Khảo sát tiết lộ ma sát ngân hàng crypto ở Anh khi 40% giao dịch chuyển tiền sàn giao dịch bị chặn hoặc trзадержка

Sự ma sát ngày càng tăng giữa các ngân hàng Anh và các nền tảng tài sản kỹ thuật số đang khiến hoạt động ngân hàng crypto tại Anh phải chịu sự giám sát chặt chẽ hơn, khi dữ liệu mới thách thức tham vọng fintech của quốc gia này.

Các sàn giao dịch tại Anh báo cáo tình trạng chặn thanh toán có hệ thống

Một khảo sát mới của Hội đồng Doanh nghiệp Tài sản Crypto Anh (UKCBC) tiết lộ rằng các giao dịch chuyển tiền giữa tài khoản ngân hàng Anh và các sàn giao dịch crypto thường xuyên bị chặn, chậm trễ hoặc từ chối, ngay cả khi khách hàng sử dụng các nền tảng được quản lý. Hơn nữa, các phát hiện cho thấy những trở ngại này đang tồi tệ hơn chứ không phải giảm bớt.

Báo cáo có tiêu đề "Locked Out: Debanking the UK's Digital Asset Economy", dựa trên phản hồi từ 10 sàn giao dịch tập trung lớn nhất của quốc gia. Tổng hợp lại, các nền tảng này phục vụ hàng triệu người tiêu dùng Anh và đã xử lý hàng trăm tỷ bảng giao dịch, cung cấp một mẫu dữ liệu đáng kể để đánh giá quyền truy cập thanh toán crypto.

UKCBC cho biết mục tiêu là thay thế các khiếu nại mang tính giai thoại bằng bằng chứng cụ thể về cách các thực hành ngân hàng hiện tại ảnh hưởng đến ngành. Tuy nhiên, tổ chức này cũng lập luận rằng các hạn chế rộng rãi đang làm suy yếu tham vọng đã nêu của Anh là trở thành trung tâm toàn cầu hàng đầu về tài sản kỹ thuật số và đổi mới blockchain.

Theo khảo sát, 8 trong 10 sàn giao dịch báo cáo sự gia tăng đáng chú ý trong 12 tháng qua về số lượng khách hàng phải đối mặt với việc chuyển tiền bị chặn hoặc bị giới hạn. Không có người được hỏi nào thấy bất kỳ sự giảm nào về các hạn chế, củng cố nhận thức rằng các chính sách ngân hàng đang thắt chặt hơn chứ không phải nới lỏng.

Khó khăn như thế nào khi chuyển tiền giữa ngân hàng và sàn giao dịch?

Dựa trên dữ liệu giao dịch do các sàn giao dịch cung cấp, UKCBC ước tính rằng 40% giao dịch đến các sàn giao dịch crypto bị chặn hoàn toàn hoặc bị chậm trễ đáng kể bởi các ngân hàng liên quan. Con số này áp dụng cho cả chuyển khoản ngân hàng truyền thống và thanh toán thẻ. Điều đó nói rằng, mức độ hạn chế khác nhau giữa các nhà cung cấp.

Một sàn giao dịch hàng đầu có trụ sở tại Anh báo cáo gần 1 tỷ bảng (khoảng $1.4 tỷ) giao dịch tại Anh bị từ chối chỉ trong năm qua. Những thất bại này được cho là do ngân hàng từ chối cả thanh toán thẻ và chuyển khoản ngân hàng mở, làm nổi bật phạm vi của vấn đề trên các phương thức thanh toán.

Mô hình này trải rộng trên nhiều nhà cung cấp. Hầu hết các ngân hàng lớn trên phố hiện áp đặt các giới hạn nghiêm ngặt hoặc chặn hoàn toàn chuyển khoản và thanh toán thẻ đến các sàn giao dịch. Tuy nhiên, một số ngân hàng thách thức vẫn cho phép các khoản thanh toán như vậy, mặc dù thường có mức giới hạn chặt chẽ hoặc giới hạn 30 ngày làm hạn chế các nhà giao dịch tích cực hơn và những người tham gia thể chế.

Chính sách bao trùm, thiếu minh bạch và phản ứng của khách hàng

UKCBC nhấn mạnh rằng hầu như tất cả các ngân hàng lớn tại Anh và các công ty thanh toán hiện áp dụng giới hạn giao dịch bao trùm hoặc chặn hoàn toàn trên các sàn giao dịch tài sản crypto. Điều quan trọng là, những điều này không phân biệt giữa các doanh nghiệp Anh đã đăng ký với Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và các nền tảng offshore có rủi ro cao hơn hoặc không được quản lý, mặc dù có sự khác biệt đáng kể về giám sát.

Phản hồi định tính từ các sàn giao dịch làm nổi bật các hạn chế không nhất quán "ngay cả đối với các công ty đã đăng ký FCA", chỉ ra các chính sách ngân hàng được thúc đẩy bởi các quy tắc bao trùm thay vì đánh giá rủi ro dựa trên bằng chứng. Hơn nữa, một số người được hỏi cho biết đăng ký FCA "hiện không ngăn chặn những hạn chế này", cho thấy rằng tình trạng quản lý mang lại sự bảo vệ hạn chế.

Báo cáo chỉ ra những gì nó gọi là sự thiếu minh bạch gần như hoàn toàn xung quanh các quyết định của ngân hàng. Tất cả, hay 100%, các sàn giao dịch được khảo sát cho biết ngân hàng không cung cấp giải thích rõ ràng về việc chặn thanh toán, hạn chế tài khoản hoặc từ chối thanh toán thẻ. Kết quả là, cả các công ty và khách hàng của họ thường bị "để trong bóng tối" về lý do tại sao một giao dịch đã thất bại.

Một sàn giao dịch được trích dẫn trong báo cáo cho biết 60% khách hàng của họ bày tỏ sự tức giận trước sự ma sát gây ra bởi chặn thanh toán ngân hàng và các giới hạn. Một sàn khác mô tả các ràng buộc và lệnh cấm do ngân hàng áp đặt là "vấn đề lớn nhất" trong việc phát triển hoặc ra mắt các sản phẩm crypto mới tại Anh, cho thấy vấn đề này hiện là trung tâm của chiến lược kinh doanh.

Phản ứng của ngành và lo ngại về gian lận

UKCBC thừa nhận rằng gian lận và lừa đảo là một mối quan tâm chính đáng đối với các ngân hàng, đặc biệt là trong các thị trường trực tuyến phát triển nhanh. "Chúng tôi thừa nhận rằng gian lận là một mối quan tâm chính đáng và chúng tôi tích cực muốn hướng tới một giải pháp," nhóm tuyên bố. Tuy nhiên, nó cảnh báo rằng việc giảm rủi ro quá mức có thể tự tạo ra các vấn đề có hệ thống.

Theo hội đồng, có một mối lo ngại rộng rãi trong ngành rằng các ngân hàng đang sử dụng tư thế tuân thủ nghiêm ngặt như một biện pháp để cản trở tăng trưởng trong lĩnh vực này. Điều đó nói rằng, báo cáo kêu gọi một cuộc tranh luận dựa trên dữ liệu thay vì đối đầu, thúc giục tất cả các bên tập trung vào các rủi ro có thể đo lường được và các biện pháp bảo vệ có mục tiêu thay vì lệnh cấm toàn diện.

Một số sàn giao dịch lập luận rằng làn sóng chậm trễ chuyển crypto và từ chối hiện tại có nguy cơ đẩy người dùng về phía các lựa chọn thay thế ít minh bạch hơn hoặc offshore. Hơn nữa, họ cho rằng động lực này có thể làm tăng khả năng tiếp xúc của người tiêu dùng với gian lận thay vì giảm nó, khi khách hàng tìm kiếm các giải pháp thay thế ngoài ranh giới ngân hàng được giám sát.

Thực hành debanking và tác động đến khả năng cạnh tranh của Anh

Đối với UKCBC, các tác động vượt xa sự bất tiện của khách hàng hoặc gián đoạn giao dịch ngắn hạn. Báo cáo kết luận rằng các thực hành debanking crypto uk chống cạnh tranh đang "làm suy yếu đổi mới trong nước và thúc đẩy cạnh tranh ra nước ngoài," khi các công ty di dời hoặc ưu tiên các khu vực pháp lý khác với quyền truy cập thanh toán có thể dự đoán hơn.

Các sàn giao dịch nói với các nhà nghiên cứu rằng sự không chắc chắn về hạn chế ngân hàng crypto khiến việc xây dựng các sản phẩm dài hạn, thu hút đầu tư hoặc cam kết tuyển dụng tại Vương quốc Anh khó khăn hơn. Hơn nữa, một số cảnh báo rằng sự thù địch kéo dài từ các ngân hàng chính có thể làm xói mòn danh tiếng của Anh với tư cách là một nhà lãnh đạo fintech, đặc biệt là khi các trung tâm đối thủ quảng cáo các quy tắc rõ ràng hơn cho các mối quan hệ ngân hàng crypto uk.

Một số nền tảng cho biết họ đã chuyển hướng nguồn lực để xây dựng các kênh thanh toán thay thế hoặc quan hệ đối tác ngân hàng không phải Anh. Tuy nhiên, những giải pháp thay thế này có thể đắt hơn và phức tạp hơn về mặt hoạt động, điều này cuối cùng có thể được chuyển cho người dùng thông qua phí cao hơn hoặc chất lượng dịch vụ giảm.

Khuyến nghị của UKCBC đối với chính phủ và cơ quan quản lý

Để giải quyết những thách thức này, UKCBC đã đưa ra các khuyến nghị chính sách cụ thể nhắm đến chính phủ Anh và FCA. Tổ chức này cho biết các cơ quan chức năng nên làm rõ rằng lệnh cấm bao trùm của các ngân hàng về việc phục vụ các sàn giao dịch là không thể chấp nhận được khi chúng không dựa trên các đánh giá rủi ro được nêu rõ ràng.

Báo cáo kêu gọi các nhà hoạch định chính sách yêu cầu các ngân hàng áp dụng các khung dựa trên rủi ro chi tiết hơn để phân biệt giữa các sàn giao dịch khác nhau, đặc biệt là các thực thể đã đăng ký FCA. Hơn nữa, nó thúc giục loại bỏ các ma sát không cần thiết cho các sàn giao dịch đã đăng ký fca, để các công ty tuân thủ có thể truy cập các dịch vụ thanh toán theo các điều khoản công bằng và minh bạch.

Trong khi thuật ngữ uk crypto banking xuất hiện xuyên suốt cuộc tranh luận, UKCBC đóng khung các đề xuất của mình như một nỗ lực để điều chỉnh sự ổn định tài chính, bảo vệ người tiêu dùng và đổi mới. Điều đó nói rằng, nó nhấn mạnh rằng quyền truy cập tỷ lệ vào cơ sở hạ tầng thanh toán là một điều kiện tiên quyết cho bất kỳ chiến lược tài sản kỹ thuật số đáng tin cậy nào.

Nhu cầu chia sẻ dữ liệu và đối thoại mang tính xây dựng

Hội đồng mô tả "đối thoại mang tính xây dựng" là bước đầu tiên quan trọng để giải quyết căng thẳng giữa các ngân hàng và sàn giao dịch. Tuy nhiên, nó cho biết rằng cho đến nay, "các ngân hàng chưa tham gia một cách có ý nghĩa và không sẵn sàng chia sẻ dữ liệu về mức độ gian lận," điều này hạn chế phạm vi cho việc hoạch định chính sách dựa trên bằng chứng.

Theo UKCBC, chia sẻ dữ liệu tốt hơn giữa các ngân hàng, cơ quan quản lý và sàn giao dịch sẽ cho phép kiểm soát chính xác hơn nhắm vào các hành vi có rủi ro cao thay vì các loại hoạt động rộng. Hơn nữa, các số liệu gian lận được chia sẻ có thể giúp xác định các biện pháp can thiệp nào thực sự hiệu quả, giảm sự cám dỗ dựa vào từ chối ngân hàng mở và lệnh cấm tài khoản cùn.

Báo cáo kết thúc với một cảnh báo rằng "nếu Anh muốn dẫn đầu cuộc đua toàn cầu, điều này không thể tiếp tục." Nói cách khác, độ tin cậy dài hạn của tham vọng tài sản kỹ thuật số của Anh có thể phụ thuộc vào việc liệu các nhà lập pháp có thể cân bằng ngăn chặn gian lận với quyền truy cập công bằng và có thể dự đoán vào các đường ray ngân hàng hay không.

Tóm lại, báo cáo Locked Out của UKCBC mô tả một ngành crypto trong nước bị hạn chế bởi các chính sách ngân hàng không rõ ràng, tỷ lệ từ chối tăng và đối thoại hạn chế. Liệu các tổ chức Anh có điều chỉnh hướng đi hay không sẽ là một bài kiểm tra quan trọng về chiến lược rộng lớn hơn của quốc gia này đối với tài sản kỹ thuật số trong những năm tới.