Про зміни у ставленні філіппінців до виходу на пенсію

Автор: Бйорн Біел М. Белтран, помічник редактора спеціальних матеріалів та контенту, BusinessWorld

Для багатьох філіппінців планування виходу на пенсію формується менше фінансовими продуктами і більше соціальними очікуваннями. Сильна сімейна культура країни традиційно означала, що літні батьки можуть покладатися на своїх дітей або дальніх родичів для підтримки в похилому віці.

Формальне пенсійне планування часто відходить на другий план, оскільки багато працівників залежать насамперед від державних пенсій, таких як ті, що надаються Системою соціального страхування (SSS) та Системою страхування державних службовців (GSIS), доповнених особистими заощадженнями, які вони могли відкласти протягом робочих років.

«Традиційно багато філіппінців очікують, що їхні діти або родина підтримають їх у старості, що відображає сильну сімейно орієнтовану культуру», - сказала директор з інвесторських відносин та освіти Асоціації довірчих керуючих Філіппін (TOAP) Патриція Лей С. Альварільо, яка також є першим віце-президентом та керівником департаменту роздрібних рахунків у групі довірчого управління та інвестицій BDO Unibank.

Але ця модель поступово змінюється. Зростання вартості життя, збільшення тривалості життя та економічні потрясіння останніх років змусили більше філіппінців переглянути підготовку до виходу на пенсію. Дедалі більше працівників, особливо серед середнього класу та молодших поколінь, шукають власні шляхи до фінансової незалежності.

«Більше філіппінців зараз прагнуть фінансової незалежності на пенсії, щоб не стати тягарем для своїх дітей. Це представляє культурний зсув у бік індивідуальної фінансової відповідальності, особливо серед працівників середнього класу та молодших», - зазначила пані Альварільо.

Справді, дедалі більше філіппінців сьогодні демонструють зростаючу впевненість у заощадженнях та прийнятті ранніх фінансових рішень, частково завдяки зростанню доступності цифрових банків у країні.

Згідно з опитуванням Асоціації цифрових банків Філіппін (DiBA PH), країна піднялася до 62 цього року з 56 у 2024 році в Індексі фінансового здоров'я, який вимірює чотири ключові сфери фінансового благополуччя - тобто фінансову грамотність, поведінку, безпеку та свободу. Це перемістило країну в діапазон «добре» індексу з попереднього «низького».

Фінансова впевненість серед філіппінців зросла разом з цим, оскільки більше філіппінців зараз повідомляють про наявність резервних заощаджень, причому 73% заявляють, що відклали гроші. Однак більшість респондентів зазначили, що їхніх заощаджень вистачить лише на один місяць.

Останній Індекс фінансової стійкості Sun Life Asia відобразив схожі результати, показавши підвищену короткострокову впевненість серед філіппінців, незважаючи на постійні виклики в довгостроковому плануванні та стійкості. Дослідження виявило, що 66% філіппінців відчувають фінансову безпеку зараз, стрибнувши з раніше зафіксованих 45%. Крім того, впевненість в управлінні щомісячними фінансами також зросла з 57% до 69%, що свідчить про покращену короткострокову фінансову стійкість.

Проте, дивлячись на довгострокову перспективу, впевненість знизилася: лише 64% відчувають здатність досягти майбутніх цілей проти 72%. За даними опитування, один з трьох філіппінців каже, що у разі втрати доходу або хвороби вони не зможуть підтримувати себе більше трьох місяців без зовнішньої підтримки. Ця вразливість більш виражена у молодших респондентів із сільських районів, оскільки ця демографічна група має обмежені резервні заощадження та нижчий доступ до фінансових інструментів.

Безпека, здається, є основною проблемою, яка турбує філіппінців. Окреме опитування, проведене Metropolitan Bank & Trust Co., виявило, що 21% з 1 200 респондентів заощаджують головним чином для створення резервного фонду або підготовки до майбутніх потреб. У Метро Маніла 23% філіппінців кажуть, що фінансова стабільність є їхньою головною турботою.

Пані Альварільо приписала цю поведінкову зміну значним потрясінням, таким як пандемія, яка змінила те, як багато філіппінців думали про гроші, заощадження та вихід на пенсію.

«Це стало фінансовим "дзвінком для пробудження", що змінило поведінку як у короткострокових рішеннях для виживання, так і в довгостроковому фінансовому плануванні. Деякі філіппінці зрозуміли, що їм потрібно тримати ліквідні активи для екстрених випадків», - сказала вона.

Філіппінське покоління Z, зокрема, підходить до грошей інакше, ніж їхні старші, зі звичками, переформованими технологіями, зростанням вартості життя та впливом глобальних фінансових трендів.

Організації, такі як TOAP, відіграють дедалі помітнішу роль у зміцненні пенсійного планування в країні. Довірчі керуючі та фідуціари служать професійними розпорядниками активів клієнтів, керуючи пенсійними фондами, інвестиційними портфелями та пенсійними рахунками відповідно до суворих фідуціарних стандартів.

Їхня робота часто передбачає проектування диверсифікованих портфелів, що поєднують традиційні банківські депозити з інвестиційними інструментами, такими як облігації, акції та керовані фонди, калібровані відповідно до часового горизонту та толерантності до ризику клієнта.

Ці послуги особливо важливі в контексті, де багато працівників визнають, що державні пенсійні системи, такі як SSS та GSIS, можуть бути недостатніми самі по собі для забезпечення пенсійних потреб, як зазначає пані Альварільо.

«Багато філіппінців все ще мають помилкові уявлення про пенсійне планування, що часто призводить до недостатньої підготовки до старості. Ці помилкові уявлення зазвичай формуються культурою, оптимізмом щодо майбутнього доходу або відсутністю фінансового планування», - сказала вона.

Довірчі установи тісно співпрацюють з Центральним банком Філіппін (BSP) та Комісією з цінних паперів і бірж для зміцнення рамок управління при модернізації фінансових послуг. Ці зусилля включають покращення цифрового онбордингу та адміністрування для пенсійних продуктів, таких як Особистий інвестиційний та пенсійний рахунок (PERA), який дозволяє філіппінцям накопичувати пенсійні заощадження з податковими пільгами через професійно керовані інвестиційні опції.

«Фінансова грамотність, що надається різними довірчими установами та BSP, насправді корисна для усунення цих прогалин», - зазначила пані Альварільо.

Оскільки філіппінці дедалі більше прагнуть фінансової незалежності в похилому віці, роль індустрії довірчого управління як менеджера активів та фінансового освітянина стає центральною для побудови більш стійкого пенсійного ландшафту.

Ця стаття з'являється в останньому спеціальному випуску BusinessWorld In-Depth разом з Асоціацією довірчих керуючих Філіппін до Тижня обізнаності про довіру. Щоб отримати безкоштовну копію, перейдіть на https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Spotlight - це спонсорський розділ BusinessWorld, який дозволяє рекламодавцям посилити свій бренд та зв'язатися з аудиторією BusinessWorld, публікуючи свої історії на веб-сайті BusinessWorld. Для отримання додаткової інформації надішліть електронний лист на адресу online@bworldonline.com.

Приєднуйтесь до нас у Viber за адресою https://bit.ly/3hv6bLA, щоб отримувати більше оновлень та підписатися на видання BusinessWorld і отримувати ексклюзивний контент через www.bworld-x.com.