По мере того как криптовалюты всё глубже интегрируются в традиционную финансовую систему, ключевые цифровые активы постепенно выходят за рамки инвестиционных инструментов и становятся важными средстваПо мере того как криптовалюты всё глубже интегрируются в традиционную финансовую систему, ключевые цифровые активы постепенно выходят за рамки инвестиционных инструментов и становятся важными средства
Обеспечение устойчивого роста индустрии в условиях усиления криптокомплаенса
По мере того как криптовалюты всё глубже интегрируются в традиционную финансовую систему, ключевые цифровые активы постепенно выходят за рамки инвестиционных инструментов и становятся важными средствами платежей и расчётов. В ответ на это регуляторы по всему миру формируют нормативные рамки, направленные на поддержку инноваций и повышение эффективности платёжной инфраструктуры при одновременном снижении рисков, связанных с отмыванием средств, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью.
Являясь критически важной инфраструктурой для движения денежных средств и торговли, криптовалютные биржи должны постоянно совершенствовать свои возможности в области соблюдения нормативных требований и управления рисками. Ведущие платформы соблюдают всемирно признанные стандарты AML и санкций, обеспечивая последовательные методы контроля рисков в области проверки источников денежных средств, мониторинга транзакций и отчетности перед регулирующими органами, где это необходимо.
1. FATF: Ключевой глобальный орган по формированию стандартов и правил
Для криптобирж наиболее влиятельным органом, устанавливающим стандарты контроля рисков, является Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) – международный орган, разрабатывающий рамки борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Более 200 юрисдикций по всему миру взяли на себя обязательство внедрять рекомендации FATF в национальное регулирование.
С 2019 года FATF официально классифицирует криптобиржи как поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). К 2025 году юрисдикции, приведенные в соответствие с FATF, охватывают большинство крупных криптовалютных рынков, что означает, что большая часть глобальной ликвидности теперь функционирует в рамках единой системы соблюдения нормативных требований. Биржи, которые не соответствуют этим стандартам, рискуют постепенно лишиться доступа к основным рынкам, ликвидности и институциональным партнерствам.
Для легальной деятельности биржи должны внедрить меры контроля, соответствующие требованиям FATF, включая надлежащую проверку клиентов, мониторинг транзакций, проверку санкций и стандартизированные механизмы отчетности. Несоблюдение этих требований может привести к значительным штрафам, отзыву лицензии или делистингу.
2. Проверка KYC
«Знай своего клиента» (KYC) требует от пользователей подтверждения своей личности с помощью действительных документов. Это основная мера по борьбе с отмыванием денег, основанная на стандартах FATF, призванная пресекать незаконные события и обеспечивать отслеживаемость записей о личности, тем самым сокращая поступление мошеннических или незаконных средств.
Нормативно-правовая база во всем мире требует соблюдения KYC для криптовалютных бирж. В ЕС AMLD5 классифицирует биржи как обязательные организации, а Регламент о переводе средств (TFR) требует идентификации отправителя и получателя для трансграничных криптовалютных переводов. В США с 2013 года биржи подпадают под требования AML на уровне банков.
Для пользователей эффективный KYC снижает риск неправомерного использования аккаунта, изолирует незаконные средства и помогает защитить соответствующие требованиям активы от мер правоприменения или косвенного участия в незаконной финансовой деятельности.
3. Мониторинг транзакций
Мониторинг транзакций является не только ключевым компонентом системы контроля рисков биржи, но и обязательным юридическим требованием в соответствии с глобальными нормативными режимами. Его основная цель – обеспечить, чтобы платформы не использовались для незаконной финансовой деятельности.
В соответствии с глобальными стандартами FATF, криптовалютные биржи, как поставщики услуг виртуальных активов (VASP), обязаны выполнять обязательства по мониторингу, эквивалентные обязательствам традиционных финансовых учреждений, включая проверку контрагентов и потоков средств в режиме реального времени. Регламент TFR и система AMLD ЕС идут еще дальше, требуя от VASP внедрения эффективных процедур мониторинга. В частности, TFR уделяет особое внимание взаимодействиям с самохостинговыми адресами, обязывая собирать информацию об отправителе и получателе. При переводах на сумму свыше 1 000 евро биржи также должны проверять, что адрес принадлежит или контролируется клиентом.
Для выполнения этих требований биржи внедряют комбинированную систему мониторинга и отслеживания офчейн и ончейн. Мониторинг офчейн фокусируется на поведении аккаунта, позволяя в режиме реального времени обнаруживать такие действия, как высокочастотная фиктивная торговля, аномально крупные депозиты или выводы средств, а также скоординированные манипуляции с несколькими аккаунтами. Отслеживание ончейн использует специализированные инструменты аналитики блокчейна для анализа и кластеризации путей транзакций, снижая риски несоблюдения нормативных требований, возникающие из-за анонимности. Этот процесс позволяет биржам отслеживать происхождение активов и определять, связаны ли средства с деятельностью даркнета, инцидентами взлома или санкционированными организациями. Для областей с высоким регуляторным риском, таких как токены конфиденциальности, услуги микширования и другие методы анонимизации, система автоматически повышает уровни риска и запускает соответствующие меры контроля рисков или ручные проверки.
Надежный мониторинг транзакций не только обеспечивает соответствие нормативным требованиям и стабильную работу платформы, но и помогает выявлять незаконные средства и аномальное поведение на рынке. Уменьшая искажения, вызванные фальшивыми объемами и незаконной деятельностью, он поддерживает подлинную ликвидность, эффективное определение цен и справедливую и здоровую торговую среду.
4. Санкции и замораживание активов
В рамках глобальной системы AML/CFT (борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма) замораживание активов является одним из основных обязательств по соблюдению нормативных требований.
Стандарты FATF прямо требуют от финансовых учреждений принятия надлежащих мер по снижению рисков после выявления рисков отмывания денег или финансирования терроризма. В частности, когда клиент или транзакция соответствуют санкционному списку, VASP обязаны по закону «без промедления» заморозить активы и заблокировать транзакции. Только в 2025 году меры по обеспечению соблюдения законодательства в США в связи с нарушениями AML/CFT привели к штрафам на сумму более 1,1 млрд USD, из которых 927,5 млн USD пришлось на криптовалютные биржи. Крупные дела касались таких платформ, как OKX, BitMEX и KuCoin, причем основные нарушения были связаны с ненадлежащим внедрением AML и KYC.
В руководстве FATF дополнительно подчеркивается, что VASP и связанные с ними стороны должны обладать техническими возможностями для применения санкций и мер по снижению рисков, включая возможность ограничивать или замораживать активы в соответствующих случаях, с целью эффективного внедрения целевых финансовых санкций и пресечения деятельности преступных сетей.
Соответственно, когда системы контроля рисков обнаруживают индикаторы высокого риска или соответствия санкциям, активация ограничений или замораживание активов стало стандартом в индустрии. Эти действия не являются дискреционными решениями платформы, а являются юридически обязательными требованиями в рамках глобально гармонизированной структуры. Несоблюдение этих требований может подвергнуть платформы значительным штрафам или даже более серьезным регуляторным последствиям.
5. Механизм отчетов о подозрительной активности (SAR)
Механизм отчетов о подозрительной активности (SAR) является обязательным требованием в соответствии с глобальными рамками AML/CFT. Согласно стандартам FATF, финансовые учреждения, включая банки, платежные системы и криптовалютные биржи, должны в установленные сроки конфиденциально сообщать о подозрениях в отмывании денег, финансировании терроризма или преступной деятельности в национальную финансовую разведывательную службу (FIU). Причинами для этого могут служить необъяснимые крупные переводы, неясные источники средств или взаимодействие с адресами, представляющими высокий риск.
Стандартный рабочий процесс SAR обычно начинается с обнаружения подозрительного явления, за которым следует внутреннее расследование, включающее сбор доказательств и усиленную проверку. При необходимости аккаунты или транзакции могут быть ограничены или заморожены, при этом сохраняются полные записи для целей соблюдения нормативных требований, а платформа сотрудничает с соответствующим подразделением финансовой разведки (FIU) или судебными органами.
Этот процесс регулируется двумя основными принципами. Своевременность требует, чтобы SAR подавались в установленные сроки, как правило, в течение 30 дней в США (с возможностью продления до 60 дней в сложных случаях) или без неоправданной задержки в Евросоюзе. Конфиденциальность строго запрещает платформам раскрывать клиентам информацию о действиях по мониторингу или подаче SAR, а нарушения подлежат юридическому наказанию.
Помимо борьбы с финансовыми преступлениями, механизм SAR служит для сдерживания рисков и защиты пользователей, соблюдающих требования. В большинстве случаев, после того как пользователи предоставляют разумные объяснения или подтверждающие документы, аккаунты могут быть восстановлены после завершения проверки на соответствие требованиям.
6. Процесс обжалования после запуска механизмов контроля рисков
Если показатели риска требуют дополнительного рассмотрения, пользователям может быть предложено предоставить дополнительную информацию. В случае применения ограничений MEXC предоставляет понятную и доступную процедуру обжалования.
Пользователи могут перейти на страницу подачи заявки через официальный веб-сайт → Cправочный центр → Проверка рисков аккаунта, где можно загрузить документы, удостоверяющие личность и источник средств. Проверка обычно включает в себя проверку документов (около трех рабочих дней), а затем анализ рискованного поведения. Ход проверки можно отслеживать на странице, а обновления будут приходить по электронной почте.
Между тем, MEXC недавно внедрила ряд оптимизаций в пользовательский интерфейс системы контроля рисков с целью создания более прозрачного, эффективного и ориентированного на пользователя механизма обжалования. Была создана специальная рабочая группа по обжалованию, чтобы ускорить обработку запросов на размораживание аккаунтов. Пострадавшие пользователи могут подавать апелляции через официально назначенные каналы, а руководители Службы поддержки клиентов оперативно координируют последующие действия. Этот механизм значительно улучшает доступность обратной связи с пользователями, обеспечивая более прямую и эффективную связь.
Для обеспечения общей безопасности платформы и соблюдения применимых нормативных требований соблюдение законодательства и контроль рисков остаются незыблемыми основами. Применяя строгие меры контроля рисков, платформа одновременно предоставляет вспомогательные процедуры проверки и обжалования, чтобы гарантировать, что все решения принимаются с должной тщательностью и справедливостью.
Система обжалования решений по контролю рисков MEXC продолжает развиваться на основе отзывов сообщества и пользователей. Платформа стремится предлагать более четкие рекомендации, более удобные каналы связи и достаточные практические возможности для пользователей, чтобы они могли реализовать свое право на обжалование в рамках четко определенных институциональных рамок.
7. Стандартизация контроля рисков в условиях общеиндустриальных тенденций в области соблюдения нормативных требований
По мере того как криптовалюты все больше интегрируются в традиционную финансовую систему, нормативные рамки и стандарты продолжают совершенствоваться, направляя индустрию к более здоровому и устойчивому развитию. Эти усилия направлены на то, чтобы сбалансировать инновации и удобство для пользователей и инвесторов, одновременно эффективно сдерживая незаконную деятельность.
Как ключевой инфраструктурный уровень, стимулирующий внедрение и применение цифровых активов, биржи должны своевременно адаптироваться к этой тенденции. Достижение баланса между соблюдением стандартов соответствия, блокированием незаконной деятельности и минимизацией сбоев в законной торговле и опыте пользователей стало центральной задачей и важным долгосрочным приоритетом для бирж.
Система контроля рисков нового поколения MEXC систематически интегрирует эти стандарты соответствия в повседневную работу платформы, охватывая такие основные области, как проверка личности, проверка источников средств, мониторинг подозрительных транзакций и обнаружение манипуляций с несколькими аккаунтами. Это гарантирует, что все оценки рисков являются отслеживаемыми, основанными на доказательствах и поддающимися аудиту.
В конечном итоге, цель контроля рисков заключается не в ограничении законной торговой деятельности, а в выявлении и предотвращении рисков, сдерживании злонамеренного поведения и защите подавляющего большинства законопослушных пользователей. Здоровый и устойчивый рынок не может существовать без правил. Только при наличии четких стандартов и надежных мер безопасности трейдеры могут конкурировать на справедливых условиях, а платформы – достигать долгосрочного стабильного роста.
Материалы:
- Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/2025-Targeted-Upate-VA-VASPs.pdf.coredownload.pdf
- VIRTUAL ASSETS AND VIRTUAL ASSET SERVICE PROVIDERS https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/RBA-VA-VASPs.pdf.coredownload.inline.pdf
- INTERNATIONAL STANDARDS ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND THE FINANCING OF TERRORISM & PROLIFERATION: The FATF Recommendations https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/FATF%20Recommendations%202012.pdf.coredownload.inline.pdf?nocache=true
- DIRECTIVE (EU) 2018/843 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 30 May 2018 https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32018L0843
- REGULATION (EU) 2023/1113 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 31 May 2023 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets and amending Directive (EU) 2015/849 (recast) (Text with EEA relevance) https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32023R1113
- Application of FinCEN's Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies https://www.fincen.gov/system/files/shared/FIN-2013-G001.pdf
- Virtual Assets Red Flag Indicators of Money Laundering and Terrorist Financing https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/reports/Virtual-Assets-Red-Flag-Indicators.pdf
- Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry https://ofac.treasury.gov/media/913571/download?inline
- FinCEN Suspicious Activity Report (FinCEN SAR) Electronic Filing Requirements https://bsaefiling.fincen.gov/docs/FinCENSARElectronicFilingRequirements.pdf
Популярные статьи
Что такое криптовалюта ETH? Руководство для начинающих по цифровым деньгам Ethereum
ETH — это цифровая валюта, которая приводит в действие блокчейн Ethereum, служа как средством обмена, так и топливом для работы сети. Это руководство объясняет, что такое криптовалюта ETH, как она раб
Когда был создан Ethereum? Происхождение и дата запуска
Ethereum является второй по величине криптовалютой по рыночной капитализации, обеспечивающей работу тысяч децентрализованных приложений и революционизирующей технологию блокчейн далеко за пределами пр
Как восстановить средства, потерянные в результате мошенничества с переводами ETH? Пошаговые методы восстановления
Потеря эфириума из-за мошенничества с переводами разрушительна, но восстановление все еще возможно, если вы действуете быстро. Это руководство проведет вас через критически важные шаги, которые необхо
Сколько будет стоить Ethereum в 2030 году? Прогнозы экспертов и анализ цены
Траектория цены Ethereum к 2030 году привлекла значительное внимание инвесторов по всему миру. Этот анализ рассматривает прогнозы экспертов, фундаментальные драйверы роста и реалистичные сценарии оцен
Связанные статьи
Баланс между безопасностью и точностью: Динамическая логика систем контроля рисков
По мере развития криптовалютных рынков развиваются и тактики, используемые мошенниками и манипуляторами рынка. Чтобы обеспечить безопасность пользователей и сохранить целостность рынка, криптовалютные
Строим крепость безопасности: Как MEXC обеспечивает всестороннюю защиту – от предотвращения рисков до мер безопасности торговли
Криптовалютный рынок изобилует попытками взлома и все более изощренными формами мошенничества. Один момент невнимательности может привести к значительным убыткам. В таких условиях биржи и пользователи
Семь лет совершенства! 7-летняя годовщина MEXC: Раскрытие 5 ключевых преимуществ торговли фьючерсами
С учетом быстрого развития криптовалютного рынка торговля фьючерсами стала незаменимым инструментом для многих трейдеров благодаря своей эффективности и гибкости. Будучи мировым лидером в области крип
7-я годовщина MEXC: Лидер новой эры криптовалютной торговли с самыми быстрыми листингами токенов
Семь лет назад MEXC, движимая страстью и видением криптовалют, вошла в динамичный и быстро развивающийся мир криптовалют. За прошедшие семь лет MEXC выделилась на мировом рынке торговли криптоактивами
