Rwanda Thử Nghiệm Tiền Điện Tử Trong Thời Gian 12 Tháng

Rwanda đã ra mắt chương trình thí điểm tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương kéo dài 12 tháng nhằm mở rộng khả năng tiếp cận tài chính và tăng tốc quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế số.

Điểm chính

• Ngân hàng Quốc gia Rwanda đã bắt đầu chương trình thí điểm CBDC kéo dài 12 tháng tại các khu vực thành thị và nông thôn
• Chương trình được triển khai sau khi hoàn thành thành công giai đoạn chứng minh khái niệm kéo dài 5 tháng vào năm 2025
• CBDC sẽ sử dụng USSD và các thiết bị chi phí thấp để tiếp cận các cộng đồng chưa được phục vụ
• Nghiên cứu đề xuất thiết kế hai cấp, lãi suất bằng không, ẩn danh giả một phần

Chuyện gì đã xảy ra?

Ngân hàng Quốc gia Rwanda thông báo vào ngày 26 tháng 2 rằng họ sẽ triển khai chương trình thí điểm kéo dài 12 tháng cho tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương. Thử nghiệm sẽ bao gồm một nhóm người dùng hạn chế nhưng đa dạng tại Kigali, một thành phố cấp hai và các khu vực nông thôn được chọn.

Động thái này diễn ra sau khi hoàn thành giai đoạn chứng minh khái niệm kéo dài 5 tháng được thực hiện từ tháng 5 đến tháng 10 năm 2025, xác nhận rằng CBDC dành riêng cho Rwanda có thể cho phép thanh toán an toàn và tức thì.

Thí điểm tập trung vào khả năng tiếp cận tài chính

Theo ngân hàng trung ương, mục tiêu chính của chương trình thí điểm là cải thiện khả năng tiếp cận tài chính. Chương trình sẽ thử nghiệm các kênh truy cập đơn giản như dữ liệu dịch vụ bổ sung phi cấu trúc USSD và các thiết bị chi phí thấp để đảm bảo những người không có điện thoại thông minh hoặc kết nối internet ổn định vẫn có thể tham gia vào thanh toán kỹ thuật số.

Bằng cách bao gồm người dùng ở cả thành phố và cộng đồng nông thôn, ngân hàng trung ương nhằm đánh giá cách tiền kỹ thuật số hoạt động trong các môi trường kinh tế và công nghệ khác nhau. Thương gia và các bên liên quan khác cũng sẽ tham gia vào các trường hợp sử dụng thực tế được kiểm soát.

Ngân hàng cho biết chương trình thí điểm sẽ mở rộng các ứng dụng thực tế trong môi trường được giám sát đồng thời làm việc chặt chẽ với các tổ chức tài chính và cơ quan có liên quan.

Xây dựng dựa trên thành công chứng minh khái niệm

Sáng kiến này được xây dựng dựa trên giai đoạn chứng minh khái niệm kéo dài 5 tháng đã kết thúc vào cuối năm 2025. Theo ngân hàng trung ương, giai đoạn đó đã xác nhận rằng CBDC dành riêng cho Rwanda có thể hỗ trợ thanh toán an toàn, tức thì, thúc đẩy đổi mới tài chính và đóng góp vào mục tiêu nền kinh tế số và không dùng tiền mặt rộng lớn hơn của đất nước.

Các quan chức mô tả chương trình thí điểm là một cột mốc quan trọng trong hành trình của Rwanda hướng tới một hệ thống tài chính số hơn, kiên cường hơn và toàn diện hơn. Ngân hàng trung ương cũng nhấn mạnh rằng chương trình sẽ hoạt động với các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ, bao gồm nguyên tắc bảo mật theo thiết kế, bảo vệ an ninh mạng và phối hợp chặt chẽ với các tổ chức trong nước.

Nghiên cứu đề xuất thiết kế có ý thức về quyền riêng tư

Một bài nghiên cứu gần đây từ Ngân hàng Quốc gia Rwanda đã nêu các khuyến nghị về cấu trúc của tiền kỹ thuật số. Nghiên cứu đề xuất mô hình CBDC hai cấp, phổ quát, lãi suất bằng không với tính ẩn danh giả một phần.

Khái niệm ẩn danh giả một phần được thiết kế để tạo sự cân bằng giữa quyền riêng tư của người dùng và giám sát theo quy định. Giao dịch sẽ vẫn riêng tư ở một mức độ nhất định, đồng thời vẫn có thể truy vết theo yêu cầu pháp lý hoặc tuân thủ.

Nghiên cứu đã xác định 15 cơ hội tiềm năng cho việc áp dụng CBDC, với 4 lĩnh vực cho thấy tiềm năng đặc biệt cao. Theo nghiên cứu, tiền kỹ thuật số có thể tăng cường khả năng tiếp cận tài chính, tăng cường cạnh tranh và đổi mới trong lĩnh vực tài chính, cải thiện khả năng phục hồi trong thời gian ngừng hoạt động và tăng tốc quá trình chuyển đổi của Rwanda sang nền kinh tế không dùng tiền mặt.

Hợp tác và tiềm năng cross-chain

Ngân hàng trung ương cho biết họ sẽ thúc đẩy hợp tác với cả các đối tác trong nước và quốc tế trong suốt chương trình thí điểm. Điều này bao gồm khám phá khả năng tương tác và các ứng dụng cross-chain tiềm năng, báo hiệu rằng Rwanda đang xem xét cách tiền kỹ thuật số của mình có thể kết nối với các hệ thống thanh toán khác trong tương lai.

Bằng cách thử nghiệm tiền tệ trong điều kiện thực tế và tiếp xúc trực tiếp với thương gia, các nhà hoạch định chính sách nhằm thu thập thông tin chi tiết có thể định hình thiết kế cuối cùng và chiến lược triển khai dài hạn.

Nhận định của CoinLaw

Theo kinh nghiệm của tôi, các chương trình thí điểm như thế này là nơi câu chuyện thực sự bắt đầu. Nhiều quốc gia nói về tiền kỹ thuật số, nhưng Rwanda đang thực sự đưa nó vào tay người dùng hàng ngày. Tôi thấy việc tập trung vào USSD và các thiết bị chi phí thấp đặc biệt quan trọng vì nó cho thấy đây không chỉ là về công nghệ, mà là về khả năng tiếp cận.

Nếu các biện pháp bảo vệ xung quanh quyền riêng tư và an ninh mạng được duy trì, Rwanda có thể định vị mình là người dẫn đầu trong việc triển khai CBDC thực tế ở châu Phi. Sự thành công của thử nghiệm này có thể phụ thuộc ít hơn vào chính công nghệ và nhiều hơn vào mức độ nó thực sự phục vụ các cộng đồng chưa được phục vụ.

Bài viết Rwanda thử nghiệm tiền kỹ thuật số trong thử nghiệm 12 tháng xuất hiện đầu tiên trên CoinLaw.