FDIC, OCC và NCUA Đề xuất Cập nhật Quy định AML/CFT Mới cho Ngân hàng và Liên minh Tín dụng

TL;DR:

• FDIC, OCC và NCUA cùng đề xuất cập nhật quy định AML/CFT phù hợp với khung mới của FinCEN.
• Các ngân hàng phải áp dụng chương trình dựa trên đánh giá rủi ro, tập trung nguồn lực vào khách hàng và hoạt động có rủi ro cao hơn.
• Chỉ những lỗi tuân thủ mang tính hệ thống hoặc nghiêm trọng mới kích hoạt hành động thực thi chính thức về AML/CFT.
• Khung tư vấn mới của FinCEN sẽ tăng cường phối hợp giữa các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang.

Các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang đã cùng đề xuất một quy định để cập nhật các yêu cầu chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố.

FDIC, OCC và NCUA đang tìm kiếm ý kiến công chúng về các sửa đổi đối với chương trình tuân thủ AML/CFT. Những thay đổi này phù hợp với các cập nhật do Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Tài chính đề xuất.

Quy định này xuất phát từ Đạo luật Chống Rửa Tiền năm 2020, chỉ đạo các cơ quan hiện đại hóa khung quy định hiện có.

Cách Tiếp Cận Dựa Trên Rủi Ro Trở Thành Trọng Tâm

Quy định đề xuất tập trung nhiều hơn vào các chương trình AML/CFT dựa trên rủi ro cho các tổ chức được giám sát. Các ngân hàng sẽ được yêu cầu phải điều phối nhiều nguồn lực hơn cho các khách hàng và hoạt động có rủi ro cao hơn.

Các khách hàng và hoạt động có rủi ro thấp hơn sẽ nhận được sự giám sát theo tỷ lệ ít hơn theo khung mới.

FDIC đã chia sẻ trực tiếp bản cập nhật này, nêu rõ:

"Hội đồng FDIC cũng đã phê duyệt quy định đề xuất để cập nhật các yêu cầu liên quan đến chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố."

Cách tiếp cận này khuyến khích các tổ chức điều chỉnh nỗ lực tuân thủ với hồ sơ rủi ro thực tế của họ. Thay vì áp dụng sự giám sát đồng nhất trên tất cả khách hàng, các ngân hàng phải đánh giá và ưu tiên phù hợp. Mục tiêu là tạo ra kết quả hiệu quả hơn cho cả các tổ chức tài chính và cơ quan thực thi pháp luật.

Quy định đề xuất cũng yêu cầu rằng cán bộ tuân thủ AML/CFT được chỉ định của ngân hàng phải đặt tại Hoa Kỳ.

Cán bộ đó phải luôn sẵn sàng tiếp cận với các cơ quan quản lý mọi lúc. Điều khoản này bổ sung một lớp trách nhiệm giải trình cho cấu trúc tuân thủ của tổ chức.

Tiêu Chuẩn Thực Thi Rõ Ràng Hơn và Phối Hợp với FinCEN

Quy định đề xuất cũng giới thiệu các tiêu chuẩn rõ ràng hơn về thời điểm các hành động thực thi có thể được kích hoạt. Chỉ những lỗi nghiêm trọng hoặc mang tính hệ thống trong việc thực hiện chương trình được thiết lập đúng cách mới đủ điều kiện. Thay đổi này mang lại cho các ngân hàng nhiều sự chắc chắn hơn về các kỳ vọng tuân thủ.

Ngoài ra, quy định thiết lập một khung tư vấn mới giữa các cơ quan và FinCEN. Khung này áp dụng cho một số hành động giám sát và thực thi được thực hiện bởi FDIC, OCC và NCUA. Nó được thiết kế để tăng cường phối hợp và tính nhất quán giữa các cơ quan quản lý liên bang.

Các ngân hàng cũng sẽ có thẩm quyền rõ ràng để chia sẻ thông tin liên quan đến AML/CFT trực tiếp với FinCEN. Điều khoản này hỗ trợ giao tiếp cởi mở hơn giữa các tổ chức và các đơn vị tình báo tài chính liên bang. Nó phản ánh rõ hơn nỗ lực rộng lớn hơn trong việc hiện đại hóa việc chia sẻ thông tin theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.

Thời gian lấy ý kiến công chúng mang đến cho các tổ chức tài chính, liên hiệp tín dụng và các bên liên quan khác cơ hội để đưa ra ý kiến.

Các cơ quan dự định những thay đổi này sẽ tạo ra một môi trường tuân thủ AML/CFT mạnh mẽ và nhất quán hơn trên toàn quốc.

Bài viết FDIC, OCC và NCUA Đề Xuất Cập Nhật Quy Định AML/CFT Mới cho Ngân Hàng và Liên Hiệp Tín Dụng xuất hiện đầu tiên trên Blockonomi.