Cash out P2P bị khóa tài khoản ngân hàng: Nguyên nhân và cách giao dịch an toàn

Cộng đồng crypto Việt Nam gần đây lại xôn xao vì nhiều trường hợp bị ngân hàng khóa tài khoản sau khi rút tiền qua P2P. Vậy chuyện gì đang xảy ra và làm sao để giao dịch an toàn?

Giao dịch P2P có hợp pháp không?

Giao dịch crypto tại Việt Nam, đặc biệt mua bán USDT qua P2P, vẫn nằm trong vùng xám pháp lý. Luật chỉ cấm dùng crypto làm phương tiện thanh toán hàng hóa, còn về dịch vụ hay mua bán crypto với nhau thì vẫn đang nằm trong vùng xám. Có nghĩa là không hoàn toàn cấm cũng không cho phép giao dịch công khai, hay được bảo vệ. 

Từ 1/1/2026, Việt Nam đã công nhận tài sản mã hóa là tài sản hợp pháp. Nghị quyết 05/2025/NQ-CP có hiệu lực từ ngày 9/9/2025 đã mở đường thí điểm thị trường giao dịch trong 5 năm. Theo đó, mọi giao dịch phải qua sàn được Bộ Tài chính cấp phép.

Sau 6 tháng kể từ sàn đầu tiên hoạt động, ai vẫn giao dịch trên nền tảng trái phép có thể bị phạt hành chính, thậm chí truy cứu hình sự.

Hiện các sàn nội địa như Techcombank (TCEX), MBBank, SSI, VPBankS đang chuẩn bị xin phép. Cho đến khi sàn hợp pháp hoạt động, P2P trên các sàn uy tín như Binance, OKX, Bybit vẫn là cách tối ưu nhất.

Đọc thêm:

Vì sao tài khoản ngân hàng bị khóa?

Lý do chính: ngân hàng nghi ngờ liên quan tiền bẩn.

Các đối tượng lừa đảo, rửa tiền từ cờ bạc online, casino thường dùng hình thức P2P để rửa tiền. Nếu vô tình giao dịch với họ, tài khoản của bạn sẽ bị vạ lây.

Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN (hiệu lực từ 1/1/2025), nếu tài khoản liên quan gian lận, rửa tiền hoặc hoạt động tài chính bất hợp pháp, ngân hàng có quyền đóng băng ngay.

Thậm chí giao dịch thông thường từ 500 triệu trở lên cũng phải báo cáo Cục Phòng chống rửa tiền. Hệ thống ngân hàng quét các tài khoản có dấu hiệu bất thường như cash out lớn liên tục, nội dung chuyển khoản lạ, hoặc giao dịch với nhiều tài khoản nghi vấn.

Ngân hàng có thể khóa cả tài khoản F2, F3 – nghĩa là bạn chuyển tiền cho vợ, bố mẹ thì tài khoản họ cũng có thể bị liên đới.

Bị khóa tài khoản ngân hàng, bạn có mất tiền không?

Ngân hàng không có quyền lấy tiền của bạn, chỉ đóng băng tạm để xác minh. Tiền vẫn là của bạn trừ khi công an kết luận đó là tiền bất hợp pháp.

Hai trường hợp:

• Ngân hàng khóa vì giao dịch bất thường: Ra chi nhánh giải trình với giấy tờ tùy thân và bằng chứng lịch sử giao dịch. Ngân hàng xác minh xong sẽ cho rút tiền hoặc đóng tài khoản chuyển sang ngân hàng khác.
• Dính tiền bẩn cần công an vào cuộc: Tài khoản bị phong tỏa để điều tra. Phải chờ công an xác nhận không liên quan mới được mở. Thời gian có thể kéo dài tuần hoặc tháng.

Cách giao dịch P2P an toàn

• Tạo tài khoản ngân hàng riêng cho P2P: Mở tài khoản ngân hàng chỉ dùng cho P2P. Cash out xong rút tiền mặt, nạp vào tài khoản ngân hàng chính. Giúp tài khoản chính sạch sẽ, không bị liên đới.
• Kiểm soát tần suất và khối lượng: Tránh tình trạng giao dịch quá thường xuyên. Giữ volume dưới 100 triệu mỗi lần, chia nhỏ và giãn thời gian sẽ an toàn hơn.
• Chọn thương nhân uy tín: Ưu tiên người có tỷ lệ hoàn thành từ 95%, đã xử lý hàng chục nghìn lệnh, hoạt động ít nhất một năm. Tìm dấu tick kim cương – đã được sàn xác minh. Tránh tài khoản mới với volume lớn.
• Lưu bằng chứng giao dịch: Chụp màn hình toàn bộ lệnh P2P, lịch sử chat, biên lai chuyển khoản. Nếu bị khóa có sẵn hồ sơ giải trình.
• Giao dịch OTC với người quen: Nếu có mối uy tín, giao dịch tiền mặt trực tiếp cũng là lựa chọn. Nhưng chỉ nên áp dụng trước khi có sàn cấp phép – sau đó OTC nhằm trốn thuế có thể bị phạt.

Cập nhật liên tục tại Tiền Điện Tử để nắm bắt tin tức mới nhất về thị trường crypto, đánh giá chi tiết các đồng coin tiềm năng và những chương trình Airdrop hấp dẫn mỗi ngày.