Всередині квесту Colossus замінити Visa та Mastercard криптокартками без KYC

Робочий стіл Джозефа Делонга сьогодні менш схожий на робоче місце розробника, а більше нагадує майстерню з ремонту електроніки, заповнену технологіями, які криптовалюта була створена, щоб замінити.

Це тому, що досвідчений розробник Ethereum та колишній CTO SushiSwap накопичив те, що він описує як «коробку приємних речей» під час створення мережі кредитних карток на основі стейблкоїнів під назвою Colossus — від тестових термінал-точок продажу до зчитувачів карток та зразкових каталогів виробників.

«Намагаючись дістати це обладнання, це схоже на таємні знання, до яких ніхто не міг отримати доступ», — сказав Делонг Decrypt зі свого домашнього офісу в Сан-Антоніо, Техас.

Компанія, що складається з чотирьох працівників, очікує, що її масштабна мережа layer-2 Ethereum дебютує в березні, і вона розроблена таким чином, що замінює традиційні банківські розрахунки суверенною мережею кредитних карток, яка розглядає адреси облікових записів користувачів як їхню єдину ідентичність.

Colossus залучив 500 000 доларів США у вигляді пре-сідового фінансування, згідно з документами, якими поділилися з Decrypt. Ці інвестиції оцінили стартап у 10 мільйонів доларів США, сказав Делонг.

Теоретично, Colossus дозволить користувачам «спалювати свої картки з дому», але Делонг визнав, що створення сервісу, який дозволяє будь-кому платити за речі криптовалютою, обходячи таких гігантів, як Mastercard та Visa, не було простим завданням. І ці зусилля можуть викликати непередбачені перешкоди.

Частково це пов'язано з руйнуванням довготривалих відносин між компаніями, які беруть участь у процесі розрахунків за існуючими мережами кредитних карток, які не були побудовані на принципах кіберпанку, якими Делонг прагне наділити Colossus.

«Багато з цих організацій не бачать у цьому проблеми, тому що вони встановили відносно високоякісні довірчі відносини з часом», — сказав він. «Вони можуть здійснювати розрахунки між усіма цими різними банками або на обіцянках, або з невеликим забезпеченням».

При традиційному проведенні картки те, що відоме як банк-емітент, виступає основним контролером, схвалюючи транзакції після перевірки балансів та особистості відповідно до вимог «Знай свого клієнта» (KYC) та боротьби з відмиванням грошей (AML).

Емітенти входять у ланцюг посередників, який включає членські асоціації, такі як Mastercard та Visa, які встановлюють правила своїх мереж, процесори, які обробляють технічні повідомлення, та еквайри, які управляють відносинами з мерчантами, такими як Worldpay та Fiserv.

Colossus розроблено таким чином, щоб об'єднати весь цей стек шляхом вертикальної інтеграції емітента, процесора та розрахункової мережі. Замість необхідності банку схвалювати переміщення депозитів, мережа layer-2 фірми використовує криптографічні підписи для миттєвого ініціювання переказів стейблкоїнів. Теоретично, це означає зниження загальних комісій.

Цей підхід зберігає роль, яку еквайри виконують для мерчантів, служачи критичним механізмом розповсюдження для термінал-точок продажу, які вже знаходяться в мільйонах магазинів. Вони фактично діють як міст для Colossus, ліквідуючи он-чейн перекази стейблкоїнів у традиційні банківські перекази, на які покладаються підприємства для оплати витрат.

«Я не знаю, хто переконав усіх цих людей з криптовалютами, що мерчанти хочуть стейблкоїни», — сказав Делонг. «Вони, як правило, хочуть щось, чим можна платити своїм постачальникам».

Не твої ключі, не твоя картка

Хоча мерчанти зараз можуть не знаходити великої користі у володінні стейблкоїнами, фірма використовує їх відносно новим способом — збираючи якомога менше інформації про своїх клієнтів. 

Коли мова йде про тлумачення компанією регуляторної системи для стейблкоїнів, підписаної у федеральному законі минулого року, Colossus визначив, що Закон GENIUS не вимагає від неї дотримання протоколів відповідності, розроблених для запобігання фінансовим злочинам шляхом отримання особистої інформації, як це роблять емітенти, а також отримання ліцензій грошових передавачів у різних штатах.

Делонг сказав, що секвенсер його мережі, який упорядковує та групує транзакції перед їх відправленням до мережі Ethereum, може мати певні конструктивні особливості для дотримання санкцій, виданих Управлінням з контролю за іноземними активами (OFAC) Міністерства фінансів США.

Це, по суті, фільтрувало б транзакції через централізовані двері, не впроваджуючи банківські правила в базовий код мережі Colossus.

Кілька стартапів раніше намагалися створити криптовалютні картки без KYC. Але ті, хто покладається на мережі платіжних гігантів, історично мали труднощі з отриманням довгострокової популярності, включаючи UnCash, який раптово оголосив про своє закриття минулого місяця.

У видаленому згодом оголошенні UnCash вказав пальцем на Mastercard. Раптове припинення діяльності його емітентами карток призвело до «чистої, корпоративної гільйотини», заявила фірма.

UnCash зазначив, що 90% його карток працювали в мережі Mastercard. Повідомляється, що фірма була серед тих, хто використовував поширену «лазівку», випускаючи тисячі карток для нібито працівників під однією бізнес-ідентичністю, згідно з Fintech Business Weekly.

Більшість криптовалютних карток створюються через партнерства з Mastercard або Visa. Хоча Делонг намагається виключити цю дуополію з ланцюга разом з емітентами, він все ще поважає те, що такі фірми, як Coinbase та Gemini, йдуть «відносно легким шляхом», щоб швидко набрати обертів.

«Те, що ми робимо, спочатку трохи більш донкіхотське, але має довгострокові переваги», — сказав він. «Ідея, що вам потрібно проходити KYC або AML для кредитної картки, на мою думку, трохи дивна».

Навіть так, такі продукти стають все більш популярними. Криптовалютні картки забезпечили 1,5 мільярда доларів США обсягу стейблкоїнів минулого серпня, подвоївшись за рік, згідно зі звітом, опублікованим аналітичною фірмою Artemis раніше цього року.

Звіт виявив, що фірми в Латинській Америці, EMEA та Південно-Східній Азії активно використовують криптовалютні картки як спосіб «орієнтуватися на населення, що стикається з гострими фінансовими труднощами», включаючи інфляційні місцеві валюти та контроль капіталу.

У США деякі законодавці висловили занепокоєння тим, що Закон GENIUS недостатньо розглянув питання незаконного фінансування до його прийняття. Делонг описав Colossus як компанію, яка могла б зробити криптовалюту трохи більш схожою на готівку, водночас дозволяючи людям повністю жити он-чейн.

Мотивація Делонга для створення Colossus також є дещо особистою. Він відмовився від банківських рахунків як місця для зберігання цінностей роки тому, але все ще регулярно ліквідує стейблкоїни для покриття рахунків.

«Я дійсно хочу зробити вплив», — сказав він. «Я думаю, що це остання мережа, яка дасть нам повну свободу».