HSBC e Ant Ligam Blockchain ao Swift para Tesouraria em Tempo Real

O HSBC concluiu um piloto significativo de blockchain em colaboração com a Ant International, com sede em Singapura, conectando com sucesso a infraestrutura blockchain da Ant com a rede Swift entre as operações do HSBC em Singapura e Hong Kong. A iniciativa foi realizada utilizando os serviços de depósitos tokenizados do HSBC e foi concebida para permitir a gestão de tesouraria transfronteiriça em tempo real. O projeto demonstrou como os ativos digitais emitidos em plataformas blockchain podem mover-se sem problemas através das fronteiras, mantendo-se conectados aos sistemas bancários globais estabelecidos.

O teste marcou a primeira instância conhecida de utilização da rede Swift juntamente com o padrão de mensagens financeiras ISO 20022 para suportar depósitos tokenizados baseados em blockchain. Ao aplicar o ISO 20022, os participantes conseguiram garantir a interoperabilidade entre transações blockchain e sistemas financeiros legados. Observadores da indústria descreveram a iniciativa, anunciada em meados de dezembro, como uma base potencial para padronizar pagamentos blockchain internacionais e modernizar operações de tesouraria corporativa.

ISO 20022 como Ponte Entre Blockchain e Sistemas Legados

A utilização do ISO 20022 foi posicionada como um facilitador crítico para o projeto. O padrão de mensagens permite troca de dados estruturada e consistente, tornando mais fácil a integração de mecanismos de pagamento baseados em blockchain com infraestrutura bancária tradicional. Na fase piloto mais recente, a Swift e o HSBC introduziram um protocolo partilhado que eliminou a necessidade da Ant International negociar e manter acordos bilaterais separados com cada banco participante.

Esta abordagem de protocolo comum foi concebida para simplificar transações transfronteiriças para equipas de tesouraria corporativa, reduzindo a complexidade operacional. Em vez de construir conexões individuais com múltiplas instituições financeiras, os emissores de dinheiro digital podem confiar na rede existente da Swift e no quadro de mensagens para alcançar uma ampla gama de contrapartes. O piloto destacou como os depósitos tokenizados poderiam funcionar dentro de processos bancários familiares, beneficiando da velocidade e programabilidade da tecnologia blockchain.

Expandir a Interoperabilidade Através das Redes Bancárias Globais

A plataforma desenvolvida através desta colaboração permite aos emissores de dinheiro digital aproveitar a infraestrutura da Swift para apoiar a adoção entre bancos e clientes externos. Ao evitar a criação de múltiplas conexões personalizadas, a solução visa reduzir barreiras de integração enquanto fortalece a interoperabilidade entre sistemas baseados em moeda fiduciária e ativos digitais. O alcance global da Swift, que abrange mais de 11.500 bancos, empresas de valores mobiliários, clientes corporativos e fornecedores de infraestrutura de mercado em mais de 200 jurisdições, foi apresentado como uma vantagem chave na expansão de tais soluções.

Apesar do progresso técnico, alguns analistas expressaram opiniões cautelosas sobre o impacto mais amplo da iniciativa. Comentários académicos sugeriram que, embora testes de blockchain realizados por grandes bancos possam gerar eficiências de custos incrementais, as poupanças globais poderão ser modestas no curto prazo. Desta perspetiva, as instituições financeiras tradicionais ainda estão numa fase inicial de inovação, e mais experimentação poderá ser necessária antes que pagamentos interbancários baseados em blockchain se tornem amplamente adotados como prática padrão.

Estratégia Blockchain Mais Ampla da Ant International

O piloto do HSBC baseia-se no envolvimento contínuo da Ant International com a Swift e outras instituições financeiras globais. No ano anterior, a Ant participou em iniciativas lideradas pela Swift destinadas a melhorar a transparência em pagamentos transfronteiriços, testando o rastreamento de transações ponta a ponta através de bancos, fornecedores de serviços de pagamento e carteiras digitais. Estes esforços tinham como objetivo melhorar a visibilidade e rastreabilidade em fluxos de pagamento internacionais complexos.

A Ant International, que opera como uma entidade independente separada do Ant Group e afiliada ao Alibaba Group, colaborou ativamente com bancos numa variedade de iniciativas de tokenização. Em novembro, a empresa anunciou uma parceria com o grupo bancário suíço UBS para integrar com a plataforma de pagamentos baseada em blockchain do UBS, com o objetivo de melhorar as operações de tesouraria global da Ant. Além de colaborações bancárias comerciais, a Ant International também esteve envolvida em iniciativas de ativos digitais apoiadas por autoridades públicas.

Implicações para a Futura Infraestrutura de Tesouraria e Pagamentos

A ligação bem-sucedida da infraestrutura blockchain com a rede de mensagens da Swift sublinha um esforço crescente para alinhar tecnologias emergentes de ativos digitais com sistemas financeiros estabelecidos. Ao permitir a gestão de tesouraria transfronteiriça em tempo real através de depósitos tokenizados, o piloto do HSBC e Ant International destaca um caminho para uma gestão de liquidez global mais eficiente. Embora permaneçam questões sobre o ritmo de adoção em toda a indústria, o projeto ilustra como mensagens padronizadas e redes globais podem desempenhar um papel central na ligação entre finanças tradicionais e inovação baseada em blockchain.

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