CBDC | 欧洲中央银行通过重用现有支付框架和标准来降低数字欧元推出成本

欧洲中央银行（ECB）正致力于通过推广通用技术标准来降低引入数字欧元的成本，尽管各银行警告称可能面临数十亿欧元的实施费用。

欧洲央行表示，已与欧洲标准制定机构达成协议，以重复利用现有支付框架，旨在简化金融机构整合计划中的央行数字货币的方式，并在整个欧元区创造统一的用户体验。

相关标准包括：

• CPACE 标准，由 ECPC 制定，支持利用支付设备与支付终端之间的近场通信进行非接触式"轻触即付"支付；

• Nexo 标准规范将商户系统与支付服务提供商及收单机构的后端系统相连接，例如用于支持付款受理和自动柜员机交易；

• Berlin Group 标准允许使用别名（如手机号码）进行付款，并支持跨移动设备的余额查询与对账，以及在智能手机商户应用程序中发起数字欧元交易等场景下的付款受理。

此举旨在通过允许银行和支付服务提供商在现有基础设施上进行建设，减少采用数字欧元的主要障碍之一，使欧洲支付计划能够拓展地理覆盖范围、丰富使用场景，而无需开发全新系统。

例如，一个全国性卡计划可以将业务拓展至本土市场以外的销售点（POS）环境，而无需进行技术性 POS 终端升级。

然而，央行承认，该举措只能缓解而非消除与该项目相关的更广泛财务负担。各银行预计仍需在以下方面进行大量投资：

• 核心系统升级、
• 合规流程以及
• 支付基础设施。

欧洲央行引用的早期估计显示，欧元区的

• 银行、
• 商户以及
• 支付服务提供商

可能在四年内为准备潜在推出而产生 40 至 60 亿欧元的成本。

此次推动标准化恰逢欧洲央行为可能的试点阶段奠定技术基础，官员们正寻求支付服务提供商、商户和监管机构之间的早期协调。

尽管努力简化实施流程，行业团体仍警告整体成本依然可观，额外费用涉及：

• 软件升级、
• 认证要求以及
• 支付终端和自动柜员机的改造。

数字欧元于 2021 年首次提出，旨在补充现金和现有电子支付，在获得立法批准后，有望于本十年内晚些时候推出。

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