Giấy phép ngân hàng Revolut tại Mỹ: Bước ngoặt chiến lược báo hiệu kế hoạch mở rộng đầy tham vọng năm 2025 cho các dịch vụ tiền điện tử

BitcoinWorld

Giấy phép ngân hàng Mỹ của Revolut: Sự chuyển hướng chiến lược báo hiệu tham vọng mở rộng dịch vụ tiền mã hóa vào năm 2025

Trong một sự chuyển đổi chiến lược quan trọng, gã khổng lồ công nghệ tài chính có trụ sở tại London là Revolut hiện đang tích cực theo đuổi giấy phép ngân hàng de novo từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC), theo báo cáo của Financial Times vào tháng 5 năm 2025. Động thái này đánh dấu sự phát triển quan trọng trong tham vọng lâu dài của neobank nhằm mở rộng sự hiện diện tại thị trường Hoa Kỳ béo bở, đặc biệt là cho các dịch vụ tiền mã hóa. Ban đầu khám phá các tuyến đường mua lại, quyết định tìm kiếm giấy phép trực tiếp của Revolut nhấn mạnh bối cảnh quy định phức tạp và cam kết của công ty đối với sự mở rộng có kiểm soát, tuân thủ.

Sự chuyển hướng chiến lược của Revolut sang giấy phép ngân hàng Mỹ

Báo cáo của Financial Times, trích dẫn các nguồn tin am hiểu, tiết lộ rằng Revolut đã rút lại kế hoạch trước đó nhằm mua lại một ngân hàng Mỹ hiện có. Do đó, công ty hiện tập trung nỗ lực vào việc có được giấy phép từ OCC, cơ quan liên bang cấp phép, quản lý và giám sát các ngân hàng quốc gia. Con đường quy định này, mặc dù nghiêm ngặt, mang lại những lợi thế riêng biệt. Giấy phép liên bang sẽ cho phép Revolut hoạt động thống nhất trên các ranh giới tiểu bang, bỏ qua nhu cầu về giấy phép chuyển tiền từng tiểu bang riêng lẻ. Hơn nữa, nó cung cấp một khuôn khổ ổn định, được công nhận để ra mắt các dịch vụ ngân hàng và tiền mã hóa tích hợp.

Các nhà phân tích ngành xem sự chuyển hướng này là phản ứng có tính toán đối với một số yếu tố. Thứ nhất, thị trường cho các mục tiêu mua lại phù hợp đã trở nên cạnh tranh và đắt đỏ. Thứ hai, sự giám sát quy định đối với các vụ sáp nhập ngân hàng, đặc biệt là những vụ liên quan đến các công ty fintech có hoạt động crypto đáng kể, đã tăng cường. Cuối cùng, bảo đảm giấy phép của riêng mình mang lại cho Revolut quyền kiểm soát lớn hơn đối với ngăn xếp công nghệ, trải nghiệm khách hàng và lộ trình chiến lược. Sự kiểm soát này rất quan trọng đối với một công ty xây dựng danh tiếng dựa trên tích hợp kỹ thuật số liền mạch.

Bối cảnh phức tạp của quy định ngân hàng và crypto Mỹ

Nỗ lực của Revolut diễn ra trong một môi trường quy định Mỹ phát triển nhanh chóng và thường bị phân mảnh. OCC trong lịch sử đã có lập trường thận trọng nhưng đang phát triển về các hoạt động tiền mã hóa đối với các ngân hàng mà nó giám sát. Dưới sự lãnh đạo trước đây, cơ quan đã ban hành các thư giải thích cho phép các ngân hàng quốc gia nắm giữ tài sản crypto và sử dụng stablecoin cho các hoạt động thanh toán. Tuy nhiên, hướng dẫn tiếp theo đã nhấn mạnh nhu cầu quản lý rủi ro mạnh mẽ.

Đối với một neobank như Revolut, đã cung cấp các dịch vụ giao dịch, lưu ký và chuyển tiền mã hóa tại các thị trường khác, việc điều hướng địa hình này là tối quan trọng. Giấy phép ngân hàng liên bang sẽ đặt toàn bộ hoạt động Mỹ của nó, bao gồm cả dịch vụ crypto, dưới sự giám sát của OCC. Điều này có thể hợp lý hóa việc tuân thủ nhưng cũng áp đặt các yêu cầu nghiêm ngặt về vốn, thanh khoản và bảo vệ người tiêu dùng. Bảng dưới đây phác thảo các cân nhắc quy định chính cho đơn xin của Revolut:

Đồng thời, các neobank toàn cầu khác đã đi theo những con đường khác nhau. Ví dụ, N26 của Đức đã bước vào Mỹ với một bộ sản phẩm hạn chế hơn trước khi cuối cùng rút lui. Ngược lại, Nubank của Brazil mở rộng thông qua các vụ mua lại. Con đường đã chọn của Revolut cho thấy cam kết với sự hiện diện đầy đủ dịch vụ, lâu dài, đặt cược rằng sự rõ ràng quy định của giấy phép ngân hàng vượt trội hơn tốc độ của một vụ mua lại.

Phân tích chuyên gia về chiến lược thâm nhập thị trường

Các chuyên gia công nghệ tài chính lưu ý rằng sự chuyển đổi này từ mua lại sang cấp phép tự nhiên đang trở nên phổ biến hơn. "Con đường mua lại cung cấp cơ sở hạ tầng ngay lập tức nhưng thường đi kèm với công nghệ kế thừa và những thách thức tích hợp văn hóa," Tiến sĩ Anya Petrova, giáo sư quy định fintech tại Đại học Stanford giải thích. "Đơn xin de novo, mặc dù chậm hơn, cho phép một công ty bản địa kỹ thuật số như Revolut thiết kế thực thể Mỹ của mình từ đầu, tích hợp đầy đủ các nền tảng crypto và ngân hàng của mình dưới một mái nhà quy định. Đây có thể là một quy trình từ 24 đến 36 tháng, nhưng sản phẩm cuối cùng có thể cạnh tranh hơn."

Tác động của một đơn xin thành công sẽ rất đáng kể. Đối với người tiêu dùng Mỹ, điều đó có thể có nghĩa là truy cập vào ngân hàng dựa trên ứng dụng đặc trưng của Revolut cùng với các dịch vụ sàn giao dịch và ví tiền mã hóa từ một thực thể được quy định liên bang. Đối với thị trường, điều đó sẽ báo hiệu sự thoải mái ngày càng tăng của các cơ quan quản lý với các mô hình fintech trưởng thành. Nó cũng gây áp lực cho các ngân hàng Mỹ truyền thống để đẩy nhanh các dịch vụ kỹ thuật số và crypto của riêng họ. Động thái của Revolut không xảy ra riêng lẻ; nó phản ánh sự trưởng thành rộng lớn hơn của lĩnh vực fintech nơi tăng trưởng bền vững đòi hỏi sự tham gia quy định sâu sắc.

Bối cảnh toàn cầu và tham vọng tiền mã hóa của Revolut

Được thành lập vào năm 2015, Revolut đã phát triển thành một trong những công ty fintech có giá trị nhất châu Âu, cung cấp tài khoản đa tiền tệ, giao dịch cổ phiếu và dịch vụ tiền mã hóa cho hơn 35 triệu khách hàng trên toàn thế giới. Hoa Kỳ đại diện cho một biên giới quan trọng nhưng đầy thách thức. Công ty đã ra mắt dịch vụ Mỹ hạn chế vào năm 2020 thông qua quan hệ đối tác với một ngân hàng nội địa, cung cấp tài khoản USD và thẻ ghi nợ, nhưng bộ crypto đầy đủ của nó vẫn không khả dụng.

Giấy phép ngân hàng liên bang sẽ thay đổi cơ bản động lực này. Nó sẽ cho phép Revolut trực tiếp cung cấp tài khoản tiền gửi được bảo hiểm, cho vay vốn và có khả năng tích hợp các sản phẩm giao dịch crypto, tiết kiệm và thanh toán sâu hơn. Công ty đã liên tục nhấn mạnh crypto như một trụ cột tăng trưởng cốt lõi. Tại các thị trường châu Âu, người dùng có thể mua, bán và nắm giữ hàng chục tiền mã hóa trực tiếp trong ứng dụng. Chuyển đổi thành công này sang Mỹ đòi hỏi một cấu trúc quy định hỗ trợ đổi mới trong khi đảm bảo an ninh.

Các yếu tố chính của chiến lược crypto của Revolut có thể phụ thuộc vào giấy phép này:

• Tài chính tích hợp: Kết hợp liền mạch ngân hàng truyền thống, đầu tư và nắm giữ tiền mã hóa trong một giao diện.
• Quy mô tuân thủ: Áp dụng các hệ thống phát hiện gian lận và tuân thủ tự động của mình để đáp ứng các tiêu chuẩn OCC.
• Đổi mới stablecoin: Có khả năng sử dụng hoặc phát hành stablecoin thanh toán cho chuyển tiền xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn—một dịch vụ phổ biến với cơ sở người dùng toàn cầu của nó.

Nỗ lực mở rộng này diễn ra khi các cơ quan quản lý trên toàn thế giới, bao gồm Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh, đã cấp cho Revolut giấy phép ngân hàng tại thị trường quê nhà. Bảo đảm giấy phép Mỹ sẽ tạo ra một nền tảng ngân hàng và crypto xuyên Đại Tây Dương mạnh mẽ, định vị độc đáo Revolut chống lại cả ngân hàng truyền thống và các sàn giao dịch crypto thuần túy.

Kết luận

Sự chuyển hướng được báo cáo của Revolut để tìm kiếm giấy phép ngân hàng Mỹ từ OCC là một động thái chiến lược dứt khoát với những tác động sâu rộng. Quyết định này chuyển công ty từ một lối tắt thâm nhập thị trường sang xây dựng sự hiện diện cơ bản, được quy định phù hợp với tham vọng tiền mã hóa lâu dài của nó. Con đường phức tạp và sẽ thử thách chuyên môn quy định và sự kiên nhẫn của Revolut. Tuy nhiên, thành công sẽ cấp cho neobank một nền tảng mạnh mẽ để định nghĩa lại tài chính kỹ thuật số tích hợp cho người tiêu dùng Mỹ, kết hợp ngân hàng hàng ngày với thế giới đang phát triển của tài sản kỹ thuật số. Khi bối cảnh fintech hợp nhất, nỗ lực của Revolut cho giấy phép ngân hàng Mỹ của Revolut này sẽ đóng vai trò là một nghiên cứu điển hình chính về cách các công ty tài chính sáng tạo điều hướng sự trưởng thành và quy định trên sân khấu toàn cầu.

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi 1: OCC là gì và tại sao giấy phép của nó quan trọng đối với Revolut?
Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) là một văn phòng Bộ Tài chính Hoa Kỳ cấp phép và giám sát các ngân hàng quốc gia. Giấy phép từ OCC sẽ cho phép Revolut hoạt động như một ngân hàng trên tất cả các tiểu bang, cung cấp tài khoản được bảo hiểm FDIC và có khả năng hợp lý hóa việc cung cấp các dịch vụ tiền mã hóa của mình dưới một cơ quan quản lý liên bang duy nhất.

Câu hỏi 2: Tại sao Revolut thay đổi chiến lược từ mua lại ngân hàng sang tìm kiếm giấy phép mới?
Theo báo cáo, Revolut thấy con đường mua lại kém thuận lợi hơn do chi phí cao, rào cản quy định cho các vụ sáp nhập và thách thức tích hợp với các hệ thống kế thừa. Tìm kiếm giấy phép de novo (mới) cung cấp nhiều quyền kiểm soát hơn để xây dựng một ngân hàng công nghệ đầu tiên, được thiết kế phù hợp với các dịch vụ crypto của nó.

Câu hỏi 3: Giấy phép ngân hàng Mỹ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến dịch vụ tiền mã hóa của Revolut cho khách hàng Mỹ?
Nó có thể cho phép Revolut cung cấp bộ đầy đủ các dịch vụ giao dịch, lưu ký và thanh toán crypto trực tiếp trong ứng dụng ngân hàng Mỹ của mình. Hiện tại, các dịch vụ crypto Mỹ của nó bị hạn chế. Giấy phép sẽ tích hợp các dịch vụ này dưới sự giám sát của OCC, tuân theo sự tuân thủ nghiêm ngặt nhưng với tự do hoạt động lớn hơn.

Câu hỏi 4: Mất bao lâu để có được giấy phép ngân hàng OCC?
Quy trình dài và nghiêm ngặt, thường mất từ 18 đến 36 tháng. Nó bao gồm các kế hoạch kinh doanh chi tiết, huy động vốn để đáp ứng các yêu cầu tối thiểu, kiểm tra lý lịch rộng rãi về các nguyên tắc và chứng minh các hệ thống quản lý rủi ro mạnh mẽ, đặc biệt là cho các hoạt động mới lạ như crypto.

Câu hỏi 5: Những thách thức chính mà Revolut có thể đối mặt khi có được giấy phép này là gì?
Các thách thức chính bao gồm đáp ứng các yêu cầu vốn cao, làm hài lòng OCC về quản lý rủi ro của nó đối với các hoạt động tiền mã hóa, điều hướng bối cảnh quy định Mỹ phức tạp cho crypto và có khả năng giải quyết sự giám sát do quyền sở hữu nước ngoài và quy mô hoạt động toàn cầu của nó.

Bài viết này Giấy phép ngân hàng Mỹ của Revolut: Sự chuyển hướng chiến lược báo hiệu tham vọng mở rộng dịch vụ tiền mã hóa vào năm 2025 lần đầu xuất hiện trên BitcoinWorld.