Về thái độ thay đổi của người Philippines đối với việc nghỉ hưu

Bởi Bjorn Biel M. Beltran, Trợ lý Biên tập Nội dung và Tính năng Đặc biệt, BusinessWorld

Đối với nhiều người Philippines, kế hoạch nghỉ hưu được định hình ít bởi các sản phẩm tài chính và nhiều hơn bởi kỳ vọng xã hội. Văn hóa gia đình mạnh mẽ của đất nước theo truyền thống có nghĩa là cha mẹ lớn tuổi có thể dựa vào con cái hoặc họ hàng xa để được hỗ trợ trong cuộc sống sau này.

Kế hoạch nghỉ hưu chính thức thường đóng vai trò thứ yếu, với nhiều người lao động chủ yếu phụ thuộc vào lương hưu nhà nước như những gì được cung cấp bởi Hệ thống An sinh Xã hội (SSS) và Hệ thống Bảo hiểm Dịch vụ Chính phủ (GSIS), bổ sung bằng bất kỳ khoản tiết kiệm cá nhân nào họ có thể dành dụm trong những năm làm việc.

"Theo truyền thống, nhiều người Philippines kỳ vọng con cái hoặc gia đình mở rộng sẽ hỗ trợ họ khi về già, phản ánh văn hóa định hướng gia đình mạnh mẽ," bà Patricia Lei S. Alvarillo, Giám đốc Quan hệ Nhà đầu tư & Giáo dục của Hiệp hội Nhân viên Tín thác Philippines (TOAP), người cũng là Phó Chủ tịch Thứ nhất và Trưởng Phòng Tài khoản Bán lẻ tại Nhóm Tín thác và Đầu tư của BDO Unibank cho biết.

Nhưng mô hình đó đang dần thay đổi. Chi phí sinh hoạt tăng cao, tuổi thọ dài hơn và các cú sốc kinh tế trong những năm gần đây đã thúc đẩy nhiều người Philippines xem xét lại cách họ chuẩn bị cho việc nghỉ hưu. Ngày càng nhiều người lao động—đặc biệt là trong tầng lớp trung lưu và thế hệ trẻ—đang tìm kiếm con đường riêng hướng tới độc lập tài chính.

"Nhiều người Philippines hiện nay muốn độc lập tài chính khi nghỉ hưu để tránh trở thành gánh nặng cho con cái của họ. Điều này thể hiện sự chuyển đổi văn hóa hướng tới trách nhiệm tài chính cá nhân, đặc biệt là trong số người lao động tầng lớp trung lưu và trẻ tuổi," bà Alvarillo lưu ý.

Thật vậy, ngày càng nhiều người Philippines ngày nay đang thể hiện sự tự tin ngày càng tăng trong việc tiết kiệm và đưa ra quyết định tài chính sớm, một phần do sự gia tăng khả năng tiếp cận của các ngân hàng kỹ thuật số trong nước.

Theo một cuộc khảo sát của Hiệp hội Ngân hàng Kỹ thuật số Philippines (DiBA PH), đất nước đã tăng lên 62 trong năm nay từ 56 trong năm 2024 trên Chỉ số Sức khỏe Tài chính, đo lường bốn lĩnh vực chính của sức khỏe tài chính—đó là năng lực tài chính, hành vi, bảo mật tài khoản và tự do. Điều này đã đưa đất nước vào phạm vi "tốt" của chỉ số, từ mức "thấp" trước đó.

Sự tự tin tài chính trong số người Philippines đã tăng lên cùng với nó, khi nhiều người Philippines hiện báo cáo có tiết kiệm khẩn cấp, với 73% nói rằng họ đã dành dụm tiền. Tuy nhiên, hầu hết những người được hỏi cho biết khoản tiết kiệm của họ sẽ chỉ kéo dài đến một tháng.

Chỉ số Khả năng Phục hồi Tài chính mới nhất của Sun Life châu Á đã lặp lại kết quả tương tự, cho thấy sự tự tin ngắn hạn tăng lên trong số người Philippines, bất chấp những thách thức dai dẳng trong kế hoạch và khả năng phục hồi dài hạn. Nghiên cứu phát hiện rằng 66% người Philippines cảm thấy an toàn về tài chính hiện tại, tăng vọt từ mức 45% được ghi nhận trước đó. Hơn nữa, sự tự tin trong việc quản lý tài chính hàng tháng cũng tăng từ 57% lên 69%, cho thấy khả năng phục hồi tài chính ngắn hạn được cải thiện.

Tuy nhiên, nhìn về dài hạn, sự tự tin giảm xuống, chỉ có 64% cảm thấy có khả năng đạt được các mục tiêu tương lai, giảm từ 72%. Theo khảo sát, một trong ba người Philippines nói rằng, trong trường hợp mất thu nhập hoặc ốm đau, họ sẽ không thể tự chủ được hơn ba tháng mà không có hỗ trợ bên ngoài. Tính dễ bị tổn thương này rõ rệt hơn ở những người được hỏi trẻ tuổi sống ở khu vực nông thôn, vì nhóm dân số này có tiết kiệm khẩn cấp hạn chế và khả năng tiếp cận các công cụ tài chính thấp hơn.

Bảo mật tài khoản dường như là vấn đề chính trong tâm trí người Philippines. Một cuộc khảo sát riêng được thực hiện bởi Metropolitan Bank & Trust Co. phát hiện rằng 21% trong số 1,200 người được hỏi tiết kiệm chủ yếu để xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc chuẩn bị cho nhu cầu tương lai. Ở Metro Manila, 23% người Philippines cho biết ổn định tài chính là mối quan tâm hàng đầu của họ.

Bà Alvarillo cho rằng sự thay đổi hành vi này là do những cú sốc đáng kể như đại dịch, đã định hình lại cách nhiều người Philippines nghĩ về tiền bạc, tiết kiệm và nghỉ hưu.

"Nó đóng vai trò như một 'lời cảnh tỉnh tài chính' thay đổi hành vi trong cả các quyết định sinh tồn ngắn hạn và kế hoạch tài chính dài hạn. Một số người Philippines nhận ra rằng họ cần giữ một số tài sản thanh khoản cho mục đích khẩn cấp," bà nói.

Thế hệ Gen Z Philippines đặc biệt đang tiếp cận tiền bạc khác với người lớn tuổi của họ, với thói quen được định hình lại bởi công nghệ, chi phí sinh hoạt tăng cao và tiếp xúc với các xu hướng tài chính toàn cầu.

Các tổ chức như TOAP đang đóng vai trò ngày càng rõ ràng trong việc củng cố kế hoạch nghỉ hưu trong nước. Nhân viên tín thác và người giám sát viên phục vụ như những người quản lý chuyên nghiệp của tài sản khách hàng, quản lý quỹ lương hưu, danh mục đầu tư và tài khoản nghỉ hưu theo các tiêu chuẩn tín thác nghiêm ngặt.

Công việc của họ thường liên quan đến việc thiết kế danh mục đầu tư đa dạng hóa kết hợp tiền gửi ngân hàng truyền thống với các công cụ đầu tư như trái phiếu, cổ phiếu và quỹ được quản lý, được hiệu chỉnh theo khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng.

Các dịch vụ này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh nhiều người lao động đang nhận ra rằng các hệ thống lương hưu nhà nước như SSS và GSIS có thể không đủ để duy trì nhu cầu nghỉ hưu, như bà Alvarillo chỉ ra.

"Nhiều người Philippines vẫn có những quan niệm sai lầm về kế hoạch nghỉ hưu, điều này thường dẫn đến việc chuẩn bị không đầy đủ cho tuổi già. Những quan niệm sai lầm này thường được định hình bởi văn hóa, sự lạc quan về thu nhập tương lai hoặc thiếu kế hoạch tài chính," bà nói.

Các tổ chức tín thác làm việc chặt chẽ với Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) và Ủy ban Chứng khoán và Sàn giao dịch để củng cố khung quản trị đồng thời hiện đại hóa dịch vụ tài chính. Những nỗ lực này bao gồm cải thiện việc đăng ký và quản lý kỹ thuật số cho các sản phẩm nghỉ hưu như Tài khoản Vốn chủ sở hữu và Nghỉ hưu Cá nhân (PERA), cho phép người Philippines xây dựng khoản tiết kiệm nghỉ hưu có lợi thế về thuế thông qua các lựa chọn đầu tư được quản lý chuyên nghiệp.

"Kiến thức tài chính được cung cấp bởi các tổ chức tín thác khác nhau và BSP thực sự hữu ích trong việc giải quyết những khoảng trống này," bà Alvarillo lưu ý.

Khi người Philippines ngày càng tìm kiếm độc lập tài chính trong cuộc sống sau này, vai trò của ngành tín thác với tư cách là người quản lý tài sản và nhà giáo dục tài chính đang trở nên trung tâm trong việc xây dựng bối cảnh nghỉ hưu kiên cường hơn.

Bài viết này xuất hiện trên ấn bản đặc biệt mới nhất của BusinessWorld In-Depth với Hiệp hội Nhân viên Tín thác Philippines cho Tuần lễ Nhận thức về Tín thác. Để nhận bản sao miễn phí của bạn, hãy truy cập https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Spotlight là phần được tài trợ của BusinessWorld cho phép các nhà quảng cáo khuếch đại thương hiệu của họ và kết nối với khán giả của BusinessWorld bằng cách xuất bản câu chuyện của họ trên trang Web BusinessWorld. Để biết thêm thông tin, hãy gửi email đến online@bworldonline.com.

Tham gia với chúng tôi trên Viber tại https://bit.ly/3hv6bLA để nhận thêm cập nhật và đăng ký các ấn phẩm của BusinessWorld và nhận nội dung độc quyền thông qua www.bworld-x.com.