Como as Fintechs e os Neobancos Estão a Impulsionar o Futuro da Adoção de Stablecoin

Stablecoins permitem acesso financeiro mais amplo

À medida que a indústria de criptomoedas amadurece, as stablecoins estão a emergir como uma ferramenta crítica para expandir a inclusão financeira. Apesar dos esforços para trazer mais pessoas para o sistema bancário, mais de mil milhões de adultos permanecem sem acesso a bancos globalmente. Stablecoins, como USDC e USDT, fornecem uma rampa de acesso direta ao dólar americano—especialmente vital para regiões onde a infraestrutura bancária tradicional é limitada ou não confiável.

Em países como a Argentina, onde a inflação excede 100% anualmente, pequenas empresas e freelancers recorrem cada vez mais a stablecoins para faturar clientes, pagar salários e proteger os seus ganhos contra a desvalorização da moeda. Na América Latina, as stablecoins facilitam quase 30% das remessas em certos corredores, servindo como um meio crucial para fluxos financeiros transfronteiriços. Países como a Turquia também aproveitam stablecoins como USDT para proteger-se contra riscos económicos.

Empresas fintech inovadoras estão a entrar no espaço para oferecer acesso a stablecoins denominadas em dólares americanos e serviços semelhantes aos bancários para os menos favorecidos, contornando as barreiras económicas e operacionais dos sistemas financeiros tradicionais.

A capacidade de ganhar através de stablecoins

O mercado de stablecoin cresceu além do seu caso de uso inicial, atingindo uma avaliação de mais de 265 mil milhões de dólares. Plataformas fintech líderes e neobancos agora permitem aos utilizadores não apenas manter stablecoins, mas também ganhar rendimentos e recompensas através de DeFi integrado e produtos de mercado monetário tokenizados. Muitas corretoras oferecem serviços de empréstimo diretamente dentro das suas plataformas, proporcionando aos utilizadores a oportunidade de gerar rendimento passivo nas suas participações em stablecoin.

Em mercados emergentes, onde o acesso a contas de poupança tradicionais permanece limitado—apenas cerca de um quarto dos adultos usa uma—estas soluções inovadoras permitem aos utilizadores preservar valor e ganhar rendimentos competitivos via dispositivos móveis. Por exemplo, a fintech nigeriana Fonbank permite aos utilizadores converter ganhos em stablecoins denominadas em dólares e aceder a produtos de poupança onchain de alto rendimento, contornando a desvalorização da moeda local e restrições bancárias.

Gastos bastante simples com stablecoins

O objetivo final para as stablecoins é servir como um intermediário de câmbio primário, permitindo gastos em tempo real sem converter de volta para moeda fiduciária. Cartões de pagamento apoiados por stablecoins já estão a facilitar pagamentos transfronteiriços instantâneos e de baixo custo, especialmente em economias em desenvolvimento, superando assim os custos de remessa e limitações bancárias.

Algumas empresas também incorporam programas de recompensa cripto nas transações, impulsionando maior adoção e envolvimento. À medida que as stablecoins se tornam mais enraizadas nas atividades financeiras diárias, o seu potencial para substituir dinheiro tradicional e serviços bancários continua a crescer.

Construindo um sistema financeiro mais inclusivo

Enquanto as discussões sobre a classificação de stablecoin continuam, a sua utilidade no mundo real é clara: uma infraestrutura financeira mais inteligente e inclusiva está a tomar forma. Ao armazenar, ganhar e gastar dinheiro programável, fintechs e neobancos estão a demonstrar o poder transformador das stablecoins — acelerando a sua integração nas redes de finanças digitais globais.

O volume de transferência de stablecoin em 2024 já ultrapassou o das redes de cartões tradicionais como Visa e Mastercard, enfatizando o seu papel em expansão. Antes vistas como instrumentos especulativos, as stablecoins estão agora a estabelecer-se como a espinha dorsal para serviços financeiros digitais responsáveis e escaláveis em todo o mundo.

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