简述
- 华盛顿监管机构指控比特币ATM运营商Coinme将超过800万美元的未兑换凭证视为收入，违反了州资金传输法律。
- 该公司面临执照吊销、30万美元罚款、375美元调查费，以及Coinme及其CEO可能被禁止在行业内活动10年。
- 根据DFI，Coinme有20天时间申请听证会，否则临时停止令将自动成为永久性的。
华盛顿州监管机构已下令比特币ATM运营商Coinme停止业务并偿还超过800万美元的未认领客户资金，指控该自助终端公司将未兑换凭证视为收入并藐视资金传输规则。
在上周二发布的临时停止令和指控声明中，华盛顿州金融机构部(DFI)指称Coinme用于购买加密货币的凭证系统违反了该州的《统一资金服务法》。
根据文件记录，在2023年1月至2024年12月期间，Coinme据报道将837万美元的未兑换客户凭证视为公司收入，其中2023年底来自华盛顿客户的金额为220万美元，2024年底来自华盛顿和非华盛顿客户的金额为617万美元。
这家总部位于西雅图的公司通过纸质凭证销售加密货币，用户在自助终端购买后可在线兑换，但当许多用户未能及时兑换时，该公司据称将这些仍欠客户的资金视为Coinme自己的收入，并且没有披露这种做法或将废弃财产上交给州政府，DFI在周一的声明中表示。
根据DFI，该平台自收到命令之日起有20天时间申请裁决听证会；如果不申请，临时停止令将在第21天成为永久性的。
监管机构指出，从2020年到2025年，Coinme"并未始终保持主管要求的有形净值金额"，保持了不一致的允许投资记录，并向DFI提交了"不准确的报告"和逾期的年度申报。
根据该命令，Coinme必须立即停止为华盛顿客户提供服务，除非是退还资金，将所有州客户资产分离到个人账户中，并支付赔偿金，金额等于每位用户支付的金额或命令日期加密货币价值中的较高者。
指控声明揭示了该部门意图撤销Coinme的资金传输许可证，并对公司处以30万美元罚款外加375美元调查费。
这些指控还针对Coinme的联合创始人兼CEO Neil Bergquist，寻求禁止他和公司在十年内参与任何资金传输业务。
在与 Decrypt分享的声明中，Coinme的首席合规和消费者保护官Ben Enea表示，该公司直到今天的公告才知道DFI的担忧，并且在调查过程中未被联系。
Enea补充说，有问题的产品已经停止使用超过两年，"绝大多数客户"已经兑换了他们的凭证，并且"每张购买的凭证仍然可以在coinme.com或Coinme移动应用程序中兑换，没有过期日期"，可兑换为美元或加密货币。
加密货币自助终端审查
Republic Technologies的CEO Daniel Liu告诉Decrypt，这种情况似乎源于"运营管理不善而非客户资金损失或盗窃"，他指出，如果Coinme对未兑换凭证的处理方式类似于零售商处理未使用礼品卡的方式，"那么基本做法本身并非本质上不合理，但执行显然存在不足。"
"产品的逐步淘汰引入了可预防的问题，包括似乎是功能失调的客户支持渠道，"Liu说。"这些都是公司必须承担的责任。"
Coinme的Enea也将该产品比作"未兑换预付项目（如礼品卡）的标准行业会计处理"，并表示公司遵循了"专业指导"来记录这些交易，这些交易已被其审计师多次审查。
上个月，加利福尼亚金融保护与创新部对比特币ATM运营商Coinhub处以67.5万美元罚款，因其向客户收取过高费用，其中10.5万美元被指定用于赔偿被收取超过最高允许费用的消费者。
同一加利福尼亚监管机构此前在6月对Coinme处以30万美元罚款，原因是收取过高加价费用、接受超过1000美元日限额的现金交易，以及在收据上遗漏关键信息，其中5.17万美元被指定为客户赔偿。
本文已更新，增加了Coinme的额外评论。
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来源：https://decrypt.co/350905/coinme-ordered-to-return-over-8m-to-customers-in-washington-state-crackdown
