane jako powód odmowy przez 41% wnioskodawców o kredyt dla małych przedsiębiorstw, w porównaniu do 22% w 2021 r.
Ogólnie rzecz biorąc, około 70% małych firm zatrudniających pracowników zgłasza posiadanie jakiegoś zaległego zadłużenia w swoich księgach.

Własność małych przedsiębiorstw według stanu (rozkład geograficzny)

Kalifornia prowadzi z 4,3 miliona małych przedsiębiorstw, najwyższą liczbą w kraju.
Teksas znajduje się na drugim miejscu z 3,5 miliona małych przedsiębiorstw w całym stanie.
Floryda zajmuje trzecie miejsce z około 3,3 miliona małych przedsiębiorstw.
Nowy Jork ma około 2,2 miliona małych przedsiębiorstw, zajmując czwarte miejsce.
Georgia zajmuje piąte miejsce z około 1,3 miliona małych przedsiębiorstw.
USA mają łącznie 36,2 miliona małych przedsiębiorstw, stanowiących 99,9% wszystkich firm.
Małe przedsiębiorstwa zatrudniają 62,3 miliona pracowników, reprezentując 45,9% prywatnej siły roboczej.
Małe przedsiębiorstwa w Kalifornii stanowią 47,4% pracowników stanu, co daje łącznie 7,6 miliona.

Porównanie średnich miesięcznych składek ubezpieczeniowych

Ubezpieczenie komunikacyjne ma najwyższą średnią miesięczną składkę wynoszącą 124 USD, odzwierciedlając wyższą ekspozycję na ryzyko i wymagania dotyczące ochrony.
Ubezpieczenie domu następuje tuż za nim, ze średnim miesięcznym kosztem wynoszącym 117 USD, napędzanym wartością nieruchomości i potrzebami ochrony odtworzeniowej.
Ubezpieczenie małych firm wynosi średnio 53 USD miesięcznie, co czyni je znacznie bardziej przystępnym cenowo niż polisy komunikacyjne i domowe.
Ubezpieczenie najemców jest najtańszą opcją, ze średnią miesięczną składką wynoszącą zaledwie 16 USD, oferując tanią ochronę dla najemców.
Średnio ubezpieczenie komunikacyjne kosztuje prawie 8 razy więcej niż ubezpieczenie najemców, podkreślając duże różnice w składkach między rodzajami polis.
Składki ubezpieczeniowe małych firm stanowią mniej niż połowę kosztu ubezpieczenia domu, podkreślając ich względną przystępność cenową dla właścicieli firm.

(Źródło: The Zebra)

Wnioski o kredyt dla małych przedsiębiorstw

37% małych firm zatrudniających pracowników złożyło wnioski o kredyty, linie kredytowe lub zaliczki gotówkowe dla handlowców w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
51% wnioskodawców otrzymało pełną kwotę wnioskowanego finansowania, przy stabilnych wskaźnikach rok do roku.
Małe banki w pełni zatwierdziły 54% wnioskodawców, najwyższy odsetek wśród rodzajów pożyczkodawców.
Unie kredytowe i firmy finansowe w pełni zatwierdziły po 51% wnioskodawców o kredyt dla małych przedsiębiorstw.
Pożyczkodawcy internetowi w pełni zatwierdzili tylko 44% wnioskodawców, przy 30% odrzuconych.
Duże banki w pełni zatwierdziły 44% wnioskodawców, spadek w stosunku do poprzednich lat, przy 34% odrzuconych.
Wydatki operacyjne stanowiły 56% wniosków o kredyt, podczas gdy ekspansja motywowała 46%.
76% wniosków o kredyt zostało zatwierdzonych przynajmniej częściowo przez badane banki.

Średnie oprocentowanie

Bankowe kredyty dla małych firm wahają się od 6,3% do 11,5%.
Stałe stawki SBA 7(a) wynoszą od 11,75% do 14,75% w zależności od wielkości kredytu.
Zmienne stawki SBA 7(a) wahają się od 9,75% do 13,25%.
Mediana oprocentowania kredytu biznesowego o stałym okresie wynosi 7,23%.
Mediana oprocentowania kredytu biznesowego o zmiennym okresie wynosi 7,79%.
Internetowe kredyty terminowe mają stawki od 14% do 99% RRSO.
Mikropożyczki SBA zazwyczaj wahają się od 8% do 13%.
Biznesowe linie kredytowe wynoszą średnio od 6,47% do 7,92% RRSO.

Główne powody, dla których małe przedsiębiorstwa ubiegają się o kredyty

56% małych przedsiębiorstw poszukuje kredytów, aby pokryć wydatki operacyjne.
46% dąży do finansowania ekspansji biznesowej lub nowych możliwości.
42,4% wykorzystuje środki z kredytu głównie na ekspansję biznesową.
29,4% ubiega się o kredyty na zakup sprzętu.
28,6% poszukuje finansowania na działania marketingowe i reklamowe.
27,6% dąży do kredytów na wsparcie franczyzy biznesowej.
26,8% kieruje kredyty na zakupy nieruchomości komercyjnych lub remonty.
25,4% ubiega się o przejęcia biznesowe.
24,2% zaciąga kredyty na zakupy zapasów.
22,4% poszukuje kredytów, aby utrzymać przepływ środków pieniężnych w codziennych operacjach.

Odsetek firm, którym odmówiono kredytu

21% małych przedsiębiorstw miało całkowicie odrzucone wnioski o kredyt, linię kredytową lub zaliczkę gotówkową dla handlowców.
Firmy o rocznych przychodach wynoszących 50 001–100 000 USD miały najwyższą stopę odmowy wynoszącą 35%.
Firmy z przychodami powyżej 10 milionów USD miały najniższą stopę odmowy wynoszącą zaledwie 4%.
50% wnioskodawców o kredyt/linię kredytową SBA otrzymało odmowę, najwyższy odsetek wśród rodzajów kredytów.
29% firm w wieku 3–5 lat doświadczyło odmowy kredytu, szczyt według wieku firmy.
Firmy z sektora handlu detalicznego miały stopę odmowy wynoszącą 25%, najwyższą wśród branż.
Firmy należące do czarnych właścicieli miały stopę odmowy wynoszącą 39%, w porównaniu do 18% dla firm należących do białych właścicieli.
Zbyt duże istniejące zadłużenie zostało wymienione jako powód 41% odmów.

Średnia ocena kredytowa dla wniosków o kredyt

Banki i unie kredytowe zazwyczaj wymagają średniej oceny kredytowej wynoszącej 680 lub wyższej dla kredytów dla małych przedsiębiorstw.
Pożyczkodawcy SBA 7(a) zazwyczaj poszukują osobistych ocen kredytowych wynoszących 620 do 680, różniących się w zależności od programu.
Pożyczkodawcy internetowi często zatwierdzają przy ocenach tak niskich jak 650, koncentrując się mniej na samym kredycie.
55% zatwierdzonych wnioskodawców w ostatnich badaniach zgłosiło osobiste oceny kredytowe wynoszące 700 lub wyższe.
Jeden na pięciu zatwierdzonych kredytobiorców uzyskał finansowanie mimo ocen kredytowych poniżej 660.
Oceny biznesowe FICO SBSS dla małych kredytów SBA wymagają co najmniej 165 na 300 w przypadku wstępnej selekcji.
Oceny powyżej 720 korelują z 75% stopą zatwierdzenia wśród wnioskodawców o kredyt.

Kredyty dla małych przedsiębiorstw według branży

Zakwaterowanie i usługi gastronomiczne otrzymały 16,7% kwot kredytów SBA 7(a).
Handel detaliczny stanowił 12,9% zatwierdzeń finansowania kredytów 7(a).
Opieka zdrowotna i pomoc społeczna zdobyły 11,0% środków z kredytów 7(a).
Firmy budowlane uzyskały 10,5% łącznych kwot kredytów 7(a).
Firmy produkcyjne zabezpieczyły 7,7% finansowania SBA 7(a).
Usługi profesjonalne, naukowe i techniczne wzięły 8,4% kredytów 7(a).
Handel hurtowy otrzymał 5,5% finansowania kredytów SBA 7(a).

Wpływ kredytów dla małych przedsiębiorstw na gospodarkę

Małe przedsiębiorstwa przyczyniają się do 43,5% PKB USA.
Małe firmy stanowią 64% nowych miejsc pracy tworzonych rocznie.
Kredyty SBA tworzą 3 do 3,5 miejsc pracy na milion dolarów wypłaconych.
Małe przedsiębiorstwa zatrudniają 61,7 miliona Amerykanów, czyli 46,4% prywatnej siły roboczej.
W II kwartale 2022 r. małe przedsiębiorstwa wygenerowały 98,5% netto przyrostów miejsc pracy.

Często zadawane pytania (FAQ)

Jaka jest średnia kwota bankowego kredytu dla małych przedsiębiorstw w 2026 r.?

Średnia kwota bankowego kredytu dla małych przedsiębiorstw wynosi 633 000 USD.

Jaki odsetek wniosków o kredyt dla małych przedsiębiorstw jest zatwierdzany przez główne instytucje finansowe w 2026 r.?

Tylko 26,9% wniosków o kredyt dla małych przedsiębiorstw jest zatwierdzanych przez główne instytucje finansowe.

Wśród zatwierdzonych kredytobiorców w 2026 r., jaka część poszukuje finansowania kapitału obrotowego?

Około 65% odbiorców kredytów dla małych przedsiębiorstw mówi, że poszukuje kapitału obrotowego.

Jakie są typowe stawki oprocentowania kredytów dla małych przedsiębiorstw w styczniu 2026 r.?

Stawki kredytów SBA wynoszą około 11%, podczas gdy finansowanie oparte na przychodach może kosztować 30% lub więcej.

Podsumowanie

Kredyty dla małych przedsiębiorstw dziś przedstawiają zarówno możliwości, jak i wyzwania. Gdy przedsiębiorstwa poruszają się po odbudowie gospodarczej, dostęp do kapitału pozostaje kluczowy dla wzrostu, innowacji i przetrwania. Dzięki postępom w technologii, większej inkluzywności i bardziej elastycznym opcjom kredytowym, małe przedsiębiorstwa mają więcej dróg niż kiedykolwiek, aby zabezpieczyć potrzebne finansowanie. Jednak poruszanie się po tym krajobrazie wymaga starannego planowania, silnych profili kredytowych i zrozumienia różnych dostępnych opcji kredytowych.

Post Statystyki kredytów dla małych przedsiębiorstw 2026: Najnowsze dane, wielkie decyzje ukazał się najpierw na CoinLaw.

Zastrzeżenie: Artykuły udostępnione na tej stronie pochodzą z platform publicznych i służą wyłącznie celom informacyjnym. Niekoniecznie odzwierciedlają poglądy MEXC. Wszystkie prawa pozostają przy pierwotnych autorach. Jeśli uważasz, że jakakolwiek treść narusza prawa stron trzecich, skontaktuj się z service@support.mexc.com w celu jej usunięcia. MEXC nie gwarantuje dokładności, kompletności ani aktualności treści i nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek działania podjęte na podstawie dostarczonych informacji. Treść nie stanowi porady finansowej, prawnej ani innej profesjonalnej porady, ani nie powinna być traktowana jako rekomendacja lub poparcie ze strony MEXC.