Hiệp hội Thanh toán, một tổ chức thương mại có trụ sở tại Vương quốc Anh đại diện cho ngành thanh toán, đang kêu gọi một "khung quy định trách nhiệm chung" sau khi công bố bản báo cáo vào thứ Ba cho thấy hai phần ba trong số 250 triệu bảng Anh (330,2 triệu đô la) bị mất do lừa đảo Thanh toán Được Ủy quyền (APP) vào đầu năm 2025 bắt nguồn từ các nền tảng kỹ thuật số như Facebook và Instagram.
Bản báo cáo của Hiệp hội, có tiêu đề "Nguồn gốc mới của gian lận APP", đã xem xét vai trò của các nền tảng kỹ thuật số như Facebook của Meta (NASDAQ: META) trong việc tiếp xúc với gian lận APP, một trong những hình thức gian lận tài chính phổ biến nhất, theo đó tội phạm thao túng, lừa dối hoặc thuyết phục nạn nhân thực hiện thanh toán kỹ thuật số hoặc chuyển tiền vào tài khoản do tội phạm kiểm soát.
Theo báo cáo, 450,7 triệu bảng Anh (595,11 triệu đô la) đã bị mất do gian lận APP tại Anh vào năm 2024, với 257,5 triệu bảng Anh (340 triệu đô la) được ghi nhận trong nửa đầu năm 2025. Trong khi đó, trên toàn Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA), bao gồm tất cả 27 quốc gia Liên minh Châu Âu cộng với Iceland, Liechtenstein và Na Uy, các giao dịch chuyển khoản gian lận được ước tính lên tới từ 2,2 đến 2,5 tỷ euro (2,52 và 2,87 tỷ đô la) mỗi năm.
Dựa trên các cuộc phỏng vấn với các tổ chức tài chính lớn, bao gồm Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide và Santander UK (NASDAQ: SNTUF), báo cáo nhấn mạnh mối quan ngại ngày càng tăng trong toàn ngành rằng các ngân hàng đang bị buộc phải gánh chịu chi phí gian lận bắt nguồn từ các nền tảng kỹ thuật số lớn, mặc dù "trong hầu hết các trường hợp, việc tiếp xúc với lừa đảo xảy ra trực tuyến."
Dựa trên nghiên cứu của mình, bản báo cáo đã phác thảo cách phần lớn gian lận APP bắt đầu từ rất lâu trước khi một giao dịch được khởi tạo, thường bắt đầu bằng các quảng cáo gian lận trên Facebook hoặc Instagram, và thường chuyển sang các kênh nhắn tin riêng tư như WhatsApp và Telegram.
"Nạn nhân thường xuyên gặp phải các quảng cáo gian lận, danh sách thị trường hoặc tin nhắn trên các nền tảng kỹ thuật số từ rất lâu trước khi bất kỳ hướng dẫn thanh toán nào đến được hệ thống ngân hàng," báo cáo cho biết. "Trong nửa đầu năm 2025, 66% các trường hợp được báo cáo bắt đầu trên các nền tảng trực tuyến."
Tuy nhiên, nó tiếp tục lập luận rằng, trong khi các ngân hàng phải đối mặt với các quy tắc hoàn tiền bắt buộc, "các gã khổng lồ công nghệ vẫn được miễn trừ trách nhiệm tài chính đối với các vụ lừa đảo mà họ lưu trữ, khiến ngành thanh toán phải gánh chịu một cách bất công chi phí của sự sơ suất của nền tảng kỹ thuật số."
Vì lý do này, Hiệp hội Thanh toán đã thông báo rằng họ đang kêu gọi chính phủ Anh và các cơ quan quản lý ưu tiên thực thi các tiêu chuẩn cho các gã khổng lồ truyền thông xã hội, để ngăn chặn làn sóng tội phạm tài chính.
"Trong thời gian quá dài, người gây ô nhiễm không phải là người trả tiền," Riccardo Tordera, Phó Chủ tịch về Chính sách và Quan hệ Chính phủ tại Hiệp hội Thanh toán, cho biết trong một tuyên bố. "Trong khi các ngân hàng đang làm việc không mệt mỏi để hoàn tiền cho nạn nhân và phát hiện các giao dịch chuyển khoản đáng ngờ, về cơ bản họ đang cố gắng hứng nước ở dưới chân thác trong khi nguồn vẫn mở rộng."
Ông nói thêm rằng "khi các hệ sinh thái của Meta đã trở thành động cơ chính cho việc tiếp xúc với lừa đảo, chúng tôi đang kêu gọi chính phủ vượt qua các cam kết tự nguyện và hướng tới các tiêu chuẩn bắt buộc, có thể thực thi được cho các nền tảng kỹ thuật số để bảo vệ người tiêu dùng từ điểm khởi nguồn của PP."
Kể từ tháng 10 năm 2024, các quy tắc từ Cơ quan Quản lý Hệ thống Thanh toán Anh yêu cầu các ngân hàng hoàn tiền cho nạn nhân lên đến 85,000 bảng Anh (112,230 đô la), trừ khi có sơ suất nghiêm trọng, với trách nhiệm được chia sẻ giữa các nhà cung cấp thanh toán gửi và nhận. Trong khi đó, Đạo luật An toàn Trực tuyến 2023 yêu cầu các nền tảng trực tuyến giảm thiểu và loại bỏ nội dung gian lận, nhưng không có nghĩa vụ hoàn tiền.
Tương tự, tại EU, trách nhiệm chủ yếu cũng được đặt lên các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, đặc biệt là khi các biện pháp phòng chống gian lận thất bại.
Tuy nhiên, theo các quy tắc mới được các nhà lập pháp EU đồng ý vào tháng 11 năm ngoái, các nền tảng bao gồm Meta và TikTok có thể bị buộc phải chịu trách nhiệm về gian lận tài chính lần đầu tiên. Các nhà lập pháp đồng ý rằng các ngân hàng vẫn nên hoàn tiền cho nạn nhân nếu một kẻ lừa đảo, mạo danh ngân hàng, lừa họ lấy tiền của họ, hoặc nếu các khoản thanh toán được xử lý mà không có sự đồng ý, nhưng các công ty truyền thông xã hội sẽ phải bồi thường cho các ngân hàng nếu rõ ràng là họ đã không loại bỏ một vụ lừa đảo trực tuyến đã được báo cáo.
Những quy tắc này vẫn chưa được thực hiện, nhưng khi chúng được thực hiện, chúng sẽ đi một chặng đường nào đó hướng tới cải cách được Hiệp hội Thanh toán kêu gọi.
Về mặt chi tiết cụ thể, bản báo cáo của Hiệp hội đã phác thảo một khung cho trách nhiệm chung nhằm giải quyết những gì nó coi là "những thất bại có hệ thống," bao gồm xác minh danh tính bắt buộc đối với các nhà quảng cáo và việc thực hiện các khung thời gian phản hồi xác định để loại bỏ nội dung gian lận.
Hiệp hội Thanh toán cũng cho biết họ đang vận động cho việc đưa ra các hậu quả tài chính đối với các nền tảng liên tục không ngăn chặn được việc tiếp xúc với lừa đảo, cùng với yêu cầu chia sẻ thông tin tình báo theo thời gian thực giữa các công ty công nghệ và ngành thanh toán.
Nó nói thêm rằng: "Không có những can thiệp này, Hiệp hội cảnh báo rằng cuộc khủng hoảng gian lận của Anh sẽ tiếp tục gia tăng, khiến hệ thống tài chính và công chúng phải gánh chịu những hậu quả trị giá hàng triệu bảng Anh do sự sơ suất của nền tảng kỹ thuật số."
Xem: Sự trỗi dậy lặng lẽ của blockchain trong tài chính chính thống
Nguồn: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
