OCC викриває "неприйнятні" розмежування клієнтів банками у кількох секторах

Згідно з висновками, опублікованими в середу Управлінням контролера грошового обігу (OCC), дев'ять найбільших банків Америки підтримували політику, яка обмежувала доступ певних клієнтів до банківських послуг у період між 2020 та 2023 роками, що стало першим публічним підтвердженням практик, які президент Дональд Трамп неодноразово критикував як "дебанкінг".

OCC виявило, що JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank та Bank of Montreal робили "неприйнятні розрізнення" між клієнтами, вимагаючи від деяких проходити посилені перевірки та схвалення або стикатися з обмеженим доступом до банківських послуг загалом.

Постраждалі сектори були різноманітними, включаючи розвідку нафти та газу, видобуток вугілля, виробників зброї, приватні в'язниці, кредиторів до зарплати, компанії з виробництва тютюну та електронних сигарет, підприємства для дорослих, комітети політичних дій та фірми з віртуальними активами. 

За даними OCC, все це відбувалося між 2020 та 2023 роками, а шестисторінковий звіт регулятора підтвердив, що подібні політики та практики були впроваджені в кожному з перевірених банків.

"OCC прагне припинити зусилля, ініційовані регуляторами чи банками, які можуть використовувати фінанси як зброю", - сказав Джонатан Гулд, виконуючий обов'язки контролера агентства.

Адміністрація Трампа розслідує банки

Висновки з'явилися після місяців підвищеної уваги до цього питання з боку адміністрації Трампа. У серпні президент підписав виконавчий наказ, стверджуючи, що фінансові установи обмежували доступ до послуг на основі політичних чи релігійних переконань клієнтів. 

Наказ спрямував регуляторів на усунення репутаційного ризику як фактора в банківських рішеннях і вимагав від банків базувати свої рішення на індивідуалізованому, об'єктивному та ризик-орієнтованому аналізі.

OCC почало надсилати листи основним кредиторам Уолл-стріт у вересні, вимагаючи деталей щодо їхніх практик, після того як Трамп та інші республіканці неодноразово висловлювали занепокоєння щодо позбавлення банками певних осіб та підприємств послуг. 

Звіт у середу представляє перші офіційні висновки цього розслідування, хоча агентство заявило, що все ще переглядає тисячі скарг для виявлення випадків політичного та релігійного дебанкінгу.

По завершенні свого огляду OCC має намір притягнути банки до відповідальності за будь-які незаконні дії з дебанкінгу, включаючи направлення справ до Генерального прокурора, як того вимагає виконавчий наказ.

Галузь захищає підхід до управління ризиками

Представники банківської галузі виступили проти опису їхніх практик як дискримінаційних. Інститут банківської політики, торгова група, що представляє багато названих установ, заявив у своїй заяві, що банки мають сильний стимул обслуговувати якомога більше клієнтів для стимулювання економічного зростання.

"Галузь підтримує справедливий доступ до банківських послуг і вже працює разом з Конгресом та адміністрацією, щоб забезпечити можливість банків обслуговувати законослухняних клієнтів", - заявила група.

Citigroup, PNC, BMO та U.S. Bancorp, а також інші звинувачені банки ще не прокоментували це питання, за словами представників інших кредиторів. 

Деякі керівники банків раніше закликали до більшої регуляторної ясності щодо репутаційного ризику, стверджуючи, що вони не дискримінують на основі політичних приналежностей, водночас наполягаючи на необхідності управління різними формами ризику.

Дебати щодо масштабу та причин

Захисники прав споживачів стверджують, що існує мало доказів того, що проблема дебанкінгу є широко поширеною, а колишній віце-голова ФРС Майкл Барр заявив у лютому, що він не бачив доказів політичного дебанкінгу і описав закриття рахунків як належне управління ризиками.

Однак критики стверджують, що банківські інспектори змушували кредиторів розривати зв'язки з політично чутливими клієнтами, навіть коли вони не становили загрози для безпеки та надійності банку. 

Отримайте своє безкоштовне місце в ексклюзивній спільноті криптотрейдингу - обмежено до 1 000 учасників.