Các tổ chức tài chính đã chi tổng cộng 615 tỷ USD cho công nghệ trong năm 2025, theo dự báo chi tiêu IT hàng năm của Gartner cho lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính. Con số này thể hiện mức tăng trưởng 9,4% so với năm 2024 và đánh dấu năm thứ năm liên tiếp tăng tốc đầu tư công nghệ. Khoản chi tiêu tập trung vào cơ sở hạ tầng đám mây, trí tuệ nhân tạo, an ninh mạng và nền tảng khách hàng kỹ thuật số, bốn lĩnh vực đang thay đổi cơ bản cách thức các dịch vụ tài chính được thiết kế, cung cấp và tiêu thụ.
Di Chuyển Lên Đám Mây Và Hậu Quả Của Nó
Điện toán đám mây đã chuyển từ một cân nhắc chiến lược sang thực tế hoạt động đối với hầu hết các tổ chức tài chính. Theo nghiên cứu của McKinsey về việc áp dụng đám mây trong dịch vụ tài chính, 82% ngân hàng lớn đã di chuyển ít nhất một số khối lượng công việc cốt lõi sang môi trường đám mây công cộng hoặc kết hợp vào năm 2025, tăng từ 35% vào năm 2020. AWS, Microsoft Azure và Google Cloud hiện là nhà cung cấp cơ sở hạ tầng cho nhiều ngân hàng lớn nhất thế giới.
Sự chuyển đổi sang đám mây có một số hậu quả. Nó giảm chi phí vốn cần thiết để ra mắt sản phẩm mới, vì khả năng tính toán và lưu trữ có thể được mở rộng theo yêu cầu. Nó cho phép chu kỳ phát triển nhanh hơn, vì các kỹ sư có thể cung cấp môi trường trong vài phút thay vì vài tuần. Và nó cho phép các tổ chức tài chính sử dụng các công cụ phân tích dữ liệu nâng cao và học máy có sẵn dưới dạng dịch vụ đám mây.
Fintech đang định hình lại ngành dịch vụ tài chính toàn cầu trị giá 300 nghìn tỷ USD, và cơ sở hạ tầng đám mây là một trong những yếu tố hỗ trợ chính. Nếu không có điện toán đám mây, nhiều mô hình kinh doanh fintech, đặc biệt là những mô hình yêu cầu mở rộng nhanh chóng trên các khu vực địa lý, sẽ không khả thi về mặt thương mại.
Trí Tuệ Nhân Tạo Trong Sản Xuất
AI đã chuyển từ các chương trình thí điểm sang hệ thống sản xuất tại hầu hết các tổ chức tài chính lớn. Nền tảng COiN của JPMorgan sử dụng xử lý ngôn ngữ tự nhiên để xem xét các thỏa thuận cho vay thương mại, một nhiệm vụ trước đây yêu cầu 360,000 giờ luật sư hàng năm. Hệ thống phát hiện gian lận hỗ trợ bởi AI của Mastercard đánh giá mọi giao dịch trên mạng của nó trong thời gian thực, ngăn chặn hàng tỷ đô la hoạt động gian lận mỗi năm.
Theo nghiên cứu của Accenture về triển khai AI trong ngân hàng, 68% ngân hàng có tài sản trên 50 tỷ USD đã có ít nhất năm trường hợp sử dụng AI trong sản xuất vào năm 2025. Các ứng dụng phổ biến nhất là phát hiện gian lận, đánh giá rủi ro tín dụng, chatbot dịch vụ khách hàng và tuân thủ chống rửa tiền.
Đổi mới fintech đang thúc đẩy phát triển sản phẩm tài chính nhanh hơn 40%, và AI là yếu tố đóng góp chính cho sự tăng tốc đó. Các mô hình học máy có thể phân tích dữ liệu khách hàng, xác định cơ hội sản phẩm và tối ưu hóa giá theo những cách mà các nhóm con người sẽ mất nhiều tháng để hoàn thành.
An Ninh Mạng Là Khoản Đầu Tư Cốt Lõi
Các tổ chức tài chính nằm trong số các lĩnh vực bị nhắm mục tiêu nhiều nhất cho các cuộc tấn công mạng. Theo dữ liệu của Statista về chi tiêu an ninh mạng trong dịch vụ tài chính, lĩnh vực này đã chi 48 tỷ USD cho an ninh mạng trong năm 2025, chiếm khoảng 8% tổng ngân sách IT. Khoản chi tiêu đó bao gồm phát hiện mối đe dọa, quản lý danh tính, mã hóa, bảo vệ điểm cuối và phản ứng sự cố.
Môi trường quản lý đã thúc đẩy chi tiêu an ninh mạng cao hơn. Đạo luật Khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số (DORA) của EU, có hiệu lực vào tháng 1 năm 2025, yêu cầu các tổ chức tài chính đáp ứng các tiêu chuẩn cụ thể về quản lý rủi ro IT, báo cáo sự cố và giám sát bên thứ ba. Các quy định tương tự đang được phát triển ở Mỹ, Anh và Singapore.
Các nền tảng fintech đang phát triển nhanh hơn các ngân hàng truyền thống, nhưng họ phải đối mặt với cùng các mối đe dọa an ninh mạng. Các công ty fintech nhỏ hơn thường thiếu nguồn lực cho bảo mật cấp doanh nghiệp, điều này đã dẫn đến quan hệ đối tác với các nhà cung cấp an ninh mạng chuyên biệt và tăng cường sự chú ý của cơ quan quản lý đối với các tiêu chuẩn bảo mật fintech.
Nền Tảng Khách Hàng Kỹ Thuật Số
Phần giao diện của dịch vụ tài chính, có nghĩa là các giao diện mà thông qua đó khách hàng tương tác với các tổ chức của họ, đã được thiết kế lại hoàn toàn tại hầu hết các ngân hàng lớn. Các ứng dụng ngân hàng di động đã trở thành kênh dịch vụ chính, vượt qua các chi nhánh, trung tâm cuộc gọi và trang web. Một nghiên cứu của BCG về nền tảng khách hàng kỹ thuật số trong ngân hàng cho thấy 20 ngân hàng toàn cầu hàng đầu về chất lượng ứng dụng di động có tỷ lệ giữ chân khách hàng cao hơn 25% so với mức trung bình của ngành.
Khách hàng ngân hàng kỹ thuật số dự kiến sẽ vượt quá 3,6 tỷ vào năm 2028, và chất lượng của các nền tảng kỹ thuật số sẽ là yếu tố quyết định chính về việc tổ chức nào nắm bắt được sự tăng trưởng đó. Các ngân hàng đang đầu tư vào các tính năng như thông báo thời gian thực, tư vấn tài chính trong ứng dụng, xác thực sinh trắc học và các dịch vụ thị trường tích hợp.
615 tỷ USD mà các tổ chức tài chính đã chi cho công nghệ trong năm 2025 là một khoản đầu tư cho sự sống còn cũng như tăng trưởng. Các tổ chức tụt hậu về áp dụng đám mây, triển khai AI, an ninh mạng hoặc chất lượng nền tảng kỹ thuật số sẽ phải đối mặt với áp lực cạnh tranh ngày càng tăng từ cả các công ty fintech và các đối thủ truyền thống được trang bị tốt hơn.
