Kế hoạch thành công tài chính năm 2026

Lại đến thời điểm này trong năm. Trong khi bạn đang bận rộn với những chuyến đi mua sắm vào phút chót và lên kế hoạch thực đơn bữa tối gia đình cho kỳ nghỉ lễ, việc rà soát tài chính hàng năm khó có thể xuất hiện trong đầu bạn. Thời điểm rà soát tài chính thường trùng với những hoạt động vui chơi trong kỳ nghỉ lễ khi cuối năm đến gần, lúc mà khó có thể dành ra vài giờ để xem xét các vấn đề tiền bạc.

Các chuyên gia cho rằng bạn không cần phải vội vàng phân tích trong mùa nghỉ lễ cao điểm. Thay vào đó, bạn có thể chia nhỏ công việc thành các phần nhỏ hơn và ưu tiên dựa trên thời hạn. Trước tiên, hãy nghĩ về những thay đổi lớn trong cuộc sống của bạn trong năm nay, Brian Quinlan, một kế toán viên chuyên nghiệp được chứng nhận tại Allay LLP cho biết. "Điều gì đã xảy ra với cuộc sống của bạn về mặt hôn nhân, sinh con, tốt nghiệp — và điều gì đã xảy ra với tài chính của bạn?" Quinlan nói.

Các bước quan trọng về thuế trước khi hết năm

Cơ quan Thuế vụ Canada điều hành năm thuế cá nhân theo năm dương lịch. Điều đó có nghĩa là thời hạn để giảm hóa đơn thuế và đóng góp vào hầu hết các tài khoản đã đăng ký là ngày 31 tháng 12, mặc dù một ngoại lệ đáng chú ý là thời hạn đóng góp RRSP, thường là đầu tháng 3 năm sau.

"Bạn cần gì trước khi hết năm để đảm bảo bạn nhận được ưu đãi thuế tốt nhất hoặc tận dụng các ưu đãi thuế mà bạn có thể?" Quinlan nói. "Bạn sẽ không muốn phát hiện ra điều gì đó vào đầu tháng 1 (rằng) bạn đã bỏ lỡ điều gì đó." Hóa đơn y tế, quyên góp từ thiện, chi phí chăm sóc trẻ em hoặc thanh toán phí quản lý đầu tư là những ví dụ có thể giúp bạn tiết kiệm được vài đô la trong mùa thuế vào tháng 4 nếu các khoản thanh toán có dấu thời gian năm 2025. Ví dụ, quyên góp tích lũy càng cao trong một năm dương lịch nhất định, bạn càng được hưởng lợi nhiều hơn trong mùa thuế.

Một chiến lược thuế phổ biến khác được tính thời gian vào cuối năm dương lịch là bán lỗ thuế, đó là khi các khoản đầu tư thua lỗ trong các tài khoản chưa đăng ký có thể được bán để ghi nhận khoản lỗ, sau đó có thể được sử dụng để bù đắp lãi vốn, do đó giảm số thuế phải nộp của nhà đầu tư.

Thời hạn đóng góp vào tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên của bạn, cho phép đóng góp 8,000 đô la một năm, cũng được căn chỉnh theo năm dương lịch—và cho phép khấu trừ thuế, Shannon Lee Simmons, một chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Trường Tài chính Mới cho biết. Tuy nhiên, hạn mức đóng góp được chuyển sang năm sau. "Bất cứ điều gì có thời hạn cứng, bạn nên nói chuyện với bất kỳ chuyên gia nào trong cuộc sống của bạn (trước ngày 31 tháng 12)," Simmons nói. "Mọi thứ khác có thể đợi đến năm mới."

Nhưng không sao nếu bạn không thể dành thời gian trước khi năm kết thúc, chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận Jessica Moorhouse cho biết. "Đừng lo lắng về những điều nhỏ nhặt nếu có một vài khoản tín dụng thuế mà bạn có thể nhận được nhưng đã không nhận được," cô nói. "Hãy thử lại vào năm sau."

Đánh giá tài chính của bạn vào tháng 1

Khi sự điên rồ của kỳ nghỉ lễ kết thúc và năm mới được bắt đầu, bạn có thể dành thời gian để xem xét tài chính của mình—bao gồm ngân sách, mục tiêu và giá trị tài sản ròng. "Khi bạn đã hoàn thành tất cả các giao dịch cần thực hiện, chúng ta sẽ chuyển sang chế độ hướng tới tương lai," Simmons nói.

Cô đề nghị nghĩ về thu nhập của bạn trong năm có thể như thế nào. Ví dụ, bạn có kỳ vọng thu nhập của mình sẽ ổn định hay có sự bất định? "Nếu bạn cảm thấy tương lai kinh tế của bạn trong năm nay có vẻ hơi không chắc chắn hoặc bạn lo lắng về thu nhập, thì tôi sẽ tăng cường các tài khoản khẩn cấp," Simmons đề nghị.

Nếu còn tiền sau khi các hóa đơn cơ bản và chi phí sinh hoạt được trang trải, thì hãy nghĩ về các ưu tiên rộng hơn của bạn. Nếu bạn có nợ tiêu dùng, hãy ưu tiên trả nợ. Hoặc bắt đầu tài trợ cho tài khoản khẩn cấp nếu bạn chưa có, cô nói.

Tập trung vào hoạch định tài chính bền vững, dài hạn

Nếu bạn đã có quỹ khẩn cấp tốt và không có nợ, thì số tiền đó có thể đi vào các kế hoạch dài hạn khác, chẳng hạn như nghỉ hưu, trả thế chấp hoặc tiết kiệm để trả trước, Simmons nói. "Nhưng đó là ưu tiên thứ ba," cô nói. "Chúng ta muốn đảm bảo rằng chúng ta không có nợ tiêu dùng và những thứ khẩn cấp của chúng ta còn nguyên vẹn trước khi chúng ta chuyển sang những mục tiêu tài chính thú vị hơn."

Sau đó, đặt các mốc thời gian nhỏ để theo dõi tiến trình hướng tới mục tiêu của bạn và giữ thực tế. Thông thường, mọi người đặt ra những kỳ vọng phi lý, chẳng hạn như không bao giờ đi ăn trưa ngoài hoặc dự định đóng góp một số tiền quá lớn vào tài khoản tiết kiệm miễn thuế của họ mỗi tháng.

"Họ chắc chắn sẽ thất bại vì cuộc sống đắt đỏ và sau đó họ từ bỏ toàn bộ kế hoạch," cô nói. "Nếu chúng ta thực tế và lập một kế hoạch bền vững ngay từ đầu, thì khả năng thất bại sẽ ít hơn nhiều và việc tuân thủ nó sẽ tốt hơn nhiều," Simmons nói.

Đọc thêm tin tức:

• Sự thay đổi thế hệ mang lại cạnh tranh cho các ngân hàng Canada
• Quy định minh bạch lương mới của Ontario sẽ làm thay đổi việc tuyển dụng
• Tin tức cổ phiếu cho các nhà đầu tư: Canopy Growth sẽ mua lại MTL Cannabis trong thỏa thuận trị giá 125 triệu đô la
• Cách khai thác tăng trưởng AI trong khi quản lý rủi ro

Bài viết Lập kế hoạch cho thành công tài chính năm 2026 xuất hiện đầu tiên trên MoneySense.