นิวยอร์กบังคับให้ Uphold จ่าย 5 ล้านดอลลาร์ในคดีฉ้อโกงคริปโต

อัยการสูงสุดของนิวยอร์กได้บรรลุข้อตกลงกับ Uphold เกี่ยวกับการโปรโมตผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนด้วยคริปโต ชื่อ CredEarn ข้อตกลงดังกล่าวมุ่งเน้นไปที่ข้อกล่าวหาว่า Uphold ทำการตลาด CredEarn ในฐานะเครื่องมือที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้สำหรับผลตอบแทนที่มีดอกเบี้ย ขณะเดียวกันกลับละเว้นรายละเอียดสำคัญเกี่ยวกับวิธีการสร้างผลตอบแทนดังกล่าวและความคุ้มครองทางกฎหมายที่เหมาะสม ข้อตกลงนี้กำหนดให้ Uphold ต้องชดเชยผู้ใช้ที่ได้รับผลกระทบและกำหนดภาระผูกพันอย่างต่อเนื่อง อันเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของรัฐในการกำกับดูแลการโปรโมตที่เกี่ยวข้องกับคริปโต

การสืบสวนมุ่งเน้นไปที่ CredEarn ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่เสนอโดย Cred, LLC และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Daniel Schatt ระหว่างเดือนมกราคม 2019 ถึงตุลาคม 2020 Uphold ทำการตลาด CredEarn แก่ผู้ใช้บนแพลตฟอร์มและแอปพลิเคชันมือถือในฐานะตัวเลือกออมทรัพย์ที่น่าเชื่อถือพร้อมผลตอบแทนรายปีที่น่าดึงดูด อย่างไรก็ตาม สำนักงานอัยการสูงสุดระบุว่า Uphold ไม่ได้เปิดเผยว่าผลตอบแทนของ CredEarn มาจากสินเชื่อรายย่อยที่ให้แก่นักเล่นวิดีโอเกมรายได้น้อยในประเทศจีน ซึ่งเป็นผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือแทบไม่มีเลยและมีการเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมอย่างจำกัด โดยสรุปแล้ว ความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือที่โฆษณาไว้ถูกนำเสนอโดยไม่ได้แสดงภาพรวมที่สมบูรณ์ของความเสี่ยงและโครงสร้างเครดิตที่แท้จริง

การสืบสวนสรุปว่าการโปรโมตของ Uphold มีการอ้างว่า CredEarn ได้รับการคุ้มครองด้วย "ประกันภัยแบบครอบคลุม" ซึ่งสำนักงานอัยการสูงสุดพบว่าเป็นข้อมูลเท็จ ในขณะนั้นไม่มีความคุ้มครองประกันภัยดังกล่าวที่คุ้มครองนักลงทุนรายย่อยจากการสูญเสียสินทรัพย์ดิจิทัล นอกจากนี้ Uphold ยังดำเนินการโดยไม่มีการจดทะเบียนนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือนายหน้าซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ที่จำเป็น ส่งผลให้เกิดข้อกังวลด้านการปฏิบัติตามกฎหมายเกินกว่าแค่การแสดงข้อมูลเท็จ

ประเด็นสำคัญ

• Uphold ต้องจ่ายเงิน 5 ล้านดอลลาร์โดยตรงแก่ลูกค้า CredEarn ที่ได้รับผลกระทบ ซึ่งเป็นจำนวนที่มากกว่าห้าเท่าของค่าธรรมเนียมที่ Uphold ได้รับจากการโปรโมตผลิตภัณฑ์
• เงินใดก็ตามที่ Uphold ได้รับคืนจากกระบวนการล้มละลายของ Cred ที่กำลังดำเนินอยู่ (Cred, LLC มีหนี้ค้างชำระประมาณ 545,189 ดอลลาร์ในกระบวนการดังกล่าว) จะถูกแจกจ่ายคืนให้แก่นักลงทุนที่ได้รับความเสียหาย
• คดีนี้เน้นย้ำความเสี่ยงของการโปรโมตคริปโตที่สร้างผลตอบแทน และความสำคัญของการเปิดเผยข้อมูลที่ชัดเจนและการจดทะเบียนตามกฎหมายที่เหมาะสมสำหรับแพลตฟอร์มที่เสนอผลิตภัณฑ์คล้ายการลงทุน
• การดำเนินการของนิวยอร์กสะท้อนให้เห็นถึงทิศทางการกำกับดูแลที่กว้างขึ้นต่อการตลาดคริปโต สอดคล้องกับการกำกับดูแลระดับรัฐและการตรวจสอบระดับรัฐบาลกลางในพื้นที่ที่เกี่ยวข้อง
• นักลงทุนและผู้ใช้แพลตฟอร์มควรติดตามว่าการชดเชยถูกแจกจ่ายอย่างไร และการปฏิรูปใดที่ Uphold ต้องนำไปปฏิบัติเพื่อป้องกันการแสดงข้อมูลเท็จในลักษณะเดียวกันในอนาคต

CredEarn รูปแบบการให้กู้ยืม และภาระผูกพันของ Uphold

CredEarn ถูกวางตำแหน่งให้เป็นตัวเลือกออมทรัพย์ที่เรียบง่ายภายในระบบนิเวศของ Uphold แต่การจัดการดังกล่าวพึ่งพารูปแบบการให้กู้ยืมที่เชื่อมต่อ CredEarn กับสินเชื่อรายย่อยที่สร้างขึ้นสำหรับผู้กู้ชาวจีนที่ถูกอธิบายว่ามีรายได้น้อยและขาดประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง ตามผลการพิจารณาของอัยการสูงสุด รูปแบบดังกล่าวสร้างผลตอบแทนที่โฆษณาไว้โดยการนำเงินเข้าสู่สินเชื่อรายย่อยเหล่านี้แทนที่จะผ่านผลิตภัณฑ์ที่มั่นคงและมีการประกันภัยที่ชัดเจน โครงสร้างนี้ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความโปร่งใสด้านความเสี่ยงสำหรับลูกค้ารายย่อยที่พึ่งพาการรับรองความปลอดภัยและความคุ้มครองประกันภัยที่ถูกต้องตามกฎหมายของ Uphold

สถานการณ์ทางการเงินของ Cred แย่ลงเมื่อการปฏิบัติการให้กู้ยืมสร้างการสูญเสียตั้งแต่เดือนมีนาคม 2020 ภายในแปดเดือน Cred ยื่นขอล้มละลาย ส่งผลให้ผู้ใช้ Uphold นับพันรายเผชิญกับการสูญเสียที่เชื่อมโยงกับ CredEarn กรอบการทำงานของข้อตกลงกำหนดให้ Uphold ชดเชยลูกค้าที่ได้รับผลกระทบโดยตรง ในขณะที่เงินใดก็ตามที่ได้รับคืนจากกองทรัพย์สินล้มละลายของ Cred จะถูกส่งต่อให้แก่นักลงทุนที่ได้รับความเสียหาย ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากแผนการดังกล่าวจะได้รับการแจ้งเตือนทางอีเมลเมื่อเงินชดเชยมาถึง ซึ่งเน้นย้ำถึงความสำคัญของการแก้ไขปัญหาโดยตรงแก่ผู้ที่ไว้วางใจการตลาดของแพลตฟอร์ม

บริบทการกำกับดูแลและผลกระทบต่อตลาด

การดำเนินการของนิวยอร์กเกิดขึ้นท่ามกลางรูปแบบที่กว้างขึ้นของกิจกรรมการกำกับดูแลที่มุ่งเป้าไปที่แพลตฟอร์มคริปโตที่เสนอสิ่งจูงใจคล้ายการลงทุนหรือผลตอบแทนที่น่าดึงดูด ในการพัฒนาที่เกี่ยวข้อง นิวยอร์กได้ดำเนินคดีแยกต่างหากกับ Coinbase และ Gemini เกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของผลิตภัณฑ์คล้ายตลาดพยากรณ์ภายใต้กฎหมายการพนันของรัฐ ในขณะเดียวกัน คณะกรรมการการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์ของสหรัฐฯ ได้ท้าทายจุดยืนของนิวยอร์กเกี่ยวกับกิจกรรมตลาดคริปโตบางประการ โดยโต้แย้งว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางสงวนอำนาจเหนือตลาดพยากรณ์ การบรรจบกันของการดำเนินการเหล่านี้บ่งบอกถึงการตรวจสอบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นเกี่ยวกับวิธีการทำตลาด การจดทะเบียน และการกำกับดูแลผลิตภัณฑ์คริปโตทั้งในระดับรัฐและระดับรัฐบาลกลาง

สำหรับนักลงทุนและผู้ใช้คริปโต ข้อตกลงของ Uphold เสริมความเข้าใจในหลายประการที่เป็นประโยชน์ ประการแรก แม้แต่ผลิตภัณฑ์ที่ทำการตลาดด้วยความดูเหมือนปลอดภัยอาจมีความเสี่ยงด้านเครดิตและสภาพคล่องที่ซับซ้อนซึ่งไม่ได้เปิดเผยอย่างโปร่งใสเสมอไป ประการที่สอง การขาดการจดทะเบียนนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เหมาะสมอาจทำให้ความรับผิดชอบและการเยียวยาซับซ้อนขึ้น ประการที่สาม เมื่อแพลตฟอร์มมีส่วนช่วยในการทำตลาดผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมโยงกับการจัดการให้กู้ยืมภายนอก แพลตฟอร์มนั้นมีหน้าที่รับผิดชอบในการรับรองความถูกต้องของการอ้างสิทธิ์เกี่ยวกับประกันภัยหรือความคุ้มครองอื่นๆ สุดท้าย ภูมิทัศน์การกำกับดูแลที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอหมายความว่าข้อตกลงและการบังคับใช้กฎหมายในอนาคตอาจนิยามใหม่ว่าแพลตฟอร์มคริปโตจัดโครงสร้างและเปิดเผยผลิตภัณฑ์คล้ายการลงทุนอย่างไร

เมื่อกระบวนการล้มละลายของ Cred ยังคงดำเนินต่อไปและช่องทางการชดเชยเริ่มมีรูปแบบที่ชัดเจน ผู้อ่านควรติดตามว่าการแจกจ่ายเงินเป็นไปอย่างไรและมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎหมายใหม่ที่ Uphold และแพลตฟอร์มที่คล้ายกันจะนำมาใช้ต่อไป คดีนี้ยังเน้นย้ำความตึงเครียดที่ยังคงดำเนินอยู่ระหว่างนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ที่รวดเร็วในคริปโตและมาตรการป้องกันที่ตลาดการเงินแบบดั้งเดิมพึ่งพาเพื่อคุ้มครองนักลงทุนรายย่อย

สิ่งที่ยังไม่แน่นอนคือหน่วยงานกำกับดูแลจะนำบรรทัดฐานเหล่านี้ไปใช้กับแคมเปญการตลาดอื่นๆ ในแพลตฟอร์มคริปโตได้กว้างขวางเพียงใด และข้อตกลงหรือการบังคับใช้กฎหมายเพิ่มเติมจะบังคับให้เกิดการเปลี่ยนแปลงเชิงลึกในการออกแบบผลิตภัณฑ์ แนวปฏิบัติการเปิดเผยข้อมูล และข้อกำหนดการจดทะเบียนหรือไม่ ผู้ค้า ผู้ใช้ และนักพัฒนาควรติดตามการอัปเดตด้านการกำกับดูแลและกรอบการทำงานที่พัฒนาขึ้นซึ่งจะกำหนดความพร้อมใช้งานและความน่าเชื่อถือของผลิตภัณฑ์ผลตอบแทนที่อิงกับคริปโตในเดือนข้างหน้า

แหล่งที่มา: สำนักงานอัยการสูงสุดของนิวยอร์ก สำหรับบริบทเพิ่มเติม ประกาศของอัยการสูงสุดและเอกสารที่เกี่ยวข้องสามารถเข้าถึงได้ผ่านข่าวประชาสัมพันธ์และช่องทางโซเชียลมีเดียของหน่วยงาน รวมถึงการรายงานคดี แหล่งที่มา: โพสต์ Twitter ของ NY AG James

บทความนี้เผยแพร่ครั้งแรกในชื่อ New York Forces Uphold to Pay $5M in Crypto Fraud Scheme บน Crypto Breaking News – แหล่งข่าวคริปโต ข่าว Bitcoin และการอัปเดตบล็อกเชนที่คุณไว้วางใจ