Sự chuẩn bị yếu kém, rào cản cơ cấu cản trở việc hỗ trợ bởi AI trong tài chính toàn diện

TRÍ TUỆ NHÂN TẠO (AI) có thể giúp đưa nhiều người Philippines hơn vào hệ thống tài chính chính thức, nhưng các rào cản cơ cấu và sự sẵn sàng thể chế yếu kém sẽ hạn chế tác động của nó và đưa ra những rủi ro tiềm ẩn, Viện Nghiên cứu Phát triển Philippines (PIDS) cho biết.

Trong một ghi chú chính sách, PIDS cho biết chi phí cao và niềm tin thấp tiếp tục khiến một bộ phận lớn người Philippines không có tài khoản ngân hàng, bất chấp việc áp dụng ngày càng nhiều các nền tảng tài chính kỹ thuật số.

Trích dẫn dữ liệu từ Ngân hàng Thế giới, tổ chức này cho biết Philippines đã đạt được tiến bộ trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện khi tỷ lệ sở hữu tài khoản chính thức đạt 56% vào năm 2021 và thanh toán kỹ thuật số đạt 57,4%, vượt mục tiêu 50% của chính phủ.

Mặc dù vậy, hơn một nửa, tức 51,4% người trưởng thành Philippines vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, đứng sau các nước trong khu vực như Singapore và Thái Lan.

"Mặc dù AI có thể giúp thu hẹp những khoảng cách này thông qua đánh giá tín dụng tốt hơn và phát hiện gian lận, nhưng việc áp dụng nó đòi hỏi phải có các biện pháp bảo vệ để giải quyết quyền riêng tư dữ liệu và các rủi ro bất bình đẳng tiềm ẩn," tổ chức này cho biết.

Philippines cũng tụt hậu so với các nước thành viên Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á (ASEAN) về mức độ sẵn sàng với AI, đạt điểm 0,50 trong Chỉ số Sẵn sàng AI của Quỹ Tiền tệ Quốc tế. Mặc dù cao hơn một chút so với mức 0,48 của Việt Nam, nhưng thấp hơn so với mức 0,80 của Singapore, 0,54 của Thái Lan và 0,52 của Indonesia.

"Các chỉ số ASEAN rộng hơn xếp Philippines ở mức trung bình về sẵn sàng AI, sẵn sàng kỹ thuật số, tài chính toàn diện và quy mô kinh tế kỹ thuật số," PIDS cho biết.

"Điều phân biệt quốc gia này, tuy nhiên, là sự tương phản giữa mức độ quan tâm rất cao của người tiêu dùng đối với AI và năng lực thể chế tương đối yếu của nước này."

Khoảng cách này giải thích tại sao việc áp dụng AI trong lĩnh vực tài chính diễn ra chậm, tổ chức này cho biết thêm, vì năng lực áp dụng và quản lý các hệ thống AI rất khác nhau giữa các tổ chức, theo Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

"Sự mở rộng vẫn không đồng đều, với các ngân hàng nông thôn và hợp tác xã phải đối mặt với những hạn chế năng lực lớn hơn so với các ngân hàng toàn cầu và thương mại," tổ chức này cho biết.

Trong đại dịch coronavirus, an ninh mạng nổi lên như một mối quan tâm quan trọng trong toàn lĩnh vực tài chính khi các vụ lừa đảo trực tuyến qua mạng tăng 200%.

"Sự gia tăng này đã làm tăng thêm sự thận trọng của các tổ chức đối với các công nghệ kỹ thuật số và AI, đặc biệt là trong số các nhà cung cấp dịch vụ tài chính nhỏ hơn với cơ sở hạ tầng an ninh mạng hạn chế," tổ chức này cho biết.

"Ngoài ra, các yêu cầu tuân thủ quy định đặt ra gánh nặng không cân xứng đối với các tổ chức nhỏ hơn thiếu đội ngũ và nguồn lực tuân thủ chuyên dụng."

TƯƠNG TÁC TÀI CHÍNH
Việc sử dụng tài khoản cũng vẫn còn hạn chế ngay cả khi ngày càng nhiều người trưởng thành Philippines sở hữu tài khoản chính thức. Nhiều người tiếp tục tiết kiệm và vay mượn một cách không chính thức thông qua gia đình (42,8%) và câu lạc bộ tiết kiệm (48,4%), PIDS cho biết.

"Mặc dù tỷ lệ sở hữu điện thoại di động cao (96,3%) và khả năng truy cập internet (87,4%), chỉ có 54,7% thực hiện thanh toán kỹ thuật số, với tỷ lệ thấp hơn cho thanh toán hóa đơn (30,2%) và thanh toán cho người bán (26,3%)."

Điều này cho thấy chỉ riêng kết nối là chưa đủ để thúc đẩy sự tương tác tài chính, tổ chức này cho biết.

Các rào cản sử dụng bao gồm thiếu tiền (76%), chi phí cao (55%), khoảng cách (40%), các vấn đề về tài liệu (39%) và niềm tin thấp (29%), trong khi 34% cho biết một thành viên trong gia đình đã có tài khoản, cho thấy việc ra quyết định tài chính ở cấp độ hộ gia đình.

Tuy nhiên, PIDS cho biết sự tương tác nhiều hơn với các nền tảng tài chính kỹ thuật số làm tăng đáng kể khả năng sở hữu các loại tài khoản tài chính khác nhau và sử dụng chúng cho các hoạt động tài chính khác nhau, dựa trên phân tích của chính tổ chức này.

Tuy nhiên, các dịch vụ tài chính Hỗ trợ bởi AI sẽ vẫn tập trung vào các nhóm có hiểu biết kỹ thuật số, thành thị và thu nhập cao hơn nếu hiểu biết tài chính vẫn còn thấp, tổ chức này cho biết, vì một cuộc khảo sát của BSP cho thấy chỉ có 2% người Philippines có thể trả lời đúng tất cả các câu hỏi kiến thức tài chính cơ bản.

"Hiểu biết thấp này, kết hợp với khoảng cách kỹ thuật số liên quan đến tuổi tác, có nghĩa là các nhóm dân số dễ bị tổn thương (người lớn tuổi, hộ gia đình thu nhập thấp và cư dân nông thôn) có nguy cơ bị bỏ lại phía sau," tổ chức này cho biết.

"Các chuyên gia nhấn mạnh rằng nếu không có các chương trình hiểu biết tài chính và AI có mục tiêu, lợi ích của các dịch vụ tài chính Hỗ trợ bởi AI sẽ vẫn tập trung vào các nhóm có hiểu biết kỹ thuật số, thành thị và thu nhập cao hơn, có khả năng làm trầm trọng thêm các bất bình đẳng hiện có."

Để giải quyết những khoảng cách này, PIDS cho biết chính phủ nên nâng cao cơ sở hạ tầng kỹ thuật số, tăng cường các khuôn khổ an ninh mạng, phát triển lộ trình giáo dục AI, điều chỉnh các khuôn khổ chính sách và giảm gánh nặng quy định.

Trong khi đó, lĩnh vực giáo dục phải tích hợp kiến thức tài chính và AI vào chương trình giảng dạy của trường học và sử dụng AI như một công cụ để mở rộng giáo dục tài chính. Các tổ chức tài chính công nghiệp và tư nhân cũng nên đảm bảo sự công bằng về thuật toán, tăng cường bảo mật và minh bạch, mở rộng dịch vụ cho các nhóm dân số chưa được phục vụ và làm việc với các cơ quan quản lý để đảm bảo việc áp dụng AI phù hợp với các mục tiêu phát triển quốc gia.

Ghi chú chính sách của PIDS được viết bởi Nikka C. Pesa, nhà kinh tế học và giảng viên tại Đại học Châu Á và Thái Bình Dương; Mary Grace R. Agner, chuyên gia nghiên cứu giám sát của PIDS; và Rutcher M. Lacaza, cán bộ nhân viên lập pháp giám sát cấp III tại Phòng Nghiên cứu Chính sách và Ngân sách Quốc hội của Hạ viện. — Justine Irish D. Tabile