O que é KYC?
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1. Resumo
KYC (Know Your Customer) é um requisito regulatório comum ao qual os prestadores de serviços financeiros devem aderir. As inspeções KYC combatem atividades ilegais e lavagem de dinheiro. Na verdade, o KYC é uma medida chave das regulamentações contra a lavagem de dinheiro. Instituições financeiras e prestadores de serviços precisam implementar procedimentos KYC mais abrangentes para proteger os clientes e seus ativos.
2. Visão geral do KYC
Se você tem uma conta em um serviço financeiro ou em uma exchange de criptomoedas, é recomendável concluir o seu KYC, que exige que os prestadores de serviços financeiros coletem e verifiquem as informações de identidade dos seus clientes. As políticas KYC ajudam a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, fraudes e a transferência ilegal de fundos.
O KYC geralmente é realizado de forma proativa. A maioria dos prestadores de serviços financeiros orienta seus clientes a realizar o KYC durante o processo de criação de novo usuário, antes de realizar transações financeiras. Em alguns casos, é possível criar uma conta sem KYC, mas a funcionalidade geralmente será limitada.
Ao realizar o KYC, você pode ser solicitado a fornecer as seguintes informações: cartão de identidade, carteira de motorista, passaporte, etc.
3. Conformidade com KYC
As regulamentações do KYC variam de acordo com o país/região, mas há um consenso internacional sobre as informações básicas exigidas. Nos EUA, várias leis regem a maioria dos processos de KYC vistos hoje. A União Europeia e os países da região Ásia-Pacífico desenvolveram suas próprias regulamentações, mas há uma grande sobreposição com as leis e regulamentos dos EUA. A Diretiva Europeia de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AMLD) e os regulamentos PSD2 fornecem a principal estrutura para os países da UE. A nível global, o Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF) coordena a cooperação internacional sobre as condições regulatórias.
4. Recomenda-se concluir a verificação KYC para transações com criptomoedas
Devido ao anonimato das criptomoedas, elas têm o potencial de serem usadas para lavagem de dinheiro e evasão fiscal. Regulamentações aprimoradas para criptomoedas poderiam fortalecer sua reputação e garantir que os impostos sejam pagos quando devidos. Existem três razões principais pelas quais a indústria de criptomoedas precisa do KYC:
- As transações em blockchain são irreversíveis. Se você cometer um erro, não há administrador que possa ajudar. Se os fundos forem roubados ou transferidos, não poderão ser recuperados.
- As criptomoedas são anônimas. É possível criar uma carteira de criptomoedas sem fornecer nenhum dado pessoal.
- Em muitos países, a regulamentação, legalidade e tributação das criptomoedas ainda são incertas.
Embora o KYC aumente o tempo necessário para configurar uma conta, ele traz benefícios claros. O usuário médio pode não perceber isso, mas o KYC pode ter um impacto significativo na proteção dos fundos e no combate ao crime.
5. Vantagens do KYC
A verificação KYC não apenas combate fraudes, mas também melhora todo o sistema financeiro das seguintes maneiras:
- Os credores têm mais facilidade em avaliar o risco por meio da identidade e do histórico financeiro do cliente. Esse processo permite uma concessão de crédito mais responsável e uma gestão de risco mais eficaz.
- O roubo de identidade e outros tipos de fraude financeira são menos prováveis após a verificação KYC.
- Como medida proativa, o KYC reduz significativamente o risco de ocorrência de lavagem de dinheiro.
- A verificação KYC melhora a confiança pública, a segurança e a responsabilidade nos prestadores de serviços financeiros. Essa confiança pode ajudar a gerar um impacto positivo na indústria financeira como um todo e incentivar ainda mais os investimentos.
6. KYC e descentralização
A descentralização tem sido o foco das criptomoedas desde o início. Como mencionado acima, qualquer pessoa pode criar carteiras e manter criptomoedas sem precisar fornecer dados pessoais sobre si mesma. Isso, por sua vez, permite que indivíduos sem escrúpulos usem criptomoedas para fins de lavagem de dinheiro.
As exchanges geralmente são obrigadas por governos e reguladores a realizar a verificação KYC de seus clientes. Como o KYC obrigatório é difícil de implementar para carteiras de criptomoedas, serviços que convertem Fiat em criptomoeda são mais adequados para a implementação do KYC.
7. Argumentos contra o KYC
O KYC tem suas vantagens óbvias, mas continua sendo controverso para alguns críticos. Devido à sua história e contexto, a oposição ao KYC é mais prevalente no mundo das criptomoedas. Grande parte das críticas vem de questões relacionadas à privacidade e ao custo:
- Realizar o KYC acarreta custos adicionais, que geralmente são repassados ao cliente como taxas.
- Alguns usuários não possuem a documentação exigida para o KYC, ou podem não ter um endereço permanente. Isso dificulta o acesso a certos serviços financeiros.
- Exchanges irresponsáveis podem não ter a segurança adequada, colocando informações pessoais em risco de roubo.
- Os críticos argumentam que a verificação KYC vai contra o ideal descentralizado das criptomoedas.
8. Conclusão
O processo KYC (verificação de identidade) é o padrão da indústria para serviços financeiros e exchanges de criptomoedas. É uma das características mais importantes na luta contra a lavagem de dinheiro e outras atividades criminosas. O KYC pode ser inconveniente, mas oferece uma grande segurança. Como parte de medidas mais amplas de combate à lavagem de dinheiro, o KYC pode ajudar a tornar suas transações em exchanges de criptomoedas mais seguras e protegidas.
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