随着加密货币逐步融入传统金融体系，主流加密资产已不再仅是投资标的，也正在成为突破传统金融边界的重要支付与结算工具。各国和地区相继出台针对加密货币的监管框架，在保障金融创新与支付便利性的同时，防范其被用于洗钱、恐怖融资及其他非法活动。 作为资金流转与交易的核心基础设施，加密货币交易平台必须同步提升合规与风险控制能力。主流交易所普遍遵循一套全球适用的反洗钱（AML）与制裁合规标准，确保在风险控制的底线随着加密货币逐步融入传统金融体系，主流加密资产已不再仅是投资标的，也正在成为突破传统金融边界的重要支付与结算工具。各国和地区相继出台针对加密货币的监管框架，在保障金融创新与支付便利性的同时，防范其被用于洗钱、恐怖融资及其他非法活动。 作为资金流转与交易的核心基础设施，加密货币交易平台必须同步提升合规与风险控制能力。主流交易所普遍遵循一套全球适用的反洗钱（AML）与制裁合规标准，确保在风险控制的底线
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加密合规风控趋势下，如何守护行业的正向发展

初阶
2025年12月26日MEXC
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随着加密货币逐步融入传统金融体系，主流加密资产已不再仅是投资标的，也正在成为突破传统金融边界的重要支付与结算工具。各国和地区相继出台针对加密货币的监管框架，在保障金融创新与支付便利性的同时，防范其被用于洗钱、恐怖融资及其他非法活动。

作为资金流转与交易的核心基础设施，加密货币交易平台必须同步提升合规与风险控制能力。主流交易所普遍遵循一套全球适用的反洗钱（AML）与制裁合规标准，确保在风险控制的底线与执行框架上保持原则性一致，覆盖资金来源审查、交易行为监测，以及必要时的限制与报告机制。

1. FATF —— 顶层设计，制定规则


各交易所实行风控标准的最高依据来自 FATF（金融行动特别工作组）。它是全球反洗钱与反恐怖融资规则的制定者，全球已有超过 200 个司法管辖区承诺将FATF建议转化为本地法律。

自 2019 年起，FATF 正式将加密交易所定义为 VASP（虚拟资产服务提供者）。截至 2025 年，纳入 FATF 评估并承诺落实其标准的司法辖区，已覆盖全球绝大多数主流加密市场。这说明全球绝大部分流动性都已被纳入同一张合规大网之中。对于交易所而言，长期不符合主流合规标准，意味着将逐步被主流市场、流动性与合作体系边缘化。

因此，根据 FATF 的标准，若想合法运营，交易所必须执行身份识别与尽职调查、交易监控与制裁筛查、标准化响应流程等核心风控模块。一旦违规，将面临巨额罚款、牌照吊销甚至退市风险。

2. 身份识别（KYC）


通过身份识别（KYC，Know Your Customer），用户需提交有效身份证明以完成身份核验。这不仅是一项平台层面的审核流程，更是基于金融行动特别工作组（FATF）国际标准构建的重要反洗钱防线。KYC 的核心作用在于提高违法行为的实施成本，并为潜在的不法活动保留可追溯的身份线索，从源头上降低诈骗资金及非法产业资金进入平台体系的风险。

欧盟在 AMLD5 中把加密交易所纳入义务实体，要求平台强制 KYC。2024 年底生效的 TFR 法规要求跨境转加密货币时，必须附上发送人和接收人的身份信息，以便监管追踪路径，堵住犯罪分子跨境洗钱行为。而在美国，早在 2013 年，加密交易所就被纳入了与银行同级的反洗钱监管体系，必须执行严格的身份识别。

对于普通用户而言，严格的 KYC 能大幅减少账户被盗用风险，并隔离非法资金，保护合规用户的资产免受执法冻结或黑产波及。

3. 交易监控


交易监控不仅是交易所风控的核心环节，更是全球监管框架下强制履行的法律义务。其核心在于确保平台不被非法资金利用。

根据 FATF 全球标准，交易所作为虚拟资产服务商，必须承担与传统金融机构同等的监控义务，实时筛查交易对手方与资金路径。欧盟 TFR 法规与 AMLD 框架更进一步，要求虚拟资产服务商实施有效的监控程序。其中，TFR 特别强调针对与自托管地址（Self-hosted addresses）的交互，需收集付款人与收款人信息，若转账超过 1000 欧元，还需验证地址是否由客户拥有或控制。

为满足上述合规要求，交易所实施“链下+链上”监控与溯源。平台内监控聚焦账户行为，实时检测高频刷量、异常大额充提及多账户关联操纵等违规迹象。链上溯源通过专业分析工具，对区块链交易路径进行分析与聚类，以降低匿名性带来的合规风险。，追踪资产的来源，识别资金是否源自暗网、黑客攻击或受制裁名单。针对监管重点关注的隐私币、混币器等匿名化技术以及高风险交互行为，系统将根据风险特征自动提升风险等级，并触发相应的风控措施或人工复核流程。

严格的交易监控不仅保障平台在法律与合规框架内的稳健运营，也通过识别并隔离非法资金与异常交易行为，减少虚假流量对市场的干扰和影响，从而维护真实的流动性与有效的价格发现机制，保障交易环境的公平与健康。

4. 制裁与冻结


在全球反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）框架中，账户冻结是一项核心合规义务。

FATF 标准里明确说到，一旦识别出洗钱或恐怖融资风险，金融机构必须采取适当的风险缓解措施。特别是当客户或交易命中制裁名单时，虚拟资产服务商必须依法“毫不延迟（Without Delay）”地冻结资产并阻断交易。2025 年，美国针对 AML/CFT 违规的罚款总额超过 11 亿美元。其中，加密货币交易所成为监管重灾区，罚款高达 9.275 亿美元，主要涉及 OKX、BitMEX、KuCoin 等平台，核心违规原因均跟AML/KYC 落实不足相关。

此外，FATF 在其相关指引中也提到，虚拟资产服务商及相关参与方应当具备执行制裁和风险缓解措施的技术能力，包括在适当情形下实施资产限制或冻结，以有效执行定向金融制裁并切断犯罪网络。

当风控系统检测到高风险指标或命中制裁名单时，触发限制或冻结已成为行业标准。这绝非平台的随意操作，而是全球统一框架下的法律强制义务，否则平台将面临巨额罚款甚至更严重的后果。

5. 标准化响应流程（SAR）


可疑活动报告SAR（Suspicious Activity Report）机制是全球金融机构在反洗钱与反恐怖融资框架下必须履行的法定义务之一。

根据FATF要求，包括银行、支付机构及加密交易所在内的金融平台，一旦合理怀疑交易涉及洗钱、恐怖融资或犯罪，如上述提到的大额无理由转账、资金来源不明、与高风险地址交互等，有法定义务在规定时效内秘密向国家金融情报单位（FIU）提交报告。

标准化响应流程通常包括：发现异常— 内部调查（收集证据、增强尽职调查EDD）— 必要时限制或冻结 — 保留完整证据 — 配合FIU或司法调查。

该流程包含了两大核心原则：一是时效性，美国要求自发现可疑事实起，原则上30日内提交SAR（复杂情形可延至60日）；欧盟要求“无不当延误”。二是保密性，严禁平台向客户透露其正在被监测或已提交 SAR 报告，否则平台及相关人员将承担刑事责任。

SAR 机制不仅是为了打击金融犯罪，更是为了隔离风险，保护广大合规用户的资金安全。

理解了这些底层逻辑，我们就能发现风控措施并非针对 99% 的普通守法用户，而是为了挡住那 1% 的非法资金。绝大多数冻结案例，只要用户配合提供合理解释或材料，都能在合规审查后及时解锁。

6. 触发风控后的申诉机制


在合规风控机制运行过程中，部分账户可能因风险信号触发进一步核查，平台将按要求请用户补充必要材料，以完成核实流程。当用户账户被风控系统识别并触发限制时，MEXC 平台已提供清晰可操作的申诉路径。

用户可通过【官网首页】→【帮助中心】→【账号风控审核】进入资料提交页面，根据系统指引上传身份认证与资金来源等资料。提交成功后，风控审核通常分为两个阶段：资料审核（约需 3 个工作日）和风控行为分析。用户可在页面实时追踪进度，并通过邮件获取更新。


与此同时，MEXC 在近期进行了一系列风控体验优化，目的是建立更透明、快速且人性化的风控申诉机制。目前，MEXC 已设立专门的申诉工作小组，以加速处理账户解封申请。受影响用户可以通过官方指定渠道提交申诉，平台客服负责人第一时间介入跟进 。这一机制大幅提升了用户反馈的可达性，使沟通更加直接高效。

为保障平台整体安全并遵守相关监管要求，合规与风险控制始终是不可妥协的底线。在严格执行风控措施的同时，平台亦同步配套核实与申诉流程，确保处理过程具备必要的审慎性与公平性。

MEXC 的风控申诉机制也在持续吸收社区与用户反馈的基础上不断优化，致力于提供更清晰的指引、更顺畅的沟通路径，并在制度层面为用户预留充分、可行的申诉空间。

7. 结语：行业合规趋势下的风控规范化


随着加密货币逐步融入传统金融体系，相关监管框架与规范也不断完善，旨在引导行业朝着更健康、可持续的方向发展，在保障用户与投资者享受创新与便利的同时，有效遏制不法行为。

作为加密货币普及与应用的前沿基础设施，交易所必须主动适应和跟上这一趋势。在坚守合规底线、阻断非法活动的同时，尽可能降低对正常用户交易与体验的影响，已成为交易所面临的关键挑战，也是其长期发展的重要课题。

MEXC 的新一代风控框架，已将这些合规基准系统性地融入平台的日常运营之中，覆盖身份识别、资金来源核查、可疑交易监控以及多账户操纵识别等关键环节，确保所有风险判断有迹可循、有据可查。

风控的目标从来不是限制用户的正常交易自由，而是聚焦于风险识别与防范不当行为，打击恶意行为，保护遵守规则的绝大多数用户。一个健康、可持续的市场不可能没有规则，唯有清晰规则的基础和保护下，交易者才能在公平的环境中竞争，平台也才能实现长期稳健的发展。


资料来源：

  1. Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/2025-Targeted-Upate-VA-VASPs.pdf.coredownload.pdf
  2. VIRTUAL ASSETS AND VIRTUAL ASSET SERVICE PROVIDERS https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/guidance/RBA-VA-VASPs.pdf.coredownload.inline.pdf
  3. INTERNATIONAL STANDARDS ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND THE FINANCING OF TERRORISM & PROLIFERATION —The FATF Recommendations https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/FATF%20Recommendations%202012.pdf.coredownload.inline.pdf?nocache=true
  4. DIRECTIVE (EU) 2018/843 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 30 May 2018 https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32018L0843
  5. REGULATION (EU) 2023/1113 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL of 31 May 2023 on information accompanying transfers of funds and certain crypto-assets and amending Directive (EU) 2015/849 (recast) (Text with EEA relevance) https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32023R1113
  6. Application of FinCEN’s Regulations to Persons Administering, Exchanging, or Using Virtual Currencies https://www.fincen.gov/system/files/shared/FIN-2013-G001.pdf
  7. Virtual Assets Red Flag Indicators of Money Laundering and Terrorist Financing https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/reports/Virtual-Assets-Red-Flag-Indicators.pdf
  8. Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry https://ofac.treasury.gov/media/913571/download?inline
  9. FinCEN Suspicious Activity Report (FinCEN SAR) Electronic Filing Requirements https://bsaefiling.fincen.gov/docs/FinCENSARElectronicFilingRequirements.pdf

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