Коротко
- Регулятори штату Вашингтон стверджують, що оператор Bitcoin-банкоматів Coinme заявив понад 8 мільйонів доларів у незарахованих ваучерах як дохід, порушуючи закони штату про грошові перекази.
- Компанії загрожує відкликання ліцензії, штраф у розмірі 300 000 доларів, плата за розслідування у розмірі 375 доларів та потенційна 10-річна заборона на діяльність у галузі як для Coinme, так і для її генерального директора.
- Coinme має 20 днів, щоб подати запит на слухання, інакше тимчасовий наказ про припинення діяльності автоматично стає постійним, згідно з DFI.
Регулятори штату Вашингтон наказали оператору Bitcoin-банкоматів Coinme припинити діяльність і повернути понад 8 мільйонів доларів незатребуваних коштів клієнтів, звинувачуючи компанію в тому, що вона розглядала незарахований депозит у вигляді ваучерів як дохід і нехтувала правилами грошових переказів.
У тимчасовому наказі про припинення діяльності та заяві про обвинувачення від минулого вівторка Департамент фінансових установ штату Вашингтон (DFI) стверджував, що система ваучерів Coinme для купівлі криптовалюти порушувала Закон про уніфіковані грошові послуги штату.
Згідно з поданими документами, у період з січня 2023 року по грудень 2024 року Coinme нібито заявив 8,37 мільйонів доларів у незарахованих ваучерах клієнтів як дохід компанії, 2,2 мільйона доларів від клієнтів з Вашингтона на кінець 2023 року та 6,17 мільйонів доларів від клієнтів з Вашингтона та інших штатів на кінець 2024 року.
Компанія з Сіетла продавала криптовалюту через паперові ваучери, які користувачі купували в кіосках і пізніше погашали онлайн, але коли багато користувачів не встигали їх погасити вчасно, компанія нібито розглядала ці кошти клієнтів як власний дохід Coinme і не розкривала цю практику або не передавала покинуте майно державі, заявив DFI у понеділок.
Платформа має 20 днів з дати вручення наказу, щоб подати запит на судове слухання; якщо вона цього не зробить, тимчасовий наказ про припинення діяльності стає постійним на 21-й день, згідно з DFI.
З 2020 по 2025 рік Coinme "не завжди підтримував матеріальну чисту вартість у сумі, необхідній директором", вів непослідовні записи про дозволені інвестиції та подавав "неточні звіти" та пізні річні звіти до DFI, зазначив регулятор.
Згідно з наказом, Coinme повинен негайно припинити обслуговування клієнтів з Вашингтона, за винятком повернення коштів, відокремити всі активи клієнтів штату на індивідуальні рахунки та виплатити відшкодування, що дорівнює більшій з сум, яку заплатив кожен користувач, або вартості криптовалюти на дату наказу.
Заява про обвинувачення розкрила намір Департаменту відкликати ліцензію Coinme на грошові перекази та накласти штраф у розмірі 300 000 доларів плюс плату за розслідування у розмірі 375 доларів на компанію.
Обвинувачення також спрямовані проти Ніла Бергквіста, співзасновника та генерального директора Coinme, з метою заборонити як йому, так і компанії брати участь у будь-якому бізнесі з грошових переказів протягом десяти років.
У заяві, поширеній Decrypt, головний директор з відповідності та захисту споживачів Coinme Бен Енеа заявив, що компанія не знала про занепокоєння DFI до сьогоднішнього оголошення і з нею не зв'язувалися в ході розслідування.
Енеа додав, що продукт, про який йде мова, було припинено понад два роки тому, що "переважна більшість клієнтів" погасила свої ваучери, і що "кожен придбаний ваучер все ще можна погасити на coinme.com або в мобільному додатку Coinme, без терміну дії", або за долари США, або за криптовалюту".
Перевірка криптовалютних кіосків
Деніел Лю, генеральний директор Republic Technologies, повідомив Decrypt, що ситуація, здається, виникла через "операційне неправильне управління, а не через втрату чи крадіжку коштів клієнтів", зазначивши, що якщо ставлення Coinme до незарахованих ваучерів відображає те, як роздрібні торговці поводяться з невикористаними подарунковими картками, "тоді сама практика не є по суті необґрунтованою, але виконання явно не відповідало вимогам".
"Поступове припинення продукту призвело до проблем, яких можна було уникнути, включаючи те, що, здається, було дисфункціональним каналом підтримки клієнтів", - сказав Лю. "Це відповідальність, яку компанія повинна взяти на себе".
Енеа з Coinme також порівняв продукт зі "стандартним галузевим обліком незарахованих передоплачених товарів, таких як подарункові картки", і заявив, що компанія дотримувалася "професійних рекомендацій" для обліку транзакцій, які були перевірені кілька разів її аудиторами.
Минулого місяця Департамент фінансового захисту та інновацій Каліфорнії оштрафував оператора Bitcoin-банкоматів Coinhub на 675 000 доларів за завищення цін для клієнтів, з яких 105 000 доларів призначені як відшкодування споживачам, з яких стягували плату вище максимально дозволеної.
Той самий регулятор Каліфорнії раніше оштрафував Coinme на 300 000 доларів у червні за стягнення надмірних комісій за торгівлю, прийняття готівкових транзакцій вище денного ліміту в 1 000 доларів та пропуск ключової інформації в чеках, з яких 51 700 доларів призначені як відшкодування клієнтам.
Ця стаття була оновлена з додатковим коментарем від Coinme.
Щоденний інформаційний бюлетень
Починайте кожен день з найважливіших новин прямо зараз, а також оригінальних матеріалів, подкасту, відео та багато іншого.
Джерело: https://decrypt.co/350905/coinme-ordered-to-return-over-8m-to-customers-in-washington-state-crackdown
